あなたの配偶者が退職してメディケアを取得したときに健康保険を失う

配偶者の仕事を通じて健康保険に加入している場合、配偶者が退職してメディケアに加入すると、その補償が失われる可能性があります。少し前までは、これは恐ろしくて費用のかかる見通しでしたが、状況は変わりました。配偶者がメディケアに移行しているために健康保険を失った場合、健康保険の選択肢がいくつかあります。

あなたの配偶者がメディケアに登録している場合は、それを理解することが重要ですしかし、65歳を過ぎても働き続けています、彼または彼女は雇用主が後援する補償を継続することができ、あなたはその計画の配偶者として補償され続けることができます。 65歳を超えて働き続ける多くの人々は、メディケアと雇用主が提供する保険の同時補償を受けています。また、一部の雇用主は、従業員が退職した後でも、メディケアの補足補償として機能する退職者健康保険を提供しています。退職者の健康保険は配偶者に補償を提供する場合と提供しない場合があるため、補償の条件を再確認して、退職後に配偶者の給付が提供されるかどうかを確認する必要があります。

しかし、この記事では、あなたの配偶者が退職し、雇用主が後援する補償に引き続きアクセスできないシナリオを見ていきます。あなたの配偶者はメディケアの対象になりますが、あなたはまだ65歳ではありません...どこで対象になりますか？いくつかのオプションがあり、あなたの病歴は要因ではありませんので、ご安心ください。

あなた自身の仕事ベースの健康保険

あなたが健康保険給付を提供する仕事をしているが、その健康保険を放棄することを選択した場合（あなたの配偶者の計画の対象となることを支持して）、あなたがアクセスを失ったときにあなたはあなたの職場で特別な登録期間の資格がありますあなたの配偶者がプレメディケアを持っていた保険プランに。これにより、他の人が加入できるわけではありませんが、自分の仕事に基づく健康保険に加入することができます。特別登録期間は期間限定で、通常30日ですので、あまり長く待たないでください。見逃した場合は、次のオープン登録期間まで待ってからサインアップする必要があります。

コブラ

配偶者の健康保険がCOBRA法の対象である場合、COBRA継続補償を通じて、現在の健康保険を期間限定で継続する資格があります（20人以上の従業員がいる民間部門の計画では、COBRA継続を提供する必要があります）グループ健康保険）。

ほとんどの場合、COBRAでは18か月間カバレッジを継続できます。ただし、配偶者がメディケアの資格を取得し、メディケアの資格を取得してから18か月以内に離職した（したがって、雇用主が提供する補償へのアクセスを失った）場合は、COBRAで配偶者の補償を最大36か月継続できます。配偶者がCOBRAの対象となった日付。たとえば、配偶者が退職する5か月前にメディケアの対象となった場合、配偶者が退職してからさらに31か月間、COBRAを介して配偶者の補償範囲を維持できます。あなたの配偶者がメディケアの資格を得た時から36ヶ月である。

COBRA継続補償を選択した場合は、補償の月額保険料全額と2％の管理手数料を支払う必要があります。配偶者の雇用主は毎月あなたの健康保険料の一部を支払うことはないので、合計保険料はあなたの配偶者の健康保険の給料から出てきた保険料よりも大きくなる可能性があります（一部の雇用主は配偶者の補償範囲ですが、ほとんどの場合、総費用の少なくとも一部を支払います）。あなたはいつも支払った部分と、配偶者の雇用主が支払っていた部分を支払います。

COBRAはかなり高価であるだけでなく、一時的なものでもあります。 18か月以内（状況によっては最大36か月）に自分でメディケアの資格がない場合は、COBRA継続補償がなくなったときに別の補償計画を立てる必要があります。

[COBRAは連邦法ですが、多くの州では、小規模の雇用主が従業員とその配偶者または扶養家族にも補償を継続するオプションを与えることを義務付ける法律があります。これらの州の継続法は、人がグループの補償範囲を継続できる期間に関して、州ごとにかなり異なります。]

州の健康保険取引所で健康保険を購入する

Affordable Care Actのおかげで、州の健康保険取引所で個人の個人健康保険を購入できます。配偶者の補償範囲を失ったときに健康保険取引所が自由加入していない場合でも、心配する必要はありません。配偶者の計画に基づいていた補償範囲を失うと、交換の内外を問わず、個人保険市場での期間限定の特別加入期間の資格が得られます（この場合、補償範囲が失われるまでに60日あることに注意してください。補償範囲が失われてから60日後、その間に新しいプランを選択できます）。この特別加入期間は、配偶者の補償範囲のCOBRA継続にアクセスできる場合でも利用できます。

適度な収入がある場合は、毎月の健康保険料の支払いを支援するための補助金の対象となる場合があります。また、収入によっては、控除額、自己負担額、共同保険などの費用分担料金の助成割引を受ける資格がある場合もあります。健康保険の買い物をしているときに、交換を通じて補助金を申請します。

健康保険を個人的に購入する

州の健康保険取引所だけが個別の健康保険契約を購入できる場所ではありません。取引所外で購入した個々の市場の健康保険プランは、例外的な給付と見なされない限り、ACAに完全に準拠しています。

たとえば、eHealthInsurance.comなどの民間の健康保険取引所を通じて保険を購入できます。健康保険会社から直接健康保険を購入することもできます。ただし、州の健康保険取引所から計画を取得しない限り、補助金付きの健康保険を取得することはできません。

したがって、あなたの収入があなたに補助金の資格を与える可能性があるならば、あなたは交換で補償を購入したいと思うでしょう。 （補助金の適格性は貧困レベルの最大400％にまで及びます。連邦の貧困ガイドラインを示すチャートを使用して、さまざまな家族の規模に対する金額を確認できます。前年度のガイドラインが使用されているため、2021年に有効な補償範囲になります。 、あなたは2021年の貧困レベルのガイドラインを見ているでしょう。4人家族は、最大$ 104,800のACA固有の修正調整総所得で、2021年の補償に対するプレミアム補助金の資格を得ることができます。

あなたはあなたに助言し、あなたが健康保険を購入するのを手伝うために独立した保険代理店を使うことができます。すべてではありませんが、多くの保険代理店が、州の健康保険取引所に記載されているプラ​​ン、または健康保険会社から直接購入したプランの購入を支援することができます。ブローカーに、状況に応じて、オンエクスチェンジとオフエクスチェンジの両方のオプションについてアドバイスできることを確認するように依頼してください。

[多くの保険会社とウェブブローカーが「強化された直接登録」を提供することを連邦政府によって承認されていることに注意してください。つまり、人々はHealthCare.govエクスチェンジに接続するサードパーティのウェブサイトを通じて健康保険に登録できます。まだ交換中と見なされます。したがって、取引所での登録は、必ずしも取引所のWebサイトから行う必要はありません。ただし、拡張された直接登録エンティティを介して登録する場合は、登録が交換であると見なされることを確認する必要があります。そうしないと、プレミアム補助金と費用分担補助金を受け取る機会を失うことになります。]

個人で購入する場合でも、州の健康保険取引所で購入する場合でも、既存の状態または健康上の問題があるため、保険会社は主要な医療健康保険に追加料金を請求することはできなくなります（そうでない保険を購入する場合は注意してください）。 t短期保険など、ACAに準拠している場合でも、保険の適格性を判断するためにあなたの病歴が使用されます）。

メディケイド

収入が十分に少ない場合は、メディケイドを通じて政府が提供する健康保険に加入できる可能性があります。一部の州では、メディケイドプログラムは、オクラホマ州のSoonerCareやカリフォルニア州のMedi-Calなどの別名で呼ばれています。メディケイドとメディケアを混同するのは簡単ですが、これらは異なる給付と異なる適格基準を備えた別個のプログラムです。

多くの州では、連邦の貧困レベルの最大138％を占める低所得者がメディケイドの資格を持っています。連邦の貧困レベルは毎年変化しますが、2020年には、下位48州のカップルの貧困レベルの138％は23,791ドルです（アラスカまたはハワイに住んでいる場合はそれ以上です）。アフォーダブルケア法に従ってメディケイドの適格性規則を拡大しました。2人家族の収入がその金額を超えない場合は、メディケイドの資格が得られる可能性があります。

メディケイドロールを拡大しないことを選択した州に住んでいる場合、メディケイドの資格に関する規則はより複雑になり、低所得で障害があり、未成年の子供を世話している場合を除いて、資格を得る可能性は低くなります（ウィスコンシン州はメディケイドを拡大していませんが、貧困レベルの100％までの収入を持つ障害のない成人がメディケイドに登録することを許可していることに注意してください。

州のメディケイドプログラムで直接メディケイドに申し込むことができます。州の健康保険取引所は、メディケイドの資格があるかどうかを判断することもできます。