埋め込まれた控除額とその仕組み

埋め込み控除額は、家族の健康保険契約で個人と家族の控除額を組み合わせるシステムです。高控除額の健康プランでは、代わりに総控除額を使用することがよくありますが、複数の家族がプランに登録されている場合、埋め込み控除額は他のすべてのプランで一般的です一緒。

健康保険に控除額が組み込まれている場合、それは、家族の1人のメンバーが、控除後の給付を開始するために、家族の控除額全体を満たす必要がないことを意味します。

代わりに、補償範囲が家族プランによるものであっても、個人の控除対象に会うとすぐに、その個人の控除後の給付が有効になります。

2016年以降、新しいルールが自己負担額の合計プランの誰もがその年の間に自己負担費用を支払うことを要求される可能性があること。免責額引き続き許可されますが、すべての家族プランには、個々の自己負担の上限が組み込まれている必要があります。

つまり、2020年には、家族の個々のメンバーがその年の自己負担額（ネットワーク内）で8,150ドルを超える金額を支払う必要はありません。ただし、2021年の上限は8,550ドルに増加します。多くの計画では、法で認められている上限よりも自己負担限度額が低くなり続けます。

使い方

控除額が組み込まれているため、健康プランでは、家族ごとに2種類の健康保険控除額（個人控除額と家族控除額）を追跡します。

家族の控除額は通常、個人の控除額の2倍です。家族が医療費を負担している場合、彼が個人の控除額に対して支払う金額は、家族の控除額にも加算されます。

補償範囲が開始される方法は2つあり、健康保険は特定の家族の医療費の支払いを開始します。

最初の方法：

• ある家族は、個人の控除額を満たすのに十分な個人医療費を持っています。
• 健康保険はこの人の費用の支払いを開始しますが、他の家族の費用は支払いません（特定の予防ケアのように控除の前にカバーされるケア、または控除の対象となるのではなく自己負担でカバーされるケアの場合を除く）。

2番目の方法：

• いくつかの異なる家族がそれぞれ個別の控除額で十分に支払ったので、合計すると、家族の控除額が満たされました。
• 健康保険は、個人の控除額に対していくら支払ったか、少額かに関わらず、家族全員の医療費の支払いを開始します。

長所と短所

埋め込まれた家族控除の問題は、家族全体の補償を取得するには、少なくとも2人の家族の個々の控除可能な費用をプールする必要があることです。

これは、1人だけが控除額の合計を満たしている場合でも、その人が手頃な価格のケア法で許可されている自己負担額の最大額を超えないほど低いと仮定すると、すべての人に支払われる控除額の合計には当てはまりません。 （ACA）。

控除額が組み込まれているため、1人の家族が非常に高い医療費を負担している場合でも、それらの費用だけでは、家族の控除額を満たすのに十分ではありません。

どうして？その個人がより低い個人の控除額に達するとすぐに、控除後の給付が開始され、支払いが開始されます。

その人は、自己負担や共同保険などの他の種類の費用分担を支払う必要があるかもしれませんが、それらの他の自己負担費用は、家族の控除の対象にはなりません。彼らが個人の控除の対象に支払ったお金だけが家族の控除の対象にクレジットされます。

ただし、これらの費用分担費用は、家族の自己負担額の上限にカウントされます。

個人の控除額は家族の控除額よりも小さいため、家族の1人の個人が家族の控除額全体を自分で満たすことはできない可能性があります。

つまり、家族の少なくとも1人の他のメンバーも、家族の控除額を満たし、控除後の利益を家族のすべての対象メンバーに提供するために、年間を通じて個人の控除額を満たす必要があります。

埋め込まれた家族控除の利点は、控除後の健康保険給付が他の家族よりも早く家族の最も病気のメンバーに適用されることです。

これらの病気の家族は医療費が高いため、プランに控除額が含まれている場合よりも早く個人の控除額に達し、その後、健康保険が医療費のすべてまたはほとんどの支払いを開始します。

家族の控除額が満たされる前に保険給付が開始され、支払いが開始されるのは、組み込みの控除額システムのおかげです。

2016年の変更

上記のすべてが引き続き適用されますが、2016年から新しい要件が追加され、1人の個人が最大許容自己負担額を超える自己負担額（ネットワーク内）を支払う必要がないことが規定されました。その年（2020年は8,150ドル、2021年は8,550ドル）。

したがって、たとえば、2016年以前は、控除額が埋め込まれていない健康保険を設定することが可能でした。または埋め込まれた自己負担の最大値。

プランに10,000ドルの家族控除があり、その後100％の補償範囲があるとしましょう（この種のプランの設計は、控除の高い健康保険でのみ一般的でした）。

家族の1人だけがその年に医療費を負担した場合、補償が開始される前に10,000ドルを支払う必要がありました。自己負担費用を制限する必要があるため、この種の計画設計は許可されなくなりました。 2020年には8,150ドル。

プランには、10,000ドルの家族控除額が含まれる可能性がありますが、その控除額に達するには、複数の人が医療費を負担する必要があります。