アフォーダブルケア法（ACA）の補助金の崖は、交換で自分の健康保険を購入する人々に対するプレミアム補助金（プレミアム税額控除）の適格性が、貧困レベルの400％の世帯収入で突然終了するという事実を指します。これは、収入がわずかに増加すると、個人の正味健康保険料が大幅に増加する可能性があることを意味します。
補助金の崖は、健康保険が特に高い地域の高齢者にとって最も重要ですが、若い加入者や補償範囲がより安価な地域にも存在します。
JGI /ジェイミーグリル/ゲッティイメージズ補助金の崖：例
2020年の時点で、補助金が適用される前の平均的な個人市場の健康保険料は、ウェストバージニア州で最も高く、マサチューセッツ州で最も低く、2021年もそうです。しかしマサチューセッツ州は、保険会社が年配の成人に若い成人の3倍の料金を請求できない数少ない州の1つです。マサチューセッツ州では、比率が3-1ではなく2-1に制限されています。ウェストバージニア州は唯一の州の1つです。シルバーローディングが使用されていない3つの州では、ウェストバージニア州のプレミアム補助金の額が他のほとんどの州よりも少なくなっています。
リンゴとリンゴの比較の詳細については、ワイオミング州の保険料とユタ州の保険料を比較します。ワイオミング州の平均率は2020年に2番目に高かったが、2021年には少し低下した。そして、ユタ州は2020年に2番目に低い平均補助金前保険料を持ち、その率は2021年もかなり安定していた。ユタ州とワイオミング州の両方で、高齢者の保険料は、若い成人の保険料の最大3倍になる可能性があります。
これらの州はどちらもHealthCare.govをマーケットプレイス/エクスチェンジとして使用しているため、HealthCare.govのプランブラウジングツールを使用してプレミアムを確認できます。どちらの州でも、25歳と62歳の2021年の保険料を調べ、51,000ドルと52,000ドルの収入のある人に基づいて保険料を計算します。
これらの金額は、補助金の適格性の上限しきい値のすぐ下とすぐ上にあるため、51,000ドルの収入は、その人がプレミアム補助金を受け取ることを許可しますが、52,000ドルの収入は受け取りません（2020年の貧困ガイドラインがプレミアム税額控除の適格性を決定するために使用されることに注意してください） 2021年のカバレッジの場合）。
ワイオミング州シャイアン
- 25歳で51,000ドルを稼いでいる：最も安いプランは月額219ドルです（月額157ドルのプレミアム補助金が適用された後）
- 25歳で52,000ドルを稼いでいる：最も安いプランは月額376ドルです（その人は補助金の対象ではありません）
- 62歳で51,000ドルを稼いでいる：最も安いプランは無料です（月額1,226ドルのプレミアム補助金が適用された後）。
- 62歳で52,000ドルを稼いでいる：最も安いプランは月額1,075ドルです（その人は補助金の対象ではありません）
これらの例では、最も安いプランについて話していることに注意してください。しかし、代わりにベンチマークシルバープランを見ると、25歳と62歳の両方がそれぞれ51,000ドルを稼ぎ、プレミアムの対象となるシナリオでは、同じ金額（月額418ドル）がかかります。補助金。
保険料補助金の要点は、保険料を人の収入に対して手頃なレベルに保つことです。そのため、高齢者は若い人よりも大きな保険料補助金を受け取ります（補助金前の保険料は非常に高いため）。2人が同じ地域に住んでいて同じ収入がある場合、ベンチマークプランの補助金後の保険料は次のようになります。同じ。これは全国で同じです。
ユタ州ソルトレイクシティ
- 25歳で51,000ドルを稼いでいる：最も安いプラン（壊滅的なプラン）は月額211ドルです（ベンチマークプランのプレミアムは補助金なしの手頃な価格の定義を満たしているため、この人は補助金の対象にはなりません）
- 25歳で52,000ドルを稼いでいる：最も安いプラン（壊滅的なプラン）は月額211ドルです（その人は補助金の対象ではありません）
- 62歳で51,000ドルを稼いでいる：最も安いプランは月額55ドルです（月額487ドルのプレミアム補助金が適用された後）。
- 62歳で52,000ドルを稼いでいる：最も安いプランは月額542ドルです（その人は補助金の対象ではありません）
プレミアム補助金の対象となる62歳の場合、補助金が適用された後のベンチマークプランは月額約418ドルです。収入が同じであるため、これはシャイアンの補助金の対象となる申請者と同じです。
25歳の場合、ベンチマークプランの月額保険料は392ドルです。そのため、この人は51,000ドルの収入があっても、保険料補助金の対象にはなりません。正規価格の保険料は、後の保険料よりもすでに低くなっています。助成金は、この人が助成金を受け取る場合になります。
わずかな収入の増加の大きな影響
上記の例は、補助金の崖がどのように機能するか、そして高齢になるか、保険料が高い地域に住むと、より重要な「崖」がどのように生じるかを示しています。ユタ州ソルトレイクシティの若者にとって、収入が貧困レベルの400％に達する前にプレミアム補助金が徐々に段階的に廃止され、収入が貧困レベルの400％をわずかに下回る人はそうではないため、補助金の崖はまったくありません。補助金を受け取ることはまったくありません。
しかし一方で、ワイオミング州シャイアンの年配の人は、無料プランへのアクセス（つまり、プレミアムなし）から、利用可能な最も安いプランに月額1,100ドル近くを支払う必要があり、収入が増加します。年間わずか1,000ドル。そして、それは単に例を簡単に理解できるようにするためでした。実際には、収入の増加ははるかに小さい可能性があります。プレミアム補助金は、2021年に、収入が最大$ 51,040の独身者に利用できますが、それを超える収入の人には利用できません。
2019年のカイザーファミリー財団の分析によると、補助金の崖は農村地域で特に重要であり、ワイオミング州とネブラスカ州は、収入が貧困レベルの400％をわずかに超える場合、高齢者が健康保険を購入するのに最も手頃な場所の1つです。 。
国の多くの農村地域では、52,000ドルを稼いでいる60歳の人は、利用可能な最も安いプランで収入の25％以上を支払います。
補助金の崖を避ける
申請者の年齢や場所によっては、プレミアム補助金の受給資格と非プレミアム助成金の受給資格が大幅に異なる場合があります。貧困レベルの400％を超えない世帯収入を持つことは、保険料補助金を取得するための鍵であるため、「世帯収入」がどのように計算されるかを理解することが賢明です。
ほとんどの申請者にとって、それは調整後の総所得と同じですが、一部の申請者は、ACA固有の世帯収入を得るためにAGIに追加し直す必要があるものがあります。これらには、非課税の社会保障所得、非課税の利子、および海外に住むアメリカ人の場合、外国で稼いだ所得と住宅費が含まれます。
幸いなことに、税引き前の退職金口座や健康貯蓄口座への寄付は、世帯収入を減らし、補助金の崖を回避するのに役立ちます。
補助金クリフの立法上の修正？
補助金の崖を修正する法律は、何年にもわたって何度か導入されてきました。 2019年の既存の条件を保護し、ヘルスケアをより手頃な価格のケア法にすることは、補助金の適格性に関する現在の所得上限の撤廃を要求し、申請者の純保険料を所得の8.5％に制限していました。
他の法律で繰り返され、バイデン大統領の医療改革プラットフォームに組み込まれたその提案の下では、高所得の申請者は、その地域のベンチマーク計画の全額費用が補助金なしで彼らの収入の8.5％。
非常に高収入の申請者は、補償の費用が彼らの収入の8.5％に達しないので、補助金の資格がありません。しかし、貧困レベルの400％を少し超える収入を持つ人々は、高控除の計画のために収入の4分の1以上を支払わなければならないという見通しにもはや直面しません。 2016年の大統領選挙で、ヒラリークリントンは補助金の崖に対して同様の修正を提案したので、これは数年前から提案されているものです。
バイデン大統領が就任する数日前に概説した1.9兆ドルのアメリカの回復計画も、その人の収入に関係なく、ベンチマークの健康保険料を収入の8.5％に制限することを求めています。しかし、これは承認される必要があります。発効するために議会の議員によって。
