オープン登録以外では、健康保険に加入したり、あるプランから別のプランに切り替えたりする機会は限られています。ほとんどの人は、オープン登録以外の個人または雇用主が提供するプランに登録するために資格のあるイベントが必要ですが、ネイティブアメリカンは交換を通じてプランに一年中登録でき、メディケイドまたはCHIPの資格がある人は誰でもできます年間を通じていつでも登録できます。
ヒーロー画像/クリエイティブRF /ゲッティイメージズ
個々の市場での限られた登録機会は、取引所の内外の両方に適用されます。ただし、年間を通じて利用できるカバレッジにはまだいくつかの種類があります。 ACAによって規制されていないプランはいつでも購入でき、ACA準拠の主要な医療保険と比較すると非常に安価であることがよくあります。ただし、ACAに準拠していない計画を検討する場合は、細かい部分に注意することが重要です。
非ACA準拠のプランとは何ですか？
非準拠のプランには、重大な病気のプラン（つまり、特定の病気と診断された場合に給付を提供するプラン）、一部の限定給付補償プラン、事故補足（つまり、負傷した場合に限られた金額を支払うプラン）が含まれます。事故）、歯科/視力計画（小児の歯科保険はACAによって規制されていますが、成人の歯科保険は規制されていません）、および短期健康保険。
これらの補償オプションのほとんどは、スタンドアロンの補償として機能するようには設計されていません。これらは、主要な医療健康保険プランを補足することを目的としていました。したがって、控除額が高い人は、怪我の場合に控除額をカバーする事故サプリメントも選択する可能性がありますが、事故サプリメントだけでは、人の唯一の補償範囲として購入した場合はまったく不適切です。
2018年後半の時点で再び許可される364日の期間
短期保険は、短期的ではありますが、独立した補償として機能するように設計されています。 2017年以前は、短期保険は連邦政府によって最大364日の期間の保険として定義されていましたが、一部の州では6か月に制限されており、全国で利用可能なプランの大部分は最大で販売されていました。 6ヶ月の期間。
しかし、2017年以降、短期プランは最大3か月の期間でしか販売できませんでした。これは、HHSが2016年後半に最終決定し、2017年4月に施行が開始された規制によるものです。
しかし、トランプ政権下で再びルールが変更されました。 2017年10月、トランプ大統領は、さまざまな連邦政府機関に対し、「短期健康保険」の利用可能性を拡大するために、「法律に準拠した規制の提案またはガイダンスの改訂を検討する」よう指示する大統領命令に署名しました。
2018年2月、その大統領命令に応えて、労働省、財務省、保健福祉省は、「短期」の以前の定義を「短期」の定義に戻すことを含む、短期計画に関する規則案を発表しました。期間は364日以内。
政権は2018年8月初旬に新しい規則を完成させ、2018年10月に発効しました。新しい規則は3つのことを行います。
- 最大364日の初期期間を持つ短期計画を許可します。
- 短期プランの更新を許可しますが、プランの合計期間（初期期間と更新を含む）は36か月を超えることはできません。
- 短期プランを販売する保険会社は、ACAによって規制されておらず、その人が持つ可能性のあるさまざまな医療ニーズをカバーしていない可能性があることを明確にするプラン情報の開示を含める必要があります。
しかし、州の規制当局と議員は、各州で何が許可されているかについて、まだ最終決定権を持っています。トランプ政権の規制は、州が連邦規則よりも厳しい規制を設定することを許可されることを指摘して明確でした（ただし、より寛大な規制ではありません）。したがって、短期計画を禁止している州と、それらを6か月または3か月に制限している州期間中、そうし続けることができました。
また、トランプ政権が規則を緩和して以来、いくつかの州は短期計画の規制を強化しています（他のいくつかの州は、新しい連邦規則に合わせるために規則を緩和しました）。オバマ政権が短期計画の新しい規則を導入する前は、州の規制のために利用可能な短期計画がなかった5つの州がありました。しかし、2020年の時点で、短期プランを購入できない州は11州あります。これは、短期プランが禁止されているか、州の規則が厳しく、短期保険会社がこれらの州で事業を行わないことを選択したためです。
短期計画について何を知る必要がありますか？
その多くの制限（以下に説明）のために、短期健康保険は従来の主要な医療健康保険よりもはるかに安価です。また、短期保険はすべての州で利用できるわけではありませんが、ほとんどの州で一年中購入できます（通常の主要な医療保険は、一般加入または資格によってトリガーされる特別加入期間中にのみ購入できます）。イベント）。
しかし、短期保険はACAによって規制されていません。その結果、短期計画の購入を検討していることに注意する必要があるいくつかのことがあります。
- 短期計画は、ACAの10の本質的な健康上の利点をカバーする必要はありません。多くの短期計画は、産科ケア、行動の健康、または予防ケアをカバーしていません。
- 短期計画には、ACAの下で本質的な健康上の利益と見なされるサービスであっても、依然として最大の利益があります。
- 短期計画は依然として医療引受を使用しており、既存の状態をカバーしていません。アプリケーションは、補償の適格性を判断するために、引き続き病歴について尋ねます。また、短期保険申請に関する医療質問のリストは、2014年以前の標準的な主要医療保険申請に関する質問のリストよりもはるかに短いものですが、短期保険には通常、すべてが包括的に除外されています。既存の条件。短期保険会社はまた、請求後の引受を日常的に使用しています。つまり、請求があった後、病歴の広範なレビューを実施するまで待機します。そのレビューで、現在の請求が以前の状態に関連していることが示された場合短期計画に登録するために、彼らは主張を完全に否定することができます。
- 短期プランは最低限必要な補償範囲とは見なされないため、短期プランの終了は個々の市場での適格なイベントではありません。短期プランが年の半ばに終了し、購入する資格がない場合別の短期計画（最初の短期計画の対象である間に深刻な既存の状態を発症した場合、または連続した短期の購入を制限している状態にある場合-定期保険）、通常の健康保険プランに加入する機会は、一般加入が再開されるまでありません（ただし、短期プランの終了に注意してください）。ですその補償範囲が利用可能な場合、雇用主のプランに登録できるようにする資格のあるイベント）。
- あなたは限られた期間の短期計画しか持つことができません。また、通常、最初のプランの有効期限が切れたときに別の短期プランを購入する機会がありますが、以前のポリシーを継続するのではなく、新しいポリシーからやり直すことを理解することが重要です。つまり、2番目のプランに登録すると、再び医療保険の対象となり、最初のプランで保険に加入している間に発生した既存の条件は、2番目のプランではカバーされません。 [短期プランの更新が可能な状態で、購入したポリシーが更新可能な場合は、新しいプランを購入する代わりに更新することができます。ただし、このオプションは無期限に利用できるわけではありません。プランの合計期間は36か月を超えることはできません。また、多くの短期保険会社は更新をまったく提供しないか、36か月未満に制限しています。したがって、検討しているプランの契約条件を注意深く確認する必要があります。]
とはいえ、短期計画が理にかなっている状況もあります。そして、それらが一年のどの時点でも購入できるという事実は、一部の申請者にとって確かに有益です。
- 雇用主、メディケア、または年初に発効するACA準拠のプランなど、差し迫った開始日に沿った新しい補償範囲がありますが、その前にギャップを埋める計画が必要です。有効になります。この状況では、短期計画が良い解決策になる可能性があります。
- ACA準拠のプランを購入する余裕はありません。おそらく、メディケイドの補償範囲のギャップで立ち往生している、家族の不具合のために補償範囲から値が付けられている、またはプレミアム補助金の所得制限を超えており、補助金の崖の影響を受けているためです（手頃な補償範囲をあきらめる前に、収入を補助金の対象となる範囲に入れることができます）。
- あなたは健康であり（したがって、短期計画の医療保険引受と既存の条件の除外は問題になりません）、短期計画でカバーされていないサービスを気にしません。ただし、最初の短期プランが期限切れになったときに2番目の短期プランを購入する資格は、健康を維持することを条件としていることに注意してください。そして、計画の限界を本当に理解していることを確認してください...薬を服用していないときは処方薬の適用範囲がないことは大したことではないように見えるかもしれませんが、非常に高価な薬で治療されていますか？
