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プラチナプランは標準化されたタイプの健康保険であり、平均して会員の医療費の約90％を支払います。メンバーは、医療費の残りの10％を自己負担、共同保険、および控除の形で支払います。
この健康保険の標準化は、個人および小グループ市場の政策に適用されます。個人プランとは、健康保険交換を通じて、または保険会社から直接購入するプランです。小グループプランは、中小企業に販売されるプランです（ほとんどの州では、「中小企業」という用語は、最大50人の従業員がいることを意味しますが、最大100人の従業員を持つ雇用主が中小企業と見なされて健康保険を購入する4つの州があります小グループ市場で）。
プラチナプランは、小グループ市場で広く利用できます。しかし、個々の市場では、主にコストが高いため、他の金属レベルの計画よりもはるかに人気が低いことが証明されています。また、複雑な病状を持つ人々はこれらのハイエンドプランに引き付けられる可能性が高いため、それらを提供することを選択した保険会社にとって逆選択につながる可能性もあります。その結果、保険会社は個別市場のプラチナプランを提供する可能性がはるかに低くなり、可用性が制限されます（取引所で個別市場プランを提供する保険会社は、シルバーおよびゴールドプランを提供する必要がありますが、ブロンズまたはプラチナプランを提供する必要はありません。ほとんどがブロンズプランを提供していますが、多くはプラチナプランを提供しないことを選択しています）。
BSIP / UIGユニバーサルイメージグループ/ゲッティイメージズバックグラウンド
健康保険料に費やした金額で得られる価値を簡単に比較できるように、Affordable Care Actは、個人および小グループ市場における健康プランの保険数理上の価値レベルを標準化しました。これらのレベルまたはティアは、ブロンズ、シルバー、ゴールド、およびプラチナです。特定のレベル内のすべての健康保険は、ほぼ同じ全体的な価値を提供することが期待されています。
プラチナティアプランの場合、値は90％です（最小範囲は+ 2 / -4です。つまり、プラチナプランの保険数理上の値は86％から92％の範囲になります）。ブロンズ、シルバーゴールドプランは、それぞれ約60％、70％、80％の値を提供します。
健康保険に関して保険数理上の価値が意味するもの
保険数理上の価値は、プランがそのメンバーシップ全体に対して支払うと予想される、対象となる医療費の何パーセントかを示します。これは、個人的に、プラチナプランによって支払われる医療費の90％を正確に、またはそれに近い額で支払うことを意味するものではありません。これは、標準的な母集団全体に広がる平均値です。健康保険の使い方によっては、費用の90％以上または90％未満が支払われる場合があります。
それを説明するために、年間の医療費がほとんどないプラチナプランの人を考えてみましょう。たぶん、彼女は医者に数回会い、いくつかの実験室の仕事をしました。彼女の控除額が500ドルで、ラボの作業にそれを支払わなければならないとしましょう。彼女はまた、4回のオフィス訪問ごとに20ドルを支払います。彼女の総費用はわずか数千ドルになる可能性があり、彼女は600ドル近くを支払いました。これは、費用の10％をはるかに超えています。しかし、彼女がその年の間に癌と診断され、総費用が50万ドルかかった場合はどうなるでしょうか。彼女はまだ500ドルの控除額を支払うことになり、プランの自己負担額の最大額が1,500ドルであるとしましょう。つまり、共同保険と自己負担でさらに1,000ドルを支払うことになります。しかし、今年の終わりに、彼女は$ 500,000のうち$ 1,500しか支払っていません。これは、総コストの10％よりはるかに少ない金額です。
補償対象外の医療費は、健康保険の価値を決定する際にはカウントされません。たとえば、プラチナ層の健康保険で市販薬の補償が提供されていない場合、プランの価値を計算する際にそれらの費用は含まれません。ネットワーク外のコストは、プランの保険数理上の価値の決定には含まれません。また、必須の健康給付カテゴリの1つに該当しない給付も含まれません（ただし、事実上すべての医学的に必要なケアは必須の医療給付と見なされます）。 。
プレミアム
健康保険に加入するには、毎月の保険料を支払う必要があります。プラチナプランの保険料は、プラチナプランが医療費に対してより多くのお金を支払うため、低価格のプランよりも高価です。
健康保険を利用するたびに、免責額、共済、自己負担などの費用分担を支払う必要があります。各プラチナプランが登録者に全体の10％のシェアを支払う方法は異なります。たとえば、あるプラチナプランでは、1,000ドルの控除額が高く、5％の共同保険が低い場合があります。競合するプラチナプランでは、400ドルの控除額が低く、共同保険が高く、処方箋の自己負担額が10ドルになる可能性があります。
長所
健康保険を利用する際の自己負担額が少ないことが最も重要な要素である場合は、プラチナ健康保険を選択してください。健康保険を頻繁に利用する予定の場合、またはプラチナプランの月額保険料が高くなることに悩まされていない場合は、プラチナヘルスプランが適している可能性があります。
慢性疾患が高額であるなどの理由で健康保険を頻繁に利用する場合は、プラチナプランの自己負担額の上限を注意深く確認してください。自己負担額がこの自己負担額の上限を超えることが事前にわかっている場合は、同様の自己負担額の上限が低い保険料の下位プランを選択することで、お金を節約できる可能性があります。年間の自己負担額の合計は同じになりますが、保険料の支払いは少なくなります。
短所
高い月額保険料を支払う余裕がない場合は、プラチナ層の健康保険を選択しないでください。保険料を払えなかったために健康保険に加入できなくなった場合、困難な状況に陥る可能性があります。
収入が連邦貧困レベルの250％未満であるために費用分担補助金の対象となる場合は、補助金を受け取るために交換でシルバーティアプランを選択する必要があります。他のティアから健康保険を選択した場合、または取引所外で買い物をした場合、費用分担補助金は受けられません（プレミアム補助金は取引所でのみ利用できますが、どの金属のプランにも使用できますレベル）。
費用分担補助金は、健康保険を利用する際の支払いが少なくなるように、控除額、自己負担額、および共同保険を引き下げます。事実上、費用分担補助金は保険料を上げることなくあなたの健康保険の保険数理上の価値を高めます。それは健康保険の無料アップグレードを取得するようなものであり、あなたの収入に応じて、アップグレードは平均的なプラチナプランよりもさらに良い補償範囲を作ることができます（貧困レベルの150％までの収入を持つ人々のための最も強力な費用分担補助金給付、利用可能なシルバープランの保険数理値を94％に引き上げますが、プラチナプランの保険数理値は平均90％です）。プラチナティアプランを選択した場合、無料アップグレードは受けられません。
可用性
ACAの下では、取引所でプランを販売する保険会社は、シルバーおよびゴールドレベルでの補償を提供することのみが要求されます。プラチナプランは、他のメタルレベルよりもはるかに人気がありません。過去数年間と同様に、プラチナプランは2020年のオープン登録期間中の交換登録総数の1％未満を占め、プラチナプランを選択した登録者は合計1140万人のうち102,000人未満でした。プラチナプランはまた、保険会社にとってコストが高くなる傾向があります。プラチナプランを選択する可能性のある人々は一般に健康状態があり、年間を通じてヘルスケアの大幅な利用が見込まれるためです。
全体的な加入者数が少なく、コストが高いため、ほとんどの地域の保険会社は、個々の市場でのプラチナプランの提供を停止しています。つまり、ゴールドプランは引き続き利用できますが、プラチナプランはまったく購入できない可能性があります。
小規模雇用者から補償範囲を取得する場合（または従業員の補償範囲を求める小規模雇用者の場合）、通常、プラチナプランは個人市場よりも小グループ市場で広く利用できるようになります。保険会社はそれらを提供する傾向があり、どのプランがチームに最適であるかを決定するのは雇用主次第です。
