健康保険が最小値を提供するときの意味

最小値は、アフォーダブルケア法で制定された健康保険の用語であり、雇用主が後援する計画が包括的な健康保険を提供しているかどうかを測定するために使用されます。詳細は、セクション26米国法典36Bで法律に体系化されています。 、2014年に公開された追加のIRS規制とともに、プレミアム税額控除（プレミアム補助金）の適格性のパラメーターを示しています。

最小値は、雇用主が後援する健康保険に適用される概念であり、プレミアム税額控除は、個別に購入した（雇用主が後援しない、またはグループ以外とも呼ばれる）健康保険の費用を相殺するために使用されます。しかし、手頃な価格で最低額の雇用主が提供する健康保険の対象となる人は、個々の市場でプレミアム税額控除の対象とはなりません。これは、2つの概念がどのように関連しているかを示しています。彼らが提供する健康保険は最小値を提供しません。

まず、よく混同されるACAの用語を明確にすることが役立ちます。最小値、最小必須カバレッジ、および必須健康保険は3つの異なる概念です。これらの3つの用語を同じ意味で使用することはできません。これらはすべて、ACAの下で特定の定義と機能を持っています。

最低限の基本的な補償範囲と基本的な健康上の利点

最低限必要な補償範囲とは、ACAの個別の義務ペナルティを回避するために必要な補償範囲を指します。ワシントンDC、マサチューセッツ、ニュージャージー、カリフォルニア、ロードアイランドには、独自の個別の義務と関連する罰則がありますが、 2019年の時点で、連邦政府の罰金は0ドルに引き下げられました。

最低限必要なカバレッジは、必ずしもACAに準拠している必要はありません。たとえば、祖母と既得権の健康保険はACAに完全に準拠している必要はありませんが、最低限の必須保険と見なされます。また、定義上、雇用主が提供するすべての健康保険は、たとえ保険が適用されている場合でも、最低限の健康保険と見なされます。限られたメリットであり、最小値を提供しません。

一方、基本的な健康上のメリットは、2014年1月以降の発効日がある場合にすべての個人および小グループプランがカバーしなければならない10の基本的なメリットのセットです（ほとんどの州では、「小グループ」は50人未満の従業員を意味します。ただし、カリフォルニア、コロラド、ニューヨーク、バーモントでは、従業員は100人未満です）。各州のベンチマーク計画に従って、各基本的な健康上のメリットの対象となる正確な内容は州レベルで決定されます。

予防的ケアを除いて、大規模なグループプラン（ほとんどの州で50人以上の従業員、またはカリフォルニア、コロラド、ニューヨーク、バーモントで100人以上の従業員を意味します）は、本質的な健康上の利点をカバーする必要はありません。ビジネスの規模に応じて、ACAに準拠するためのさまざまなルール。ただし、大規模なグループプラン（発効日が2014年1月以降）で基本的な健康上のメリットがカバーされている場合、プランがそのメリットに対して支払う金額に生涯または年間の上限を設けることはできません。

雇用主が後援するすべてのプランは、最低限必要な補償範囲と見なされます。ほとんどの雇用主が後援するプランは、最小限の価値を提供し、本質的な健康上の利点のほとんどをカバーします。

ただし、最低限必要な補償範囲と見なされているが、最小限の価値を提供していない、および/または本質的な健康上の利点の一部をカバーしていない雇用主が後援する計画を立てることは可能です。

最小値

雇用主が後援する健康保険が最低額を提供するためには、その保険でカバーされる総費用の少なくとも60％を支払う必要があり、入院治療と医師サービスに「実質的な補償」を提供する必要があります。

ACA規約

ACAの条件（セクション36B（c）（C）（ii）に基づく）では、プランは、他の要件がなく、対象となる総費用の少なくとも60％を支払っている限り、最小値を提供します。ただし、一部の大規模な雇用主が、あまりカバーしていないが、それでも最小値を提供するという定義に適合する「スキニー」プランを提供しているという懸念がありました。

したがって、2014年11月にIRSは通知2014-69を発行し、雇用主が後援する計画には、最小値を提供するために医師サービスと入院治療の補償を含める必要があるという要件を追加しました。

小グループ市場

小グループ市場で販売されているすべての健康プラン（発効日が2014年1月以降）は、基本的な健康上のメリットを含める必要があるため（入院患者と外来患者のケアは両方とも重要な健康上のメリットと見なされます）、小グループプランであるため、最小の価値を提供しています少なくとも約60％の保険金額が必要です。

大規模なグループ市場

大規模なグループ市場では、雇用主はHHSが開発した最小値計算機を使用して、提供しているカバレッジが実際に最小値を提供していることを確認できます。

ペナルティ

なぜこのすべてが重要なのですか？大規模な雇用者にとって重要なのは、ACAの雇用者による義務のペナルティを回避するために、手頃な価格で最小限の価値を提供する補償範囲を提供する必要があるためです。手頃な価格で最小の価値を提供するため、健康保険交換のプレミアム補助金の対象にはなりません。ただし、手頃な価格の決定がどのように行われるかという観点から、家族の不具合を理解することが重要です。

大規模な雇用者の場合、2つの異なる雇用者の義務の罰則があります.1つ目は、フルタイムの従業員の少なくとも95％に少なくとも何らかの健康保険を提供していない大規模な雇用者に適用されます。これらのフルタイム従業員のうち、最終的には交換でプランを購入し、プレミアム補助金の対象となります。

雇用主がしますか補償範囲を提供しますが、手頃な価格ではないか、最小値を提供しません。また、少なくとも1人のフルタイム従業員が交換でプレミアム補助金を受け取ることになります。雇用主の義務ペナルティ額は索引付けされているため、毎年増加しています。

最小値とカバレッジ

あなたがあなたの雇用主を通してあなたの健康保険を取得するならば、それが最小の価値を提供している可能性は高いです。また、雇用主が補償範囲を提供しているが、プランに参加しないことを選択した場合でも、雇用主が提供するプランが最小限の価値を提供する可能性は十分にあります。

小グループプラン（適用除外または適用除外がますますまれになっている場合を除く）はすべて、アフォーダブルケア法に準拠するように設計する必要があるため、最小限の価値しか提供しません。

大規模な雇用主は、雇用主の義務ペナルティを回避したいと考える傾向があり、通常、競争力のある福利厚生パッケージを作成するためにかなり堅牢な補償範囲を提供します。

あなたは彼らがあなたに提供している健康保険が最小値を提供しているかどうかを決定するためにあなたの雇用主に確認することができます。そうでないことが判明した場合は、それを拒否して、州の健康保険交換の補償を申請するオプションがあります。また、収入によって資格が得られた場合は、保険料補助金（および費用分担補助金）を受け取ることができます。それら。

明確にするために、雇用主の計画が最小値を提供するかどうかに関係なく、雇用主の計画を拒否し、交換を通じて計画に登録することができます。しかし、あなたの雇用主の計画が最小の価値を提供し、手頃な価格であると考えられる場合、あなたはあなたの収入に関係なく、交換の補助金の資格がありません）。