家族は控除の対象をどのように集計しますか？

総控除額とは、ほとんどの高控除額健康保険（HDHP）が家族の控除額に伝統的に使用してきたシステムを指します。これは、非HDHP健康保険で使用されるより一般的な埋め込み控除の対象とは異なる働きをします。

それらがどのように機能するか、および総控除額のあるプランのルールに対する最近の変更を見てみましょう。

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2016年に影響を及ぼした変更

集計免責額引き続き使用でき、以下で詳細に説明します。しかし、2016年以降、すべての家族の健康保険に組み込まれている必要があります自己負担の上限。これらは、その年の個人の自己負担額の上限を超えることはできません。これは、個人およびグループの保険市場におけるすべての既得権のない健康保険（および既得権のない健康保険。祖母の健康保険はまだ多くの州に存在します）に適用されます。

たとえば、2020年の個人の自己負担額の上限は8,150ドルです。プランが控除額をどのように構成しているかに関係なく、家族プランの1人のメンバーが2020年の補償対象費用として8,150ドルを超える責任を負うことはできません。

これは、合計で10,000ドルの控除額がある計画の時代が終わったことを意味します。たとえば、プランには、個々の自己負担額の上限よりも低いため、合計で6,000ドルの控除額が含まれる可能性があります。

さらに、計画はまだ持つことができます家族の控除額これは、個々の自己負担額の最大額よりも高くなります。しかし、彼らは、複数の家族が主張を持っている場合にのみ会うことができました。これは、プランでは、家族の1人のメンバーが、個人の自己負担額の上限（HHSによって毎年設定）を超える家族控除額の合計を満たす必要がなくなったためです。

それを念頭に置いて、総控除額がどのように機能するかを見てみましょう。

総控除額はどのように機能しますか？

家族の控除額の合計では、家族全員の控除額が満たされるまで、健康保険は家族の誰の医療費の支払いも開始しません。家族の控除額の合計が満たされると、家族全員の健康保険が適用されます。

控除額の合計を満たすには、次の2つの方法があります。

家族の各メンバーがヘルスケアサービスを使用して支払うとき、それらのサービスに対して自己負担で支払う金額は、家族の控除額の合計に加算されます。複数の家族が控除可能な費用を支払った後、それらの費用の合計は控除可能な合計に達します。その後、健康保険は家族全員の医療費の支払いを開始します（全額または控除額が満たされた後に計画に適用される共同保険の分割のいずれかで）。
家族の一人は高い医療費を持っています。彼がこれらの費用に対して自己負担で支払う金額は、家族の控除額の合計を満たすのに十分な額です。その後、1人の家族だけが控除額の合計に対して何かを支払ったとしても、健康保険は家族全員の医療費の支払いを開始します。

家族の控除額の合計にどのような費用がカウントされますか？

HDHPが控除額の合計にカウントされる唯一の費用は、対象となる健康保険給付の費用です。たとえば、改築は通常、対象となる健康保険の特典ではありません。改築された場合、その費用は控除額の合計にはカウントされません。

あなたの健康保険会社は、あなたの自己負担医療費について知らない場合、あなたの控除額にクレジットすることはできません。あなたまたはあなたの医師があなたの医療費のそれぞれについて請求を提出することを確認してください。

控除額をまだ満たしていないため、自分で支払う必要があることがわかっている場合でも、申し立てを提出してください。これはあなたの健康保険会社があなたがあなたの控除額に対して支払った金額を知る方法です。これは一見当たり前のように思えるかもしれませんが、現金を支払い、保険金を最初に請求した場合よりも安い価格を取得するという選択肢に直面することがあります。しかし、そうすると、彼らが支払う現金は控除の対象になりません。それでもより良いオプションである状況があるかもしれませんが、それがすべてどのように機能するかを理解することは重要です。

総控除の対象となる費用はどのくらいですか？

米国では、Affordable Care Actにより、医療計画は、いかなる形の費用分担も必要とせずに、予防医療サービスの費用を支払うことが義務付けられています。つまり、控除額をまだ支払っていなくても、インフルエンザの予防接種、子供の予防接種、マンモグラムなどの費用は保険で支払われます（すべての予防ケアが無料でカバーされているわけではないことに注意してください）。