非高齢のアメリカ人の大多数は、雇用主が後援するプランを通じて健康保険に加入しています。そして、多くの企業、特に大規模な雇用主は、さまざまな費用と便益を持つ可能性のあるいくつかの健康保険オプションを提供しています。雇用主の年間のオープン登録期間は、カバレッジを変更する機会です。既存のプランを来年の自動更新させるのではなく、オープン登録中にカバレッジオプションを積極的に検討することは間違いなくあなたの最大の利益です。 。
雇用主は暦年に従わない健康保険の更新日を持つことができますが、ほとんどの雇用主は計画年を暦年に合わせることにします。その場合、通常、秋にオープン登録をスケジュールし、変更は1月1日から有効になります。オープン登録期間の開始と終了、および登録または計画の変更がいつ開始されるかについては、会社の人事部門に確認してください。効果。
オープン登録の期間は会社によって異なりますが、通常は数週間しか続きません。会社の年間オープン登録を逃した場合、雇用主の健康保険に登録できないか、既存の保険に変更を加えることができなくなる可能性があります。
[カリフォルニアを除くすべての州で、個人市場の公開登録期間は毎年11月1日から始まり、メディケアアドバンテージおよびメディケアパートDの公開登録期間は毎年10月15日から始まりますが、これらの登録期間は雇用主が後援する計画。]
ショーンロック/ iStockphotoオープン登録時の健康保険の選択
どのプランがあなたとあなたの家族に最も適しているかを決定するために、あなたのすべての健康プランのオプションを注意深く見てください。多くの人が、給与への影響が最も少ないプラン、つまり保険料が最も低いプランを選択します。ただし、それはあなたにとって最良の選択肢ではないかもしれません。
時間をかけて宿題をしましょう！
あなたの会社はあなたの利益を説明する書面の資料をあなたに提供するべきです。多くの雇用主は、健康保険の選択肢について質問できる給付制度会議を提供しています。保険の選択肢がわからない場合は、助けを求めてください。一度決定すると、来年まで計画を変更できない場合があることを忘れないでください。
基本的な健康保険の条件を理解する
保険の条件を理解していないと、来年中にさらに費用がかかる可能性があります。学ぶべきいくつかの重要なことは次のとおりです。
- 自己負担と共同保険の違いは何ですか？
- 年間控除額とは何ですか？それは毎月の保険料と自己負担費用にどのように影響しますか？
- プロバイダーネットワークとは何ですか？ネットワークに参加していない医師を使用するとどうなりますか？
- PPO、EPO、およびHMOの違いは何ですか？また、どれがあなたにとって最良の選択ですか？
- HSA認定の高控除の健康保険とは何ですか？HSA（健康貯蓄口座）はどのように機能しますか？
- HSAはFSAやHRAとどう違うのですか？
過去1年間の医療費を調べます
家族が今年使用した医療と費用を確認し、来年に必要になる可能性のある医療サービスの変更について考えてください。たとえば、子供をもうける予定ですか、それとも家族の誰かが最近糖尿病などの慢性疾患と診断されましたか？
あなたの医療提供者がまだあなたの保険を受け入れているかどうかを確認してください
計画を切り替えるための書類に記入する前に、医師、ナースプラクティショナー、および病院が、選択している健康計画のネットワークの一部であることを確認してください。あなたのプロバイダーは新しい計画のネットワークに参加していないかもしれません、そしてこれはあなたが医療の予約をスケジュールしようとしているときにあなたが後で知りたいものではありません。さらに言えば、プロバイダーはいつでも保険ネットワークから出入りできるため、現在の補償範囲を維持することを選択した場合でも、プロバイダーがまだネットワーク内にあることを確認することが重要です。
オープン登録時に注意すべき5つのこと
雇用主は、特に医療費が絶え間なく上昇し続けているため、お金を節約しようとしています。これを行う1つの方法は、健康保険給付（つまり、より高い控除額、自己負担額、および自己負担額の合計）を削減するか、より多くの保険料を従業員に転嫁することです。自分で変更を加えなくても、来年は給付や費用が変わる可能性があるので、健康保険の資料をよく読んでください。
- 扶養家族（配偶者、パートナー、子供）がカバーされているかどうかを確認してください。アフォーダブルケア法では、すべての大企業（50人以上の従業員）がフルタイムの従業員とその扶養家族に補償を提供する必要がありますが、配偶者に補償を提供する必要はありません。ほとんどの雇用主が提供するプランは引き続き配偶者が利用できますが、場合によっては追加料金が適用されるため、雇用主のプランが家族をどのようにカバーするかを必ず理解してください。
- 計画に必要な事前の承認要件を確認します。アフォーダブルケア法の下では、雇用主が後援する健康保険は、既存の条件待機期間を課すことはできませんが（既得権のある個別の計画を除いて、個別の市場計画もできません）、保険会社は非緊急医療の事前承認を要求できます。 。
- 処方薬を服用している場合は、雇用主が提供する健康保険（または複数の選択肢がある場合は保険）の承認済み薬（処方薬）のリストと照合してください。また、高価なブランド薬を服用している場合は、利用可能な各プランの各薬の自己負担額または共同保険の金額を確認してください。
- あなたや家族が継続的な理学療法を必要としている場合、または治療を必要とするメンタルヘルスの問題を抱えている場合は、あなたの健康計画がカバーするものとカバーしないものを確認してください。 ACAは、個人および小グループの計画で、保険会社が支払う合計金額にドルの上限を設けることなく、基本的な健康上のメリットをすべてカバーすることを求めています（ただし、保険会社はできるカバーする訪問数に制限を課します）。ただし、基本的な健康保険の要件は大規模なグループプランには適用されないため、検討しているプランの制限を必ず理解してください。
- 米国または外国を旅行している場合は、あなたとあなたの家族が緊急事態に十分に対応できることを確認してください。そのような旅行中に旅行医療保険が必要になる場合があります。これは事前に理解しておく必要があります。
手ごろな価格のケア法があなたの利益に及ぼす影響
アフォーダブルケア法のいくつかの追加条項は、グループの健康保険に影響を与えます。雇用主が提供する健康保険を選択する際に知っておくべきこれらの変更には、次のものが含まれます。
- 成人した子供は、26歳になるまで健康保険に加入することができます。
- 本質的な健康上の利点と見なされるサービスの場合、健康保険では、特定の年または生涯にわたって支払う金額にドルの上限を課すことはできません。これは、大規模なグループプランと小規模なグループプランの両方に適用されます。大規模なグループプランでは、基本的な健康上のメリットをすべてカバーする必要はありませんが、ほとんどの場合はカバーしますが、基本的な健康上のメリットをカバーする範囲で、保険会社がこれらのサービスに支払う金額に生涯または年間の上限を設けることはできません。 。
- これらの規則は既得権または既得権のあるプランには適用されませんが、健康プランが持つことができる自己負担の最大エクスポージャーには上限があります。
マイク博士からのいくつかのヒント
通常、より高い保険料を支払うと、年間の控除額と自己負担額は低くなります。したがって、来年を通じて多くの医療サービスを利用することが予想される場合は、保険料が高く、自己負担額が少ないプランを検討することをお勧めします。また、若くて健康で子供がいない場合は、保険料が低く、自己負担額が高いプランを選択することをお勧めします。
ただし、この一般化は必ずしも正しいとは限りません。自己負担額が高くても、最終的に全額を支払う必要がある場合でも、プレミアムプランを低くすることで、総コストの面で先行する場合があります。 -その年の自己負担限度額。
雇用主がHSA認定プランを提供している場合、特に雇用主があなたに代わってHSAに貢献する場合は、慎重に検討してください。節税、保険料の引き下げ、HSAへの雇用主の貢献（該当する場合）を考慮に入れると、今後かなり高い医療費が予想される場合でも、HSA認定の健康保険が最良の選択であることがわかる場合があります。年。
あなたの雇用主が後援する計画はおそらくあなたの最も安価なオプションであり、より良い補償範囲を提供しますが、あなたはオプトアウトして買い物をすることができるかもしれません。地域の健康保険代理店に相談するか、HealthCare.govで利用できるプランを確認してください。あなたの雇用主が最低価値を提供する手頃な健康保険を提供している場合、あなたは交換でプレミアム補助金（プレミアム税額控除）の資格がありません。しかし、あなたの雇用主が提供するプラン、あなたの雇用主が家族の保険料の一部をカバーするかどうか、そしてあなたが使用すると予想するヘルスケアの量によっては、個々の市場で購入したプランがより良い価値を提示する可能性があるので、あなたの価値がありますチェックしながら。
