親の計画から外れた若年成人のための健康保険オプション

26歳に近づいている場合は、新しい健康保険プランを見つける必要があるかもしれません。アフォーダブルケア法の規定では、26歳になると、両親は健康保険であなたをカバーできなくなります（ただし、州は、ACAよりも制限が厳しくない限り、独自のルールを設定できます。たとえば、ニュージャージーでは、若い成人は31歳になるまで親の計画にとどまることができます）。しかし、26歳の若い成人の多くは、健康保険の給付を提供するフルタイムの仕事で安定したキャリアを持っていません。

これがあなたの状況であるならば、あなたが26歳になったときに健康保険の補償を受けるためのいくつかのオプションがあります。

あなたの健康保険取引所でプランを購入する

州の健康保険取引所で健康保険を購入できます。あなたが適度な収入を持っているならば、あなたは毎月の保険料を支払うのを助けるために政府の補助金の資格を得るかもしれません。単一の個人の場合、補助金の適格性は2021年に51,040ドルの収入まで拡張されます（これは2022年の補償範囲に登録する人々の場合は51,520ドルに増加します）が、一部の地域では、保険料が十分に低く、補助金の適格性が所得のしきい値が低い（補助金前の保険料が高齢者の保険料よりも低いため、これは特に若い人に当てはまる可能性があります）お住まいの地域の正確な価格を確認するには、取引所の見積もりツールを使用する必要がありますあなたの収入に基づいて。

収入によっては、自己負担額を減らすための補助金の対象となる場合もあります。この追加の支援を受けるには、交換でシルバープランを選択する必要があります。資格がある場合は、プランを選択すると自動的に補助金が含まれます。

Affordable Care Actの健康保険交換では、いつでも健康保険に加入することはできません。通常、登録は毎年秋に行われる公開登録期間（ほとんどの州では11月1日から12月15日）にのみ許可されます。

ただし、親のプランが古くなったために現在の健康保険の補償範囲が失われているため、26歳になると特別加入期間の対象になります。これにより、プランが終了する60日前、および終了後60日で、オープン登録でなくても、取引所の健康保険に登録できます。この特別な登録期間を逃した場合、州の健康保険取引所で健康保険を購入するには、次のオープン登録期間まで待つ必要があります。

この場合の特別登録期間は取引所外でも適用されますが、取引所外では補助金を利用できないため、収入によって補助金の対象となる場合は、このオプションを使用する必要はありません。

30歳未満なので、壊滅的な健康保険プランにもアクセスできますが、交換で購入した場合でも、壊滅的なプランでプレミアム補助金を使用することはできません。したがって、壊滅的なプランや取引所外で購入したプランは、通常、プレミアム補助金の対象とならない場合にのみ適切な選択です。

COBRA継続補償

COBRAは、親の健康保険に加入しなくなった後、職を失った後、または離婚した後、現在の健康保険の補償範囲を18〜36か月継続することを許可する法律です。ただし、すべての健康保険がCOBRA継続補償を提供する必要はありません。これは、従業員が20人以上の雇用者にのみ適用されるためです。（親の雇用主が小さい場合、州の継続法により、限られた金額で補償を継続できる場合があります。時間の）。

COBRAの仕組みは次のとおりです。あなたまたはあなたの両親は、扶養家族のステータスを失うために補償範囲を失うことになることを健康保険に通知します。次に、健康保険から、保険の継続方法を説明する情報が送信されます。 COBRAを通じてカバレッジを継続することを選択するために60日間の猶予があります。 60日間その選択をしなかった場合、チャンスは永遠に失われます。

COBRA補償範囲に対して毎月の保険料を支払う必要があり、多額の費用がかかる可能性があります。現在、あなたの親は、給与控除を通じて、月額保険料の一部（場合によってはすべて）を支払います。保険料の一部は親の雇用主によってカバーされている可能性がありますが、一部の組織では、プランに扶養家族を追加するための全費用を従業員に負担するよう求めています。 COBRA補償を受けると、親の雇用主は補償の保険料に貢献しなくなります。あなたはあなたの親が支払っていた部分とあなたの親の雇用主が支払っていた部分の両方を支払わなければなりません。さらに、2％の管理手数料を支払う必要があります。

COBRAの補償範囲が続く限り、毎月のCOBRAプレミアムを支払います。これは最大36か月です。COBRAプレミアムの支払いを逃し、猶予期間の終了までに支払われるべき金額を支払わない場合、COBRA補償範囲が終了し、元に戻すことはできません。ただし、他の補償範囲を取得した場合は、いつでもCOBRA補償範囲をキャンセルできます。

あなたの仕事を通じた健康保険

あなたが働いていて、雇用主が健康保険を提供している場合、現在の保険を失ったときにその健康保険の対象となる可能性があります。加入時間が開いていないために職場の健康保険に加入できないと思われる場合は、もう一度考えてみてください。親の補償範囲を失うと、雇用主の計画に基づく補償の対象となることを前提として、職場での特別な登録期間の対象となります。状況や雇用主が提供する登録期間に応じて、登録には30〜60日かかります。

就職したからといって、職場を通じて自動的に健康保険に加入できるわけではありません。たとえば、多くの雇用主は、健康保険の対象となるために、週に最低時間労働することをあなたに要求しています。特別な登録期間があっても、登録する資格を得るには、その要件を満たす必要があります。

資格がある場合でも、通常、仕事に基づく健康保険は無料ではありません。あなたの雇用主はあなたの給料から毎月の保険料の費用のあなたの分け前を取りますので、より小さな給料を期待してください。とはいえ、少なくともあなたの雇用主はあなたの健康保険料の費用の一部を負担しており（ほとんどの雇用主は費用の大部分を支払います）、あなたは税引き前のドルであなたの部分を支払っています。 COBRAを使用すると、税引き後のお金でプレミアム全体を自分で支払うことになります。また、交換を通じてプランに登録したが、収入が高すぎて補助金の対象とならない場合は、自分で全額の保険料を支払うことになります。

メディケイド

収入が少ない場合は、特定の不利な立場にある、または低収入の居住者に健康保険を提供する、州と連邦の合同社会福祉プログラムであるメディケイドの資格がある場合があります。補償を申請している州の法定居住者である必要があります。メディケイドは通常、合法的に存在する移民が米国に5年間滞在するまで、補償を提供しません。

特定のガイドラインの範囲内で、各州は、誰がメディケイドの資格を持ち、誰が資格を持たないかについて独自の規則を設定します。収入が連邦貧困レベルの138％以下の場合、36の州とコロンビア特別区でメディケイドの資格があります。残りの州では、メディケイドの資格はより難しく、妊娠中などの脆弱な集団に限定されています。女性、障害者、視覚障害者、または64歳以上の人々（ウィスコンシンはACAの下でメディケイドを拡大していない州の1つですが、補償範囲のギャップはありません。低所得のウィスコンシン居住者はメディケイドまたは収入に応じて、交換でのプレミアム補助金）。

メディケイドを持っている場合、保険料、控除額、自己負担額、および共同保険は通常非常に小さいです。ほとんどのメディケイドプログラムは保険料をまったく請求しません（ただし、貧困レベルを超える収入のある登録者には料金を請求します）。メディケイドに登録している人の費用分担（自己負担など）は最小限です。

このインタラクティブマップで州を選択して、メディケイドが州でどのように機能するかについて詳しく学んでください。

学生の健康

大学にいる場合は、学校を通じて学生健康保険に加入できる可能性があります。資格を得るには、最小数のコースに登録する必要があります。そして、あなたの学校がそうする可能性は十分にあります必要とする健康保険に加入する必要があります。つまり、学校の健康保険を放棄できる唯一の方法は、他の保険の証拠を提示することです。学校の学生健康保険の詳細をチェックして、休暇中やおそらく長期間町を離れるときの補償を含め、それが適切であることを確認してください。

同窓会、業界団体、その他のオプション

あなたはもう学生ではないので、学生の健康の資格がありませんか？同窓会の中には、会員に健康保険を提供しているところもあります。大学の同窓会に確認してください。

自営業？業界のメンバーである場合は、業界団体に確認してください。あなたがあなた自身の中小企業を持っているならば、あなたの地元の商工会議所に確認してください。これらの組織のいくつかは、メンバーにグループ健康保険を提供しています。さらに、中小企業は、所有者を含むことができる従業員の健康保険を購入できます（ほとんどの州では、小グループプランの資格を得るには少なくとも1人の追加の従業員が必要です）。

あなたはあなたの州によって認可された独立した健康保険ブローカーを使用して他の若年成人の健康保険オプションを探索することができます。これらの人々は、人々が彼らのニーズに合った質の高い健康保険を選ぶのを助ける専門家です。あなたの最善の策は、あなたの州の取引所によって認定されたブローカーを使用することです。そうすれば、取引所のオンとオフの両方のオプションを確認し、状況に最適なカバレッジを確実に得ることができます。