COBRAとしても知られる統合オムニバス予算調整法は、雇用主が特定の適格なイベントの後、従業員またはその家族に健康保険または医療保険の補償を提供し続けることを要求しています。この限定された補償範囲の延長により、新しいヘルスケアプランに移行する時間を与えることができます。
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COBRAとは何ですか？
自発的に仕事を辞めたり、重大な違法行為以外の理由で解雇されたりした場合は、最大18か月間、障害がある場合はさらに11か月間補償範囲を延長できます。これは、あなたの労働時間が雇用主の健康保険の対象外になるまで短縮された場合にも当てはまります。あなたの配偶者または子供は、あなたの退職、離婚、または死亡などの2番目の適格なイベントがある場合、さらに18か月間補償を継続することができます。
雇用主のための追加のCOBRA資格と規定があります。たとえば、COBRAは、従業員が20人以上の雇用主にのみ適用されます。彼らは、民間部門の雇用者、従業員組織、または州または地方政府の雇用者である可能性があります。雇用主の資格と規則の詳細については、米国労働省のCOBRAWebサイトを参照してください。
一部の州では、中小企業で働いていてCOBRAにアクセスできない従業員を対象に州ベースの補償が継続されています。
適用する方法
仕事を辞める準備ができたら、雇用主はCOBRA情報を提供する必要があります。この情報には、仕事を辞めた後に補償範囲を拡大するために必要な手順が含まれています。 14日以内にその情報を受け取らなかった場合は、雇用主の人事部門に連絡して、情報を提供するよう依頼してください。
COBRAのカバレッジを継続するかどうかを決定するのに60日があります。これにより、他にどのようなカバレッジが利用できるかを確認する時間ができます。 59日目までに決定を下す限り、以前のプランの補償範囲にギャップはありません。その期間中に適用されるCOBRAプレミアムについてはあなたが責任を負います。 COBRAの補償範囲は過去にさかのぼり、その期間中に発生した医療費をカバーします。
別のヘルスケアプランを申請せずに60日間の期間を過ぎないように注意してください。新しい雇用主の健康保険が発効するのを待っている場合は、短期健康保険でギャップを埋める必要があるかもしれません。メディケイドもあなたのためのオプションかもしれません。
COBRAに基づく補償範囲
COBRAを利用する場合、あなたが持っている補償計画は、雇用主の健康管理の喪失を引き起こしたイベントの時にあなたが持っていたものです。オープン登録期間が到来したときに新しいプランを選択しない限り、プラン自体は変更されません。
以前と同じ健康保険で、医師を変更する必要はなく、支払いに慣れているのと同じ共保険、控除額、自己負担があります。
費用
雇用主は、元従業員であるあなたに保険料の102％を請求することができます。もちろん、100％はあなたに保険をかけるための雇用主の費用をカバーします。追加の2％は、事務処理を行うために雇用主が負担しなければならない管理費をカバーします。もう1つの問題は、追加の11か月の障害者補償の延長を受けている場合、それらの追加の月の保険料がプランの総補償費用の150％に引き上げられる可能性があることです。
従業員は、COBRAの補償範囲にかかる費用にショックを受けることがよくあります。多くの場合、雇用中の保険料は健康保険プランの総費用の一部にすぎず、雇用主は一定の割合または全費用を支払いました。今、あなたは全費用を負担します。
残念ながら、COBRAの補償範囲は高額に思えるかもしれませんが、それでも個人の健康保険よりも低額になる可能性があります。コストとカバレッジを比較して、それが最良の選択であることを確認します。あなたは個々のヘルスケア市場を通してより低コストのオプションを持っているかもしれません。
カバレッジの長さ
ほとんどの場合、元従業員または家族は、最終雇用日から最大18か月間COBRA健康保険に加入できます。 COBRAの対象となる人が障害者になった場合、給付はさらに最大11か月延長される可能性があります。その延長の保険料は増加します。
毎月のCOBRA支払いを逃した場合、補償範囲が失われ、元に戻すことができないことに注意してください。プランはあなたに請求書を送る必要がないので、あなたはあなたがあなたの支払いをすることを確実にする必要があるでしょう。
家族（配偶者または扶養されている子供）は、2回目の資格のあるイベントがある場合、18か月の延長を受けることができ、対象期間の合計は36か月になります。これらのイベントは、対象となる従業員の死亡、離婚または別居、特定の状況でのメディケア資格、またはプランに基づく扶養されている子供のステータスの喪失です。 2番目のイベントは、最初の適格なイベントが発生しなかった場合に、適格な受益者がプランの補償範囲を失う原因となったイベントであったに違いありません。
COBRA補償範囲の終了に備える方法
COBRAの対象となっている間は、COBRAの対象が終了したら移行できる新しい健康保険プランの価格を監視してください。また、メディケイドの資格があるかどうかを調べることもできます。
Affordable Care Act Health Insurance Marketplaceを利用できる場合は、オープン登録期間の日付を確認してください。 COBRAの対象である間はいつでも、その期間中に登録できます。また、COBRA特典の終了時にマーケットプレイスに登録する資格があります。これは、対象となるイベントです。ただし、アフォーダブルケア法の変更はそのオプションに影響を与えるため、それがまだ利用可能かどうかを確認する必要があることに注意してください。
ベリーウェルからの一言
仕事の状況が変わったときに医療保険を失う可能性は非常にストレスになる可能性があります。特に、ある状態の治療を受けている場合や、家族に医療給付を確実に受けたい場合はそうです。あなたの選択肢を探り、あなたの権利を知ってください。医療法の変更は、COBRA以外の選択にも影響を与える可能性があります。
