保険料はあなたの控除額にカウントされますか？

私は最近、欲求不満の健康保険初心者から暴言を聞いた。彼は、今年はすでに年間の健康保険控除額を超える月額保険料を支払っていたが、彼の健康保険はまだ彼の診療所への訪問に対して支払っていなかったと述べた。彼が健康保険に電話して、なぜ彼らが支払っていないのかを調べたところ、彼はまだ控除額に達していないことを知らされました。

彼は、彼が毎月行っていた保険料の支払いは、彼の年次控除の対象となるはずだと考えました。残念ながら、健康保険はそのようには機能しません。保険料は控除の対象にはなりません。

保険料が控除額にカウントされない場合、それらは何のためにありますか？

健康保険料は健康保険の費用です。これは、その月の医療費の経済的リスクの一部を負担するという保険会社の合意と引き換えに、健康保険会社に支払う金額です。

しかし、健康保険料を支払っても、健康保険は医療費の100％を支払うわけではありません。控除額、自己負担額、および共同保険を支払うときに、医療費の費用を保険会社と共有します。これらを合わせて費用分担費用と呼びます。健康保険会社は、あなたが健康プランのマネージドケアルール（つまり、事前承認、ネットワーク内の医療提供者の使用など）に従っている限り、残りの医療費を支払います。

費用分担により、健康保険会社は、次の理由により、より手頃な保険料で健康保険契約を販売できます。

• 「ゲーム内のスキン」がある場合は、本当に必要のないケアを受けることを避けられます。たとえば、医者に診てもらうたびに50ドルの自己負担金を支払わなければならない場合、どんな小さなことでも医者に行くことはありません。代わりに、本当に必要なときにだけ行きます。
• 保険会社が直面する経済的リスクは、あなたが支払わなければならない費用分担の額によって低下します。医療を受けたときに控除額、自己負担額、および共同保険に支払う1ドルは、健康保険会社が支払う必要のある1ドル少なくなります。

控除のような費用分担がなければ、健康保険料は現在よりもさらに高くなるでしょう。

あなたの経済的リスクは何ですか？あなたは何を借りますか？

保険に加入している場合、健康保険契約の給付と補償範囲の概要にある費用分担の説明は、医療費のどのくらいかを示していますあなたが支払うそれと、いくらですかあなたの健康保険会社が支払います。控除額、自己負担額、および共同保険の金額を明確に説明する必要があります（共同保険は請求の割合として示されるため、請求額は請求の大きさによって異なります）。

さらに、健康保険の自己負担限度額は、ポリシーまたは給付と補償範囲の概要に明確に記載する必要があります。 2020年には、既得権または既得権の健康保険がない限り、自己負担限度額は1人で8,150ドル、家族で16,300ドルを超えることはできません（連邦政府の限度額は、本質的な健康上の利点）。自己負担費用のこれらの上限は、通常、1年から次の年に増加します。 2021年の場合、自己負担限度額の上限は、個人で8,550ドル、家族で17,100ドルになります。自己負担限度額がこれらの上限を下回るプランが多数ありますが、連邦政府の限度額を超えることはできません。

自己負担限度額は、医療費が非常に高い場合に無制限の経済的損失からあなたを保護します。控除額、自己負担額、および共同保険で1年間の自己負担額の上限に達するのに十分な金額を支払った後、健康保険はネットワーク内の費用の100％をカバーし始め、残りは医学的に必要なケアになります。今年の。その年、これ以上費用を分担する必要はありません。ただし、月額保険料を支払う必要があります。そうしないと、健康保険が解約されます。.

それで、あなたが借りることができる最低のものは何ですか、そしてあなたが借りることができる最大のものは何ですか？一年中ヘルスケアを必要としなかったなら、あなたは最も借りが少ないでしょう。この場合、費用分担費用は発生しません。あなたが借りているのはあなたの毎月の保険料だけです。毎月の保険料を取り、それを12か月で乗算して、健康保険の年間総支出を求めます。

頻繁にケアが必要であるか、手術が必要になるなど、非常に高額なケアのエピソードが1回あったために、医療費が非常に高い場合に最も多くの債務を負います。この場合、費用分担で支払うべき金額は、ポリシーの自己負担額の上限です。自己負担額の上限をその年の保険料の費用に追加します。これにより、その年の補償対象の医療費に対して支払うべき上限が定義されます。

ただし、注意してください。すべての医療費がカバーされているわけではありません。たとえば、一部の種類の健康保険は、ネットワーク内の医療提供者から取得しない限り、医療費を支払わないものがあります（また、医療プランがネットワーク外の医療をカバーしている場合は、控除額が高くなります。ネットワーク外サービスの自己負担エクスポージャー）。ほとんどの健康保険会社は、医学的に必要でないサービスにお金を払うことはありません。一部の健康保険は、事前の許可を得ない限り、特定の種類のケアに対して支払いを行いません。

誰があなたの健康保険の保険料を支払いますか？

保険料は、プランを利用するかどうかに関係なく、保険の購入費用です。しかし、ほとんどの場合、保険契約の対象となる人々は、保険料の全額を自分で支払う必要はありません。アメリカ人の約半数は、従業員として、または従業員の配偶者または扶養家族として、仕事が後援する計画を通じて健康保険に加入しています。

2019 Kaiser Family Foundationの雇用者給付調査によると、雇用者は、仕事が後援する健康保険に加入している従業員に対して、家族保険料全体の平均71％近くを支払います。もちろん、雇用者保険料の拠出は単に一部であると主張することができます。従業員の報酬の、それは本当です。しかし、経済学者は、健康保険は雇用主の報酬パッケージの税制上有利な部分であるため、雇用主が後援する健康保険が廃止された場合、従業員が単に追加の賃金でそのすべてのお金を受け取ることになるとは考えていません。

個人市場で自分の健康保険を購入する人の間では、プランはACA取引所とオフエクスチェンジを通じて利用できます。取引所を通じて補償範囲を購入する人々の87％は、保険料の一部を相殺するために2019年に保険料税額控除（補助金）を受け取っていました。すべての州で、2019年の補助金前の平均保険料は月額593ドルでした。しかし、保険料補助金を受け取っていた登録者の87％の場合、補助金の平均額は月額514ドルで、補助金後の平均保険料は月額わずか79ドル。

しかし、取引所の外で自分の補償範囲を購入する人々は、取引所を通じて補償範囲を購入するが、収入が貧困レベルの400％を超える人々と同様に、全額の保険料を自分で支払っています。 [参考までに、2019年の貧困レベルの数値は2020年の補償範囲の補助金の適格性を判断するために使用されるため、2020年の補助金の所得上限は4人家族の場合は103,000ドルです。補助金の適格性の所得上限は104,800ドルになります。]