Medigapポリシーはどのように機能しますか？

オリジナルのメディケア（パートA病院保険とパートB医療保険を含む）は、登録者の健康関連サービスと医療用品の費用の大部分を支払います。しかし、特に入院している場合、熟練した看護施設サービスが必要な場合、または継続的な透析などの広範な外来治療を受けている場合は、多くの自己負担費用が発生する可能性のある費用分担（共同保険および控除額）があります。

メディケアサプリメント保険（メディガップポリシーとも呼ばれます）は、オリジナルのメディケアを単独で所有している場合に支払う必要のある自己負担費用のすべてまたはほとんどを負担することで、これらの「ギャップ」をカバーできます。一部のMedigapポリシーは、米国外の特定の医療サービスおよびMedicareでカバーされていない追加の予防サービスに対しても支払います。

Medigap保険は任意であり、購入する必要はありません。また、月額または四半期ごとの保険料はお客様の負担となります。メディケアは、メディガップポリシーを購入するための費用を一切支払いません。

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Medigapポリシーはどのように機能しますか？

オリジナルのメディケア（パートAおよびパートB）を使用していて、メディガップポリシーを使用している場合、最初にメディケアがメディケア承認額の一部を補償対象の医療費として支払います。次に、Medigapポリシーが費用の一部を支払います。

ほとんどの場合、Medigapプランは、メディケアがカバーするものの自己負担費用を全額ではなく徴収しています。 Medigapプランでは、長期ケアや歯科および視覚ケアなどはメディケアではカバーされないため、カバーされません。

たとえば、2型糖尿病を患っており、フォローアップケアのために3〜4か月ごとにかかりつけ医を訪問する場合、MedigapポリシーはパートBの共同保険をカバーしますが、パートBの控除はカバーしません。今年の初めに、あなたはあなたの医療訪問費用の最初の203ドルを支払います（これは2021年に控除可能なパートBです）。

その後、メディケアは医師の診察に対してメディケアが承認した金額の80％を支払い、メディガップポリシーは残りの20％を支払います。メディケアは65ドルのオフィス訪問額を承認しているため、メディケアは52ドル、メディガップは13ドルを支払い、何も支払う必要はありません。

Medigapの保険は、民間の保険会社によって販売されています。これらの保険は、メディケアサプリメント保険として明確に識別される必要があります。各ポリシーは、消費者を保護するために設計された連邦法および州法に従わなければなりません。

3つの州を除くすべての州で、Medigap保険会社はあなたにのみ販売できます。標準化文字AからNで識別されるMedigapポリシー。2010年6月以降、プランE、H、I、およびJが販売されなくなり、プランMおよびNが追加されたため、一部の文字が欠落しています。計画E、H、I、またはJがそれらを保持することを許可されていました。

2020年以降、プランCおよびFは、新たにメディケアの対象となる人々は利用できなくなりますが、2020年より前にメディケアの対象となった人々は、これらのプランを維持または新たに登録できます。

各Medigapプランは、どの保険会社が販売するかに関係なく、同じ基本的なメリットを提供する必要があります。したがって、Medigap Plan Gには、保険会社や場所に関係なく、同じ一連のメリットがあります。

すべてのプランがすべての地域で利用できるわけではありません。また、マサチューセッツ州、ミネソタ州、ウィスコンシン州の3つの州には、標準のMedigapプランとは異なる独自のMedigapポリシーがあります。

Medigap保険の費用はいくらですか？

Medigapポリシーに支払う金額は、選択するプランと使用する保険会社によって異なります。

各プラン（AからN）には、さまざまなメリットがあり、費用は補償範囲によって異なります。一般的に、給付が最も少ないプランAは、一般的に保険料が最も低くなります。プランFやGなど、より多くのメリットを提供するMedigapプランは、通常、より高いプレミアムを持っています。

American Association for Medicare Supplement Insuranceによると、プランFが人気のある選択肢であり、2018年にはMedigap登録者の54％がプランFを選択しました。次にプランNがあり、登録者の11％が参加しました。プランDとGの登録者の合計は19％でした。

2020年以降、プランFおよびプランCは、新たに適格なメディケア加入者が購入することはできなくなりました。これは、2015年のMedicare Access and CHIP Reauthorization Act（MACRA）により、プランCとFの両方が行うパートBの控除の対象となるMedigapプランの（新規適格登録者への）販売が禁止されているためです。

メディケアパートBには、2021年に203ドルの年間控除額があります（毎年変更される可能性があります）。2020年より前に適格となったメディケア受給者は、プランCおよびFを保持または購入できます。購入はそれらの人にのみ可能です。以前は適格であったが初めて加入する人であり、ほとんどの州のメディガップ保険会社は、最初の加入期間が終了した後にプランを申請する場合、医療保険を利用できます。

2020年の時点で新たに適格なメディケア加入者が利用できる最も包括的なオプションはプランGです。パートBの免責額をカバーしていないことを除いて、プランFと同じです。

MedigapプランLおよびKは、かなり包括的な補償範囲を提供しますが、自己負担費用のすべてをカバーしているわけではありません。代わりに、ほとんどのサービスでは、自己負担費用の一部（プランKの場合は50％、プランLの場合は75％）を支払い、残りは登録者が支払います。これらのMedigapプランには自己負担の上限があり、その後、Medigapプランは、カバーされた自己負担費用の全額を支払います。2021年の上限は、プランKが6,220ドル、プランLが3,110ドルです。

MedigapプランFおよびプランGの高控除バージョンもあり、Medigapプランが給付金の支払いを開始する前に、登録者は$ 2,370を支払う必要があります。

費用は州や会社によって異なります

メディケアは各メディガッププランが提供するものを定義しますが、保険会社が請求できるものを規制するものではありません。 American Association for Medicare Supplement Insuranceは、65歳の男性の2020 Plan G保険料を分析し、ダラスでの月額$ 109からフィラデルフィアでの月額$ 509の範囲の保険料を見つけました。各エリアにはプランGを提供する保険会社が多数あり、価格は保険会社ごとに大幅に異なります。

2020年の時点で、ノースカロライナ州のMedigap Plan A（65歳向け）の月額保険料は、最低$ 97から最高$ 605の範囲でした。これは年間に相当します。最低コストのプランと最高コストのプランの保険料の差は6,096ドルで、どちらも同じメリットがあります。

Medigapポリシーはどのような種類のメリットを提供しますか？

MedigapプランAからNには、すべて次の基本的なメリットがあります。

入院患者の病院ケア：メディケアパートAの共同保険に加えて、メディケアの補償が終了してからさらに365日間の補償をカバーします（プランAを除くすべてのメディガッププランは、メディケアパートAの控除の一部またはすべてをカバーします）
外来および医師の費用：医師サービスおよび病院外来治療のためのメディケアパートBの共同保険（通常、メディケアが承認したサービスの金額の20％）をカバーしますが、パートBの年間控除額はカバーしません。
血液：毎年必要な最初の3パイントの血液をカバーします
ホスピスケア：パートAホスピスケア共同保険をカバー

注：Medigap Plan KおよびLは、外来および医師のサービス、血液、ホスピスケアの費用の一部を支払いますが、これらのサービスの自己負担費用を完全にはカバーしていません。 Medicare.govには、各プランがメディケアの受益者が持つ可能性のあるさまざまな自己負担費用をどのようにカバーするかを示すグラフがあります。

選択したMedigapプランに応じて、メディケアがカバーしていない追加の費用と福利厚生の補償を受けることができます。

病院（パートA）の年間控除額：プランBからN、ただしプランKとMの一部のみ
熟練した介護施設の共同保険：プランCからN、ただしプランKとLでは部分的にしかカバーされていない
海外旅行中の救急医療：プランC、D、F、G、M、およびN
メディケアパートBの超過医師料金：プランFおよびG

超過料金とは、メディケアプログラムに参加していない（ただし完全にオプトアウトしていない）医師が請求できる、メディケアが承認した金額を超える金額です。

Medigapポリシーはいつ購入できますか？

メディケアアドバンテージおよびメディケアパートDとは異なり、メディガッププランの年間オープン登録期間はありません。

連邦規則により、Medigapの6か月間のオープン登録期間が1回許可されます。これは、65歳以上で、Medicare Part Bに登録したときに開始されます。この期間中、お住まいの地域で利用可能なすべてのMedigapプランを保証付きで利用できます。 -病歴に関係なく、問題の基礎。そのウィンドウが終了した後、それは永遠に消えました。

最初の期間が終了した後にMedigapプランを購入する保証付き発行権を許可するいくつかの限られた状況がありますが、ほとんどの場合、Medigapプランはその6か月の期間が終了した後に医学的に引き受けられます。引受。

さらに、申請者が65歳未満で、障害のためにメディケアに加入している場合、メディガップ保険会社が保証付き発行ベースでプランを提供するという連邦政府の要件はありません（全国のメディケア受給者全体の15％、800万人以上）が65歳）。

このマップの州をクリックすると、各州でMedigapの資格がどのように規制されているかを知ることができます。

州は、Medigapの適格性について独自のルールを設定できます。州の大多数は、65歳未満の受益者のために少なくともある程度のMedigapプランへのアクセスを保証する法律を実施しており、一部の州では、最初の登録期間が終了した後でも、登録者が1つのMedigapプランから別のプランに簡単に切り替えることができます。

メディケアアドバンテージプランに加入している場合、メディガップポリシーが必要ですか？

メディケアアドバンテージプランに加入している限り、メディガップポリシーを購入する必要はなく、メリットもありません。実際、アドバンテージプランを利用している場合、メディケアポリシーを販売することは違法です。

Medigapプランをお持ちの場合、OriginalMedicareからMedicareAdvantageに切り替えると、Medigapプランを維持することができます。一部の人は、元のMedicareに切り替えたい場合でも、プランが引き続き存在することを確認します。 1年間の「試用権」期間内。メディケアプランは、アドバンテージプランの控除額、自己負担額、または共同保険のいずれに対しても支払いを行わないため、アドバンテージがある間は基本的に休眠状態になります。予定。

他に誰がMedigapカバレッジを必要としませんか？

メディケアに加えてメディケイドの対象となる場合（つまり、二重適格）、またはメディケアを補足する補償を提供する雇用主が後援する計画の対象となる場合、メディガッププランは必要ありません。

カイザーファミリー財団の分析によると、元のメディケア受給者の30％は、2016年に雇用主が後援する計画からの補足補償を受け、29％はメディガップ補償を受け、22％はメディケイドを受けました。残りのほとんど（元のメディケア受給者全体の19％）は、補足的な補償がまったくありませんでしたが、1％は他の種類の補足的な補償がありました。