健康保険の控除額は、何年にもわたって着実に増加しています。雇用主が後援する健康保険の大多数は、メンバーが控除額を支払うことを要求しています。これらの労働者の計画の中で、2019年の平均個人控除額は$ 1,655でした。これは、10年前の平均年間控除額であったわずか533ドルよりも劇的に高くなっています。
シモーネベッケッティ/ストックシーユナイテッド個人市場で自分の健康保険を購入する人の間では、控除額はさらに高くなります。オンライン証券会社のeHealthinsuranceは、2020年にeHealthinsuranceを使用した消費者が選択した補償範囲について報告しました。そして、ACA補助金の対象にはなりませんでした、個人の平均控除額は$ 4,364でした。
プレミアム補助金を受け取らない人は、控除額が高い低コストのブロンズプランを購入する可能性が高いことに注意することが重要です。また、2017年に交換登録者の50％に適用されるACAの費用分担補助金は、所得に基づいて適格な人々に大幅に低い控除額を提供します。しかし、自分で健康保険を購入する人は、一般的にかなりの控除の対象となることは間違いありません。
[費用分担補助金はシルバープランでのみ利用可能であることに注意してください。収入が32,000ドル近くの独身者は、2021年に費用分担補助金の対象となりますが、このメリットを活用するには、州の健康保険取引所を通じてシルバープランを選択する必要があります。]
健康保険の免責額を支払う余裕がない場合は、あなただけではありません。控除額がいくらであっても、貯蓄がそれほど多くなく、給料から給料まで生活している場合は、控除額が高すぎるように感じる可能性があります。
控除額を支払う余裕がない場合、それを処理するための選択肢は、現在控除額を支払う義務があるかどうか、または事前に準備しているかどうかによって異なります。将来を見据えて、最終的にこの変更のチャンクを考え出す必要があることに気付いた場合は、「控除額が高すぎますか？」を確認してください。健康保険控除の予算を立てる方法。」また、HSA認定の健康保険に加入する場合は、HSAを確立し、定期的に貢献することを優先するようにしてください。そうすれば、控除額を満たす必要が生じた場合にお金がそこにあります。
今すぐ控除額を支払う必要があるが、お金がない場合、苦境はさらに厳しくなります。支払い方法がわからない場合、ケアが遅れたり、必要なケアを受けられなくなったりする可能性があります。いくつかの可能なオプションがあります。
支払い計画を交渉する
医師は、あなたの健康保険の規則に違反するため、あなたの控除額を放棄または割引することはできませんが、あなたが支払うべき控除額を長期にわたって支払うことを喜んで許可する場合があります。正直に、あなたの状況を医師または病院の請求部門に前もって説明してください。支払いをやめようとしているのではなく、支払いプランを設定する特権が必要であることを説明します。
支払いプランを設定するのではなく、割引を求めることを目的としていますが、「プロバイダーと交渉する方法」では、このような医師との会話の仕方に関するヒントを紹介しています。
警告：
- あなたはあなたの控除額を複数の医療提供者に負っているかもしれません。たとえば、医師の診察を受けて血液検査を注文した場合、控除額の一部は医師に、一部は血液検査ラボに支払う義務があります。これは、1つではなく2つの支払いプランを交渉することを意味します。
- 交渉した支払い計画の支払いを維持しないと、医師との関係が深刻に損なわれ、将来の医療費の支払い計画を立てる機会が得られない可能性があります。
より安いヘルスケアオプションを探る
通常、特定の医療問題を治療する方法は複数あります。あなたはあなたのために働く最も安価な治療オプションを使用していますか？
より安価な治療オプションに切り替えても控除額が小さくなることはありませんが、控除額はより長い期間にわたって、より小さなチャンクで支払われることになります。たとえば、3,000ドルの免責額があり、月額700ドルの治療を受けている場合、月額400ドルの治療に切り替えると、毎月費用。健康保険の支払いが始まる前に、3,000ドルの免責額をすべて支払うことになります。しかし、より安価な治療法を使用すると、その控除額を5か月ではなく8か月に分散できるため、管理が容易になります。
あなたはあなたの支払い能力に関係なくあなたを世話する無料の診療所または地域保健センターで世話をすることができますか？これらの場所のいくつかは、無料であなたの世話をしたり、あなたの収入に基づいてあなたに請求したり、あなたの健康保険が支払うものを全額の支払いとして受け入れるでしょう。お近くに地域保健センターがあるかどうかを確認してください。
あなたの退職から早期配布を取ります
あなたの健康保険の控除額を支払うためにあなたの退職からお金を取ることを選択することによって、あなたはあなたの現在の支払いのためにあなたの未来から借りています。これはあまり良い長期計画ではありません。しかし、あなたが未来がないかもしれない健康保険の控除額を支払うことができない場合は、これをオプションと見なすことができます。
59 1/2歳になる前に、従来のIRAから分配金を受け取る場合は、そのお金に対する所得税と罰金税が課せられます。ただし、状況によっては、IRAからの困難な分配の対象となる場合があります。
他の2つのオプションは、早期配布のペナルティを回避するのに役立つ場合があります。
- あなたはあなたがお金を引き出すことができます貢献したペナルティなしでロスIRAに。これは、Roth IRAの収益と投資利益には適用されませんが、実際に寄付した資金にのみ適用されます。 Roth IRAの引き出しについて詳しくは、こちらをご覧ください。
- 一部の401Kプランでは、最大50,000ドルまたは401Kの半分の金額のいずれか小さい方のローンを利用できます（これらのルールは、COVID-19に対処するために2020年3月に制定されたCARES法によって一時的に緩和されたことに注意してください）パンデミック;法律が制定されたときから6か月間、人々は401（k）から最大$ 100,000のローンを借りることができ、アカウントの金額が$ 100,000未満の場合は、最大でアカウントの全額に達する可能性があります。通常、ローンは5年間にわたって返済され、給与から自動的に差し引かれます。ローンの利息を支払いますが、その利息は自分自身に支払っています。利息は401（k）に入ります。ローンが返済される前に職を失った場合は、残りの残高を考え出す必要があります。そうしないと、早期分配と見なされ、所得税とペナルティの両方を支払うことになります。 401（k）から借りる前に知っておくべきことについては、こちらをご覧ください。
あなたのものを売る
健康保険の控除額のようにありふれたものにお金を払うために自分のものを売る人は誰もいません。しかし、絶望的な時代には絶望的な対策が必要です。健康保険の控除額を支払うことができないために次の化学療法を受けることができない場合は、資金を調達する方法を考える時が来ました。
ジュエリー、自転車、サーフボード、iPod、スクーターなど、価値はあるが不要なものを売り払うことを検討することから始めます。あなたが本当に必死である場合にのみ、あなたの車や結婚指輪のような他の貴重品を売ることに移りましょう。質屋や委託販売店に持っていくよりも、CraigslistやeBayのようなプラットフォームで自分で売った方が、物価が安くなる可能性がありますが、自分で売るにはもっと手間がかかります。
それを充電
クレジットカード、個人ローン、またはホームエクイティのクレジットラインを使用して健康保険の控除額を支払うことは、危険な提案です。それはあなたの将来を抵当に入れ、あなたの基本的な費用を満たすためだけに借金を深くすることになります。今すぐ控除額を支払うことができない場合、今年の控除額から債務を返済しながら、来年の控除額をどのように支払うのですか？
一方、命を救ったり、永続的な障害を予防したり、仕事を続けるのに十分な健康を維持したりするために治療が必要な場合は、クレジットを使用する方が悪いことは少ないです。
クレジットはクレジットカードを意味する必要はありません。それはまたあなたの家、友人または家族の株式から借りること、または銀行または信用組合から個人ローンを借りることを意味することができます。
職場の経済的困難の慈善団体にアクセスする
多くの大規模な雇用主は、従業員支援チャリティープログラムを持っています。個々の従業員による少額の寄付によって資金が提供され、これらの寄付は、年間を通じて同額の寄付者の支払いから差し引かれます。
一時的な経済的困難に直面している従業員は、経済的支援を慈善団体に申請することができます。これらの慈善団体は通常、支援を受けるために寄付者である必要はありませんが、提供される資金援助の額、資格のある人、およびお金の支払い方法に関する規則はプログラムごとに異なります。あなたの人事部門または従業員福利厚生部門は、おそらくあなたの最良の情報源です。
