ボランティアのための健康保険オプション

ボランティアを計画していますか？ボランティア活動を通じて社会に貢献することになるでしょうが、社会は、有給の労働力の世話をするのと同じように、ボランティアの世話をするのに必ずしも寛大であるとは限りません。アメリカ人の55％以上が2019年に雇用主が後援する健康保険に加入していましたが、あなたのボランティア組織が健康保険を提供することを期待しないでください。大規模で資金の豊富なボランティア組織の中にはそうしているものもありますが、多くはそうではありません。

ボランティアをする場合は、健康保険が必要なだけでなく、健康保険規制の複雑な世界をナビゲートするために少し知識が必要です。 2021年の時点で、カリフォルニア、DC、マサチューセッツ、ニュージャージー、またはロードアイランドにいない限り、最低限の必須補償がないことに対する税金のペナルティはなくなりました。

しかし、健康保険がないことは危険です。広範囲にわたる医療が必要な場合は、自分で治療する必要があります。健康保険がない場合、医師や病院はあなたを治療することを望まない場合があります（連邦法ではメディケアが義務付けられています）。 -参加病院は、支払い能力に関係なく、緊急治療室に到着した人を評価して安定させます。患者に支払い能力がない場合は、安定化を超えるケアを提供する必要はありません）。

ボランティアとしての健康保険の選択肢は次のとおりです。

健康保険を提供する組織のボランティア

いくつかの大規模で有名な資金の豊富なボランティア組織は、フルタイムのボランティアに健康保険を提供しています。平和部隊、アメリコープ、ルーテルボランティア隊、そしてカトリックボランティアネットワークのメンバーである組織がその中にあります。

これらの組織のいくつかは、アフォーダブルケア法の下で最低限必要な補償範囲とは見なされない補償範囲を提供しています。これには、米国への帰国時にボランティアに提供される平和部隊の短期健康保険（ただし、平和部隊のボランティアが奉仕中に受ける補償範囲は最低限必要な補償範囲と見なされます）、および基本的な健康保険が含まれますAmeriCorpsがボランティアに無料で提供する補償。

2019年より前は、最低限必要な補償範囲ではなかった補償範囲を利用するボランティアは、免除の資格がない限り、個別のマンデートペナルティを支払う必要がありました。そのペナルティはもはや適用されませんが（独自のペナルティを設定している州を除いて）、最低限の基本的な補償範囲とは見なされない健康保険を持っていることの影響を理解することは依然として重要です。その区別には理由があります。一般に、最低限必要な補償範囲ではない計画では、補償範囲に大きなギャップが生じる可能性があり、広範囲の医療が必要な場合に、登録者が多額の自己負担費用を負担する可能性があります。

海外でのボランティア

一部の国では、特定の種類のビザで長期間訪問する人が、その国の健康保険制度に関係なく購入することを許可しています。このオプションが利用可能かどうか、およびどのタイプの健康保険システムが利用可能かは、国によって大幅に異なります。

これが長期ボランティアになる国で実行可能な選択肢であることがわかった場合は、コミットする前に、ホスト国で利用可能な補償範囲と医療の質を注意深く調べてください。

深刻な病気や重傷を負った場合、受入国でケアを受けることに満足しているかどうかを自問してください。その場合に帰国したい場合は、帰国時の避難費（旅行医療保険の詳細は下記参照）とその支払い方法についても計画が必要です。あなたが帰国したときにあなたの受入国の健康保険制度があなたをカバーしないならば、米国に戻って医療を続けました。

メディケイド

メディケイドは、一部の低所得の米国居住者に健康保険を提供する政府の社会福祉プログラムです。メディケイドは州によって管理されているため、メディケイドの適格性は州ごとに異なります。ただし、ほとんどの州では、65歳未満の成人は、連邦貧困レベルの138％以下の世帯収入でメディケイドの資格があります。 2021年初頭の時点で、これは36の州とDCに当てはまります。ミズーリ州とオクラホマ州の2つの追加州は、2021年半ばの時点でメディケイドの資格を拡大し、貧困レベルの最大138％の収入を持つ成人を対象としています。

ただし、各州には独自のメディケイドプログラムがあり、州外の補償は通常、緊急事態でのみ提供されます。したがって、あなたのボランティアの機会があなたがあなたのメディケイドの適用範囲を持っているのと同じ状態にあるならば、メディケイドは良い解決策になるでしょう。しかしそうでない場合は、医療が必要なときにメディケイドの補償範囲を提供する州に戻ることができる場合にのみ機能する可能性があります。

マーケットプレイス健康保険（オバマケア）

米国の市民または法定居住者の場合は、州のAffordable CareAct健康保険取引所/市場を通じて販売されているObamacareプランに登録することを検討してください。これらのプランはすべて、最低限必要な補償範囲としてカウントされ、ヘルスケアに支払う金額に制限のない包括的なメリットを提供します。

アフォーダブルケア法の下で、各州には健康保険市場があります。ほとんどの州はHealthCare.govを使用していますが、一部の州は独自のマーケットプレイスを運営しています（HealthCare.govにアクセスすると、州が独自のマーケットプレイスプラットフォームを運営している場合、適切なWebサイトに移動します）。

マーケットプレイスは、雇用主からの補償がなく、独自のプランを購入する必要がある人々のために設計されています。ただし、ボランティア活動中の経済状況によっては、市場で購入したプランが経済的に現実的である場合とそうでない場合があります。

ボランティアのポジションに加えて、少なくとも適度な課税所得源がある場合は、補償範囲をかなり手頃なものにするプレミアム補助金の対象となる可能性があります。しかし、ボランティアとしての期間中に収入がなく、アフォーダブルケア法に基づいてメディケイドの資格が拡大された状態にない場合は、補償範囲のギャップにあり、市場を通じてプライベートプランを購入できない可能性があります。

保険料補助金の対象となるのに十分な収入があると仮定すると、補助金は、連邦貧困レベルの400％もの収入を持つ人々が利用できます。貧困レベルの250％未満の収入を持つ人々の控除額や自己負担額の支払いを支援する補助金もあります（プレミアム補助金の資格がない場合は、以下で詳しく説明する壊滅的な計画を立てることができる場合があります） 。）

多くのプランは海外旅行中に補償を提供しないため、各プランの特典と補償範囲の概要を注意深く読んで、国外への旅行を計画している場合に補償範囲があることを確認してください。検討しているプラ​​ンがマネージドケアプランである場合は、プロバイダーネットワークを注意深く調べて、ボランティアサービスの地理的領域でプロバイダーを見つけることができることを確認してください。プランの補償範囲外にいる場合でも旅行保険に加入する必要がある場合がありますが、ACA準拠のプランを維持することで、治療のために帰国する必要がある場合に補償を確実に受けることができます。

オバマケアの壊滅的な報道

30歳未満で、米国の市民または法定居住者である場合は、州のAffordable CareAct健康保険取引所で壊滅的な健康保険を購入する資格があります。壊滅的なプランは通常の健康プランよりも安いかもしれませんが、控除額が非常に高くなります（ただし、自己負担限度額はほとんどのブロンズプランと同じです）。

控除額が非常に高いため、これらのプランは、健康保険を使用する必要がないことを期待している人、または健康保険が始まる前に医療のために何千ドルも支払う余裕のあるかなりの貯蓄がある人に最適です。

プレミアム補助金は壊滅的なプランには使用できないため、これらのプランは通常、プレミアム補助金の対象とならない人々にのみ適しています。

30歳以上の場合、通常、壊滅的なプランを購入する資格はありません。ただし、この規則の例外により、30歳以上の人は、ACAの個別の義務から最初に苦難の免除を受けた場合、壊滅的な計画を購入することができます。jl

短期健康保険

短期健康保険は、健康保険会社から直接購入することも、ブローカーを通じて購入することもできます。短期健康保険は、特定の期間の補償を提供します。これは、一部の州では最大364日になる可能性があります（合計で最大3年間の補償範囲を更新するオプションがあります）が、他の州では3か月に制限するか、完全に禁止しています。

保険料は、主要な医療包括的補償よりも短期保険の方が低くなる傾向がありますが、これらの計画の費用が包括的補償よりも安い理由があります。短期計画は、アフォーダブルケア法の消費者保護義務のすべてに準拠する必要はありません。これは、短期健康保険が依然として引受の対象であることを意味します。これらのプランは通常、既存の状態をカバーしておらず、病歴に基づいて申請を完全に拒否する可能性があります。彼らはまた、あなたが病気やけがをした場合に支払う金額に上限を設けており、本質的な健康上の利点のすべてをカバーする必要はありません（ほとんどの短期計画はメンタルヘルスケア、出産補償をカバーしていません、または処方薬など）。

旅行保険

ボランティアサービスサイトに到達するためにかなりの距離を移動する必要がある場合は、旅行保険を検討してください。旅行保険は通常、荷物の紛失や旅行の遅延により発生した追加費用などをカバーしますが、米国外の医療をカバーするように特別に設計された旅行保険プランがあります。

短期健康保険と同様に、旅行保険の医療保険部分は、アフォーダブルケア法のすべての規則の対象ではありません。既存の状態を除外し、特定の種類の医学的問題の補償を除外し、最大支払いを制限する場合があります。たとえば、旅行保険では、バンジージャンプやカイトボーディングなどの極端なスポーツへの参加に関連する怪我の補償を除外するのが一般的です。

旅行保険の大きなメリットの1つは、避難補償が含まれる場合があることです。この補償範囲は、あなたを遠隔地からあなたの病気や怪我を治療できる病院に運ぶことに関連する費用の支払いに役立ちます。場合によっては、この特典をアップグレードして、あなたの世話をすることができる最寄りの病院だけでなく、選択した病院にあなたを輸送するための補償を提供することができます。たとえば、中央アフリカでボランティア活動をしている場合、この補償範囲により、ボランティアサイトの国の主要な人口密集地にある病院に搬送されるか、南アフリカなどのより発展した近隣国の病院に移送されるかが異なります。アフリカ、またはあなたの母国の病院に戻されています。

家族の健康保険の適用範囲

26歳未満で、両親の1人が米国に住んでいて、包括的な健康保険に加入している場合は、その両親の計画に基づいて健康保険に加入できる可能性があります。これは、両親と同居しているかどうかに関係なく、結婚していても当てはまります。 26歳になると、他の報道を見つける必要がありますが、選択肢があります。

あなたが結婚していて、あなたの配偶者が健康保険に加入している場合は、彼または彼女の健康保険の補償を受けることを検討してください。一部の雇用主は、従業員の配偶者の月額保険料の費用を相殺するのにさえ役立ちます。

これらのオプションの両方を使用して、ボランティアサービスのために国外に旅行する場合は、保険会社が海外で発生した病気や怪我をどのように治療するかを調査してください。緊急事態のみをカバーするものもあれば、海外でまったくカバーしないものもあります。また、限られた期間だけ海外にいる場合に限り、完全にカバーするものもあります。そのため、国外にいるときに確実に補償されるように、旅行保険も購入する必要があるかもしれません。

コブラ

現在、仕事を通じて健康保険に加入している場合は、仕事を辞めた後でも、COBRA継続補償を使用して最大18か月間その補償を継続する資格がある場合があります。 COBRAでは、各給与から出ていた保険料の一部と、雇用主が支払っていた保険料の一部を支払います。さらに、2％の管理手数料をお支払いいただきます。

COBRAは高価なオプションですが、経済的に振り回すことができれば、作業中に持っていたのと同じプロバイダーネットワークと福利厚生構造を維持することができます。