アフォーダブルケア法以前は、リスクの高いプールが大多数の州で運営されており、病歴が原因で健康保険に加入できなかった人々に保険を提供していました。 ACAの下では、個々の市場保険会社はもはや医療引受を使用することを許可されていないため、既存の条件のために人々を拒否することはできません。その結果、高リスクのプールの必要性は以前よりもはるかに少なくなりましたが、一部のメディケア受給者に高リスクのプールが依然として重要な補足的補償を提供している州がいくつかあります。
fertnig /ゲッティイメージズ既存の条件：振り返り
ほとんどのアメリカ人は、雇用主またはメディケイド、メディケア、CHIPなどの政府プログラムを通じて健康保険に加入しています。
しかし、2019年の時点で、約1,200万人が個人保険市場で独自の健康保険を購入しました。これには、健康保険取引所で購入したプランや、保険会社から直接購入したプランが含まれます。個人市場では、さまざまな理由で独自の保険を購入する必要があります。自営業者もいれば、メディケアの資格を得る前に退職した人もいれば、雇用主が提供する健康保険を提供していない中小企業に雇用されている人もいます。
アフォーダブルケア法以前は、自分で健康保険を購入した人は、雇用主や政府が運営するプログラムから保険を取得した人が享受しているのと同じ保証付きの保険を利用できませんでした。 1980年代に施行されたHIPAA規則により、病歴に関係なく、雇用主が提供する計画から別の計画に切り替えることができるようになりました。しかし、これらの規則は個々の市場には適用されませんでした。人々が自分で保険を購入した場合、5つの州を除くすべての州の保険会社は、医療引受を使用して、申請者が保険の対象となるかどうか、および対象となる場合はその価格を判断できます。
したがって、申請者が健康であれば、個々の市場カバレッジを取得することは簡単なプロセスでした。しかし、重要な既存の条件を持つ申請者にとって、それははるかに複雑でした。 MS、侵襲性癌、血友病、クローン病、さらには重大な肥満などのいくつかの状態は、常にすべての個々の市場保険会社によって申請が拒否される結果になります。したがって、既存の状態の人々は、多くの場合、健康保険を提供し、起業家の道を歩むことも、健康保険を提供しなかった小さな雇用者のために働くことさえできませんでした。
高リスクプール
州は、この問題の解決策として、主に1980年代と90年代にリスクの高いプールを作成しました。それらは完璧にはほど遠いものでしたが、何もないよりは間違いなく優れていました。 ACAが議論されるまでに、35の州が、健康関連の問題のために民間保険会社による補償を拒否された（または、より高い価格で、または特定の既存の条件除外ライダーでプランを提供した）居住者向けの特別プログラムを作成しました。これらのリスクの高いプールは、個人が健康状態に関係なく健康保険に加入できるようにするために作成されました。
しかし、詳細は、価格設定とプランの可用性の点で州ごとにかなり異なりました。
高リスクの健康保険は、州が運営するのに非常に費用がかかりました。そのため、リスクの高いプールは一般に、個人の個人市場で販売される同等の保険の平均コスト（通常はプライベートプランのコストの125％から200％）をはるかに超える保険料を請求しました。州はまた、州の歳入と州内で民間の計画を提供した健康保険会社の査定を通じて費用のかなりの部分を負担しなければならないでしょう。
通常、高リスクのプールは、州と1つ以上の民間健康保険会社との間の契約を通じて2〜8の健康保険を提供しました。したがって、プランが州によって実行されていて、民間保険市場と同じではないルールがあったとしても、メンバーIDカードとプランネットワークには有名な民間保険会社の名前が含まれている可能性があります。
月額保険料に加えて、リスクの高いプールには、年間控除額、自己負担額、共同保険などの自己負担費用も含まれるように設計されています。一部の州では、高リスクプールの下での控除額と自己負担費用が特に高かった。
高リスクプールとACA
ACAは、病歴に関係なく、個々の市場の健康保険会社がすべての申請者を受け入れることを要求することにより（オープン登録中または特別登録期間中）、リスクの高いプールの必要性を大幅に排除しました。
ACAは2010年に制定されましたが、保険会社に医療保険の使用を停止するよう求める規定は2014年まで有効になりませんでした。そのため、暫定的に、ACAは既存の状態保険プラン（既存の状態保険プラン）と呼ばれる独自のリスクの高いプールを作成しました。 PCIP）。これにより、既存の状態の人々が2014年より前に保険に加入できるようになりました。PCIPの保険は2014年の初めに終了し、すべての州で民間の健康保険を通じて保証付きの個別保険が利用可能になりました。
アフォーダブルケア法以前に運営されていた国営の高リスクプールの大部分は、居住者が代わりに私的計画の下で補償を得ることができるようになったため、運営を停止しました。ただし、一部のリスクの高いプールは引き続き運用されています。
これの1つの重要な理由は？ Medigapプラン（Medicare Supplementプラン）は保証されていません-ほとんどの州では、最初の6か月の登録期間が終了した後に発行されます。したがって、ある人がMedicareに登録しているが、Medigapには登録しておらず、数年後にMedigapプランを取得したい場合、ほとんどの州の保険会社は、医療保険を使用して適格性と価格を決定できます。
さらに、連邦法はMedigap保険会社が提供することを要求していませんどれか65歳未満で障害のためにメディケアの資格があるメディケア受給者に対する一種の保証された問題の補償範囲（これはメディケアを持つ6000万人以上の人々の約16％を占めます）ほとんどの州はメディガップ保険会社を要求する規則を実施しています65歳未満のメディケア受給者に発行保証ベースで少なくともいくつかの計画を提供する。しかし、いくつかの州は、資格を得ることができない人々にメディケアサプリメントの補償を提供するために、ACA前のハイリスクプールに依存している既存の条件のため、民間市場でのメディガップ計画。それらには、アラスカ、アイオワ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ノースダコタ、サウスカロライナ、ワシントン、ワイオミングが含まれます。これらの各州では、少なくとも1つの民間のメディガップ保険会社が障害のあるメディケア受給者にメディガッププランへの登録を許可していますが、州の高リスクプールは追加のオプションを提供します。メディケアの補償範囲を補完するための高リスクプールの補償範囲の月額保険料は、これらの8つの州で大幅に異なります。
