アフォーダブルケア法について知っておくべきこと

2010年3月23日、オバマ大統領は、患者保護および手頃な価格のケア法（一般に単に手頃な価格のケア法、ACA、またはオバマケアと呼ばれる）として知られる連邦医療改革法に署名しました。この法律の目的は、ほぼすべてのアメリカ人が手頃な健康保険に加入できるようにすることです。

アフォーダブルケア法の主要な改革は、必要な医療サービスへのアクセスだけでなく、健康保険の取得に対する障壁を大幅に減らすように設計されました。しかし、法律は当初から物議を醸しており、医療制度改革をめぐる激しい党派の分裂により、医療制度改革の実施は最適とは言えませんでした。

ACAの規定のほとんどは、実質的にすべてのアメリカ人が、雇用主を通じて、メディケイドやメディケアなどの公的プログラムを通じて、または取引所を通じて個々の市場で保険を購入することによって、健康保険の補償範囲を維持するという要件を含め、2014年に発効しました。またはオフエクスチェンジ。 2014年から2018年にかけて、人々が健康保険を維持していなかったときにIRSによって査定されたペナルティがありましたが、そのペナルティは、 2017年12月。ただし、マサチューセッツ州、DC、ニュージャージー州、カリフォルニア州、ロードアイランド州では、それぞれ独自の義務とそれに関連する罰則があるため、保険がかけられていないことに対する罰則があります。

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手ごろな価格のケア法のハイライト

個人および小グループの健康保険を以下から禁止します。

既存の病状のためにカバレッジを拒否します。
詐欺または故意の不実表示の場合を除き、補償範囲を取り消す。
健康上の問題のため、より高い保険料を請求します。
年配の登録者に若い登録者の3倍以上の料金を請求します。
プランが適用除外または適用除外されていない限り、基本的な健康上のメリットをカバーしないプランを提供します。

既得権のないすべての健康保険に次のことを要求します。

費用負担なしで予防ケアをカバーします。
ネットワーク内の本質的な健康上の利点のために自己負担費用を制限します。 HHSは、毎年、自己負担費用の上限を設定しています。 2020年には、個人の場合は$ 8,150、家族の場合は$ 16,300を超えることはできません。2021年に、HHSは自己負担額の最大額を$ 8,550と$ 17,100に増やすことを提案しましたが、規制が適用されると、これらの数値は変更される可能性があります確定しました。
若年成人が26歳まで親の健康保険にとどまることができるようにします。

大規模な雇用者は次のことを行う必要があります。

フルタイムの従業員に手頃な価格の最低価格の健康保険を提供するか、潜在的な罰則の対象となります。

個人に次のことを要求します：

特定の免除の対象とならない限り、健康保険に加入してください。この要件は技術的には引き続き有効ですが、2019年以降に無保険の人に対する連邦罰金は0ドルに減額されました（州は独自の義務と罰則を課すことができます。ニュージャージー州、DC、マサチューセッツ州、カリフォルニア州、ロードアイランド州にはすべて罰則があります保険がかけられておらず、その他の方法で罰金が免除されていない居住者の場合）。

以下を使用して、カバレッジとケアをより手頃な価格にします。

プレミアム税額控除（別名プレミアム補助金）
費用分担の削減（これらはもはや連邦政府によって直接資金提供されていませんが、適格な登録者は引き続きそれらを受け取ります。保険会社は費用を保険料に組み込んでいますが、その費用は主に保険料補助金によってカバーされています）
メディケイドの拡大（2020年現在、14の州がメディケイドを拡大するための連邦資金をまだ受け入れていません。ウィスコンシン州はメディケイドを拡大していませんが、連邦資金金利を引き上げることなく、貧困レベルまでの所得を持つ人々にメディケイドの補償範囲を提供しています。ウィスコンシンのギャップ）。

健康保険のないアメリカ人のためのACAの変更

収入、家族の人数、居住地によっては、健康保険を購入する余裕がない場合の経済的支援（補助金）など、いくつかの補償オプションがあります。以下は補償範囲オプションの例です。所得レベルは2020年の補償範囲に適用されます。

メディケイドの適格性については、2020年の連邦貧困レベル番号が2020年に使用されますが、プレミアム補助金の適格性については、2019年のFPL番号が2020年の補償範囲に使用されます（これは、プライベートプランの補償範囲のオープン登録が開始前の秋に行われるためです。年、およびFPL番号が新しい年に更新される前）。

例1：メディケイドの対象メディケイドを拡大した状態で
年収：

個人で最大$ 17,608
4人家族で最大36,156ドル

コメント：

米国市民である低所得のアメリカ人（および少なくとも5年間米国に滞在している多くの合法的な移民）は、州のメディケイドプログラムに登録できます。
あなたの州は、医師の診察や選択されたサービスに対して1ドルから5ドルの自己負担など、最小限の自己負担費用を課す場合があります。一部の州では、収入が貧困レベルを超えるメディケイド登録者に名目保険料を課しています（ACAによるメディケイドの拡大は貧困レベルの138％にまで及ぶため、収入が貧困レベルを超える多くの人々が含まれます。多くの州は、すべての人に無料の補償を提供しています。メディケイド適格の登録者ですが、一部の加入者は適度な保険料を持っています）。
メディケイドを拡大していない州では、健常で子供がいない成人は通常、収入がどれほど低くてもメディケイドの資格がなく、未成年の子供の親の資格は、貧困レベルをはるかに下回る非常に低い収入の人々に限定される傾向があります。。

例2：購入する資格がある助成州ベースの健康保険交換による健康計画
年収：

個人で最大49,960ドル
4人家族で最大$ 103,000

コメント：

交換に参加する健康保険は、基本的な健康上の利点のパッケージを提供し、標準的な人口全体の平均医療費の少なくとも56％をカバーする必要があります。しかし、それはあなたの計画が必ずしもあなたの費用の少なくとも56％をカバーするという意味ではありません—あなたがヘルスケアの方法でほとんど必要としないならば、あなたはあなたの計画がどのように設計されているかに応じてあなた自身でそれの大部分を支払うかもしれません（壊滅的プランは平均費用のより低い割合をカバーすることができますが、補助金は壊滅的なプランを購入するために使用することはできません）。
交換を通じて健康保険を購入し、保険料補助金の対象となる場合、保険料のシェア（お住まいの地域で2番目に低コストのシルバープランの場合）は、収入の特定の割合（2.06％から2020年には9.78％—収入額によって異なります。ただし、2番目に低コストのシルバープランを購入する必要はありません。多かれ少なかれ高価なプランを購入し、代わりにそのプランに補助金を適用することを選択できます。より安いプランを購入すると、補助金後の保険料で収入のさらに低い割合を支払うことになり、より高価なプランを購入すると、補助金後の保険料で収入のより高い割合を支払うことになります。

例3：民間保険を購入する資格があるが、財政援助はない
年収：

個人の場合は49,961ドル以上
4人家族の場合は103,001ドル以上

コメント：

カリフォルニア州には高所得者向けの助成金があり、ワシントン州では2021年から利用できるようにする予定ですが、この所得レベルでは助成金や財政援助を受ける資格がありません。これらの州ベースの助成金はACAの一部ではありません。これらの州は、連邦法を超えて、適格な居住者に州が資金提供する補助金を提供しています。
健康保険に加入していない場合、2019年以降は連邦政府の罰則の対象ではなくなります（ただし、上記のように、州が独自の罰則を課している可能性があります）。しかし、オープン登録するまで健康保険に登録することはできません。そのため、年の半ばに大規模な医療が必要になった場合、困難な状況に陥る可能性があります。
収入が適格基準をわずかに上回っている場合は、従来のIRAまたはHSA（HSA認定の健康保険がある場合）に寄付することで、収入を下げることができます。

健康保険に加入しているアメリカ人のためのACAの変更

すでに受けている健康保険の種類によっては、ACAの結果として変化があった場合とない場合があります。

あなたの健康保険の源がすでに雇用者計画であった場合、これらはあなたの選択肢のいくつかです：

雇用主の計画にとどまる：雇用主が健康保険を提供し続ける場合、あなたはそれを維持することができます。

お住まいの州の健康保険交換を通じて健康保険を購入する：中小企業を経営している場合、雇用主が最小限の給付しか提供していない場合、または収入の9.78％以上を保険料（2020年）で支払う必要がある場合カバレッジ、あなたは取引所でより良いオプションを探すことができます（中小企業の計画は多くの州の取引所でもはや利用できないことに注意してください）。

健康保険のソースが2014年より前に自分自身および/または家族のために購入した個人保険である場合、これらはあなたの選択肢です。

現在の計画を維持する：健康保険が引き続き同じ補償範囲を提供する場合は、それを更新できます。ただし、新しい健康保険契約は、連邦の最低補償基準に準拠する必要があります。これらの基準を満たしていない古い健康保険は、新しい顧客を登録することはできません。既得権のあるプラン（2010年3月23日までに発効）は、保険会社が更新を続ける限り、無期限に存続することができますが、更新する必要はありません。祖母の計画（2010年3月23日以降、2013年末までに発効）は2021年末まで有効であり続けることができます（これは将来に延長される可能性があります。これまでに多数の延長が発行されています）。

お住まいの州の保険取引所を通じて補償範囲を購入する：あなたの収入（ACAの修正調整総収入計算によって決定される）が貧困レベルの400％（2020年に1人の個人で49,960ドル）を超えない場合、あなたは資格を得ることができます保険料の費用を相殺するのに役立つ連邦税額控除。個々の主要な医療保険は、年間のオープン登録期間中、または対象となるイベントによってトリガーされる特別な登録期間中にのみ（取引所を通じてまたは取引所外で）購入できることに注意してください。

メディケアを利用している場合、選択肢は大幅に変更されていない可能性がありますが、ドーナツの穴に到達するのに十分な薬が必要な場合は、薬物関連のコストが減少し、サービスへのアクセスが改善されている可能性があります：

基本的な（または保証された）給付と適格性は変更されていません。ACAは、メディケアの適格性規則またはそれが提供する給付の基本的なフレームワークを変更していません。

メディケアアドバンテージ：メディケアアドバンテージプランに対する連邦政府の助成金が減額されたため、当初はプランの堅牢性が低下し、登録者が失われるとの憶測が飛び交いました。しかし、メディケアアドバンテージの登録は、ACAが法制化されて以来、数年にわたって増加し続けています。このプランはこれまで以上に人気があり、メディケアの受益者全体の3分の1以上が2019年にメディケアアドバンテージプランに登録しています。

サービスへのアクセス：ACAの予防的ケア給付義務のおかげで、メディケアは現在、毎年のウェルネス訪問をカバーしています。

処方薬の適用範囲：処方薬の適用範囲のギャップ（メディケアパートDドーナツホール）は2020年に解消されました。ただし、計画には当初の適用範囲の制限の上下で異なるメリットがあり、ドーナツホールの概念は依然として重要です。薬の費用は、壊滅的な補償範囲のしきい値に達するように計算されます。

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