主要な医療保険の概要

主要医療保険は、重病や入院に伴う費用をカバーする健康保険の一種です。

主要な医療健康保険は、最も必要なケアをカバーする包括的な健康計画を説明するために歴史的に使用されてきた用語です。アフォーダブルケア法が施行されて以来、「最低限必要な補償範囲」という用語が代わりに頻繁に使用されますが、完全に互換性があるわけではありません。

最低限必要な補償範囲は、無保険であるというACAのペナルティを回避するために2014年から2018年の間に必要だったものです。 ACAの個別の義務はまだ存在しますが、最低限の必須補償範囲がないことに対する連邦の罰則は2018年末に撤廃されました（一部の州には独自の罰則があります）。ただし、いくつかの適格なライフイベントは、適格なイベントの前にすでに最小の必須カバレッジが有効になっている場合にのみ特別な登録期間をトリガーするため、最小必須カバレッジの概念は依然として重要です。

短期健康保険（以下で説明）を除いて、すべての主要な医療健康保険プランは、最低限必要な補償範囲としてカウントされます。

「本物の」健康保険

素人の言葉で言えば、主要な医療健康保険は、人々が一般的に「本物の」健康保険と見なすものです。これには、限定給付プラン、固定補償プラン、歯科/視力プラン、事故補足、または重大な病気のプランは含まれていません。これらはいずれも、アフォーダブルケア法によって規制されていません。

主要な医療プランには通常、患者が支払う責任がある一定の金額または控除額があります。その控除額が支払われると、プランは通常、残りのケア費用の大部分をカバーします。通常、控除額が満たされた後に共同保険があります。これには、患者が請求書の一部を支払い（20％が一般的な金額です）、残りを保険会社が支払うことが含まれます。ネットワーク内費用（控除額、共同保険、および該当する自己負担額を含む）の患者の合計シェアがプランの自己負担限度額に達すると、ヘルスプランは残りの患者の対象となるネットワーク内ケアの100％を支払います今年の。

2020年には、すべてのACA準拠のプランで、ネットワーク内の自己負担費用（基本的な健康上のメリット）を個人で8,150ドル、家族で16,300ドル以下に制限する必要があります。2021年には、この上限は自己負担額は、個人で$ 8,550、家族で$ 17,100に増加します。

ある主な医療計画ない完全にACAに準拠している（つまり、祖母と祖父の計画）は、自己負担限度額が高くなる可能性がありますが、これらの計画でさえ無制限の自己負担費用がかかることは非常に珍しいことです（Medigapのない従来のメディケアに注意してください）補足、自己負担費用の上限はありませんが、これは民間保険が通常従うモデルではありません）。

主要な医療プランは、自己負担額が低く、非常に堅牢な場合がありますが、HSAに準拠した控除額の高い健康プランや、ACAで定義されている壊滅的なプランも含まれます。

主要な医療対計画そうではありません主な医療保険

主要な医療保険の正式な定義はありません。しかし、（定義されている）最低限必要な補償範囲である計画が主要な医療補償範囲を提供していることは一般的に認められています。

しかし、それでも、プランでカバーする必要があるものに関して、最低限の必須カバレッジに適用される厳格なルールはありません。 ACA準拠の計画ははるかに明確に定義されていますが、ACA準拠の計画は、最低限必要な補償範囲（および主要な医療補償範囲）のサブセットの1つにすぎません。

具体的には、既得権と既得権の健康保険は主要な医療保険であり、最低限必要な保険ですが、ACA準拠の保険でカバーする必要があるすべてのことをカバーする必要はありません。

また、ACA準拠のプランの場合でも、大規模なグループプランと個人および小グループのプランではルールが異なります。たとえば、大規模なグループプランは、ACAの本質的な健康上の利点をカバーする必要はありませんが、個人および小グループのプランは必要です。しかし、それらはすべて最低限の必須カバレッジとしてカウントされます。ほぼすべての場合、それらは主要な医療保険と見なされますが、一部の大規模な雇用者は、雇用者の義務付けられた罰則のより重大なものを回避するために「細い」健康保険を提供しています。これらの「スキニー」ポリシーは包括的な補償を提供せず、主要な医療補償とは見なされません。雇用主は、これらのプランを提供した場合でも雇用主の義務の下で罰則の対象となりますが、補償範囲をまったく提供しなかった場合に直面する罰則よりも少ない罰金になる可能性があります。

一方、限定給付プラン、固定補償プラン、事故サプリメント、歯科/視力プラン、重大な病気のプランなどは大きく異なります。それらは一般に、人の主要な補償範囲として機能するのではなく、主要な医療計画を補足するように設計されています。したがって、彼らは、人が主要な医療計画で負担する可能性のある自己負担費用の一部をカバーするのに役立ちます。または、歯科や視覚のケアなど、主要な医療計画ではカバーされないものにいくつかの補償を提供します。治療のために離れた場所に移動しなければならないことに関連する費用の一部。しかし、主要な医療計画が実施されていない状態で、これらの計画の1つに完全に依存している人は、重傷を負った場合にひどく保険がかけられなくなります。

例外給付制度の保険料は、主要な医療保険料よりもはるかに低い傾向がありますが、それは彼らがカバーしているものがはるかに少ないためです。 （ACAの保険料補助金は、全額を支払わなければならない場合よりも、何百万人もの人々にとって主要な医療保険をはるかに手頃な価格にすることを覚えておいてください。

一部の州では、短期健康保険の主要な医療保険を検討しています

短期健康保険もACAによって規制されていませんが、例外的な給付とは見なされていません。一部の州では、個々の主要な医療保険法を短期計画に適用しているという点で、例外的な給付とは異なります（ただし、主要な医療保険と短期保険を明確に区別している州もあります）。短期健康保険は、一部の州の規制当局によって主要な医療保険と見なされており、「短期の主要な医療」と呼ばれることもありますが、最低限必要な保険とは見なされません。

短期健康保険プランは、例外的な給付よりも「実際の」健康保険に近いものです。これらは、ACAが制定および実施される前に販売された既得権および既得権の主要な医療プランと多くの点で類似しており、現在でも販売されています（2010年以降販売されていない既得権および既得権のプランとは異なります。 2013年）。 2018年、トランプ政権は短期計画の規則を緩和し、初期期間を最大364日、更新を含む合計期間を最大36か月にすることを許可しました。ただし、州はより厳しい規則を課すことができます。そして多くの人がそうしました。つまり、短期計画がはるかに短い期間に制限されている州がたくさんあるということです。

短期計画が最大36か月続く可能性があり、現在も有効な既得権および祖母の健康保険の一部に匹敵する場合、それが主要な医療保険と見なされる方法を簡単に理解できます。対照的に、例外的な給付は決して主要な医療保険とは見なされません。

どこで主要な医療保険を利用できますか？

あなたがあなたの雇用主から得る補償はおそらく主要な医療健康保険です。あなたが大規模な雇用者のために働いている場合、彼らはACAの雇用者の義務を遵守するために最小の価値を提供する補償範囲を提供しなければなりません。最小値を提供する計画は、かなり包括的であるため、一般的に主要な医療保険と見なされます。上記のように、大規模な雇用者の少数、特に低賃金で離職率の高い労働力を持つ少数派は、最低価値を提供せず、主要な医療保険とは見なされないプランを提供することを選択します。これらの雇用主はペナルティに直面しますが（補償をまったく提供しなかった場合よりも潜在的に小さいものですが）、従業員は交換で主要な医療補償を取得する選択肢があり、収入があればプレミアム補助金を受け取ることができますそれらを適格にします。

あなたがあなたの州の交換で購入するどんな計画も主要な医療保険とみなされます。オフエクスチェンジプラン（お住まいの州の健康保険エクスチェンジからではなく、保険会社から直接購入）も、ACAに完全に準拠している限り、主要な医療プランです。 2014年以降、取引所外で販売されたものも含め、すべての新しい主要な医療プランはACAに準拠している必要があります。ただし、補足補償、限定給付プラン、および短期プランは、引き続き取引所の外部で販売できます。これらの計画はACAによって規制されておらず、主要な医療保険とは見なされていません。

お住まいの州の取引所で保険を購入した場合、主要な医療保険の購入費用を相殺するためのプレミアム補助金の対象となる場合があります。 2020年の場合、4人家族の補助金の適格性は、103,000ドルもの世帯収入にまで及びます（適格性は、前年の貧困レベルの400％パーセントに制限されています。ローエンドでは、収入が貧困を下回っている場合、補助金は利用できません。レベル、またはメディケイドの資格がある場合）。

メディケアおよびほとんどのメディケイドプランも最小必須補償範囲としてカウントされるため、主要な医療プランと見なすことができます（一部の人々は、限定給付のメディケイド補償範囲の対象となります。たとえば、妊娠関連サービスのみを対象とするメディケイド）。これは最小とは見なされません。必須の補償範囲または主要な医療補償範囲）。

既得権および既得権の健康保険は、購入できなくなりましたが、主要な医療保険としてカウントされます。ただし、これらのプランでまだ補償範囲がある場合は、最低限の基本補償範囲（および主要な医療補償範囲）があります。既得権のある計画は、実質的に変更されない限り、無期限に効力を維持することができます。祖母の計画は現在、州および保険会社の裁量により、2021年12月31日（期限は再度延長される可能性があります）まで有効です。