健康保険の控除額は、中年の登録者に比例配分されますか？

年の半ばに健康保険を切り替えることは、通常、新しい控除額からやり直すことを意味します。

ジョンランド/ゲッティイメージズ

年の半ばまで健康保険に加入しないと、控除額の全額を支払わなければならないのは不公平に思えるかもしれません。結局のところ、年の半ばに加入した場合、健康保険は半年しか受けられません。控除額は年間控除額の半分に比例配分されるべきではありませんか？

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控除額は非常に高いため、保険年度の一部が終了した後に登録する場合は、年間控除額の全額を支払う必要があるため、その年に控除額に達する可能性は低くなります。この場合、請求があるときに健康保険会社に控除後の給付金の支払いを開始させることのメリットを享受する可能性は低くなります。

残念ながら、健康保険に加入した計画年の残りの月数に関係なく、年次健康保険の控除額は、一部の年の登録者には日割り計算されません。自己負担額の上限も日割り計算されません。

例

暦年方針

1月から6月までは無保険です。 6月中に結婚し、特別加入期間の対象となります（この特別加入期間は、雇用主のプランの対象となる場合に利用できますが、プランを含む個々の市場プランでのみ利用できます。交換で購入する-あなたまたはあなたの配偶者が結婚する前にすでに保険に加入している場合）7月1日から始まる州のAffordable Care Act健康保険交換で健康保険に加入すると、計画には年間2,000ドルの控除額。

すべてのオバマケアプラン（オンエクスチェンジおよびオフエクスチェンジ）には、1月1日から12月31日までのプラン年があります。7月1日から12月31日までの間に健康保険を使用して、予防医療または自己負担の対象となるサービス以外の目的で使用する場合、上記の例で控除可能な$ 2,000を全額支払うまで、健康保険会社は控除の対象となる医療費の一部の支払いを開始しません。健康保険の補償範囲は1年の半分だけですが、保険会社がタブを取得し始める前に、控除額の全額を支払う必要があります（オフィス訪問や処方箋などの自己負担を含む補償範囲がある場合、これらのメリットは次のようになります。控除の対象となる金額を支払ったかどうかに関係なく、最初から開始します）。

非暦年ポリシー：控除額は暦年または計画年に従うことができます

あなたは2月上旬に新しい仕事に雇われました。新しい雇用主は、3月1日から従業員福利厚生パッケージの一部として健康保険を提供します。雇用主は、毎年10月1日から9月30日までの計画年度に毎年8月に加入を開始します。雇用主の健康保険には、計画年に続く控除額がある場合があります。つまり、毎年10月1日にリセットされます。ただし、暦年の控除額が引き続き使用される可能性が高くなります。つまり、控除額は毎年リセットされます。計画は10月に更新されますが、1月1日。プランがどのアプローチを使用しているかを判断するには、雇用主に確認する必要があります。

プランがプランの年に合わせて控除額をリセットした場合、登録から7か月後の10月1日に控除額が$ 0にリセットされます。プランに控除可能な暦年がある場合、登録から9か月後の1月1日に$ 0にリセットされます。いずれにせよ、あなたが年の半ばに登録したので、あなたが一年の計画に入る前にあなたの控除額は$ 0にリセットされるでしょう。

雇用主が後援する保険契約に暦年以外の計画年があり、暦年が控除可能である場合、雇用主が更新日に別の計画に切り替えると、それらは控除可能な繰越控除を受ける可能性が高いことに注意してください。そして、その雇用主が別の保険会社に切り替えることを選択した場合、その年に控除の対象となる金額をすでに支払ったすべての従業員に対して、控除の対象となる繰越クレジットを設定できる可能性があります。

多くの雇用主は暦年プランを使用することを選択し、プラン年度の1月1日の開始日に対応するように秋にオープン登録を保持します。これにより、物事がシンプルになり、計画年と暦年が確実に一致します。しかし、雇用主はこれに柔軟性があり、従業員をカバーするために年間を通じていつでもプランを購入することができます。

健康保険の控除額は通常、プラン間で譲渡できません

保険年度中にある健康保険から別の健康保険に切り替えることを選択した場合、ほとんどの場合、年の初めに持っていた健康保険で年間控除額に対してすでに支払った金額は、あなたが年の後半に持っている健康保険。

新しい健康保険に加入すると、他の保険で年間控除額の全額をすでに支払っていたとしても、新しい控除額に対して支払った金額はゼロから始まります（上記の例外は、通常、雇用主または暦年以外のプランを持つ従業員は、グループの年次更新期間中に、同じ保険会社から、または別の保険会社によって提供されたプランから、別のプランに切り替えることを選択します）。

控除額は通常、雇用主のオープン登録期間中のプラン変更でない限り、あるプランから別のプランに譲渡することはできませんが（特に異なる保険会社が関与している場合）、これは、多数の保険契約者に影響を与える酌量すべき状況に基づいて変更される場合があります。州の保険委員からの介入。

例としては、2015年11月に閉鎖されたニューヨークのHealth Republic Insuranceのメンバー向けに作成されたソリューションがあります。NY州の規制当局と3つの民間保険会社の間の合意により、Health Republicのメンバーは（2015年12月の新しい補償範囲で）クレジットを取得できました。今年の最初の11か月間にすでに支払った控除可能で自己負担の費用に対して。オレゴンの規制当局は、CO-OPが2016年7月末。ただし、これは通常は問題ではありません。健康保険会社の閉鎖や市場からの撤退は、とにかく一般的にはまれですが、暦年の終わりに発生する傾向があるため、メンバーは新しいプランに切り替えます。彼らが新しい年の計画を維持することができたとしても、新しい控除の対象からやり直していたでしょう。

一部の保険会社は、加入者が同じ保険会社内であるプランから別のプランに切り替えるときにも例外を設けます。例としては、個別の市場カバレッジを持っていて、年の半ばに同じ保険会社の小グループプランに切り替えた人、またはオフエクスチェンジプランの下でカバレッジを持ってからオンエクスチェンジバージョンに切り替えた人があります。予選イベントのため、年の半ばに同じ計画。保険会社が最初のプランで控除の対象となるために支払った金額を登録者にクレジットする必要はありませんが、控除の対象となるキャリーオーバークレジットを許可することを妨げるものは何もありません。イエスと言う。

例

1月1日から7月31日まで、個別の市場プラン（つまり、交換で、または保険会社から直接購入したプラン）で健康保険に加入しました。その間、2,000ドルの健康保険控除額に対して1,300ドルを支払いました。 8月1日から仕事ベースの健康保険に加入すると、個人プランを破棄します。この新しい仕事ベースの保険には、年間1,000ドルの控除額があります。

個人プランの控除額に対してすでに支払った1,300ドルは、新しい仕事ベースの健康保険の控除額にはカウントされません。保険会社が控除の対象となる医療費のタブを取得し始める前に、最初から1,000ドルの雇用ベースの健康保険プランの控除額を支払う必要があります（上記のように、可能性は低いですが）。個別の市場プランが、新しいジョブベースのプランを提供しているのと同じ保険会社によって提供され、控除可能なキャリーオーバークレジットに同意してもらう状況では、これは規則の例外です。一般に、期待する必要があります。年の半ばに新しいプランに切り替える場合は、控除額からやり直す必要があります）。