オープン登録を逃した場合の対処方法

毎年、健康保険を提供する従業員が50人を超える雇用主は、「オープン登録」期間を提供する必要があります。ほとんどの小規模雇用者は、オープン登録期間も提供しています。

Affordable Care Act（ACA）取引所を通じて、または健康保険会社から直接（つまり、オフエクスチェンジ）、個人/家族の健康保険を購入する個人または家族は、オープン登録も利用できます。

オープン登録期間中、適格な個人はプランをオプトインまたはオプトアウトしたり、現在のプランに変更を加えたりすることができます。この期間中に料金が再評価され、健康保険の価格は次の給付年度に合わせて変更されることがよくあります（これは通常暦年に対応しますが、雇用主が後援する制度の場合は変更する必要はありません）。

通常、このオープン登録期間は、登録者の補償範囲に変更を加えることができる、または適格な個人が登録できる唯一の期間です（これは、登録者または適格な個人が適格なイベントを経験する場合を除きます）。 ）。

オープン登録期間はいつですか？

あなたが仕事を通してあなたの健康上の利益を得るならば、あなたの毎年のオープン登録期間は数週間またはしばしば月に続くかもしれません。オープン登録期間は通常、秋のいつかですが、雇用主はオープン登録のスケジュールと計画年に関して柔軟性があるため、暦年に対応する必要はありません。

あなたの会社はあなたのオープン登録期間についてあなたに通知する必要があります。会社の医療計画と方針について不明な点がある場合、または詳細情報を求めている場合は、人事部門に連絡してください。

自分で健康保険を購入し、ACAに準拠したプランを持っている場合（短期健康保険や限定給付プランなどではなく）、補償範囲はその期間中にのみ購入できるため、オープン登録の対象にもなります。時間（または、年内に対象となるイベントがある場合は特別な登録期間中）。

その場合、オープン登録期間は、アフォーダブルケア法に関連する規制に基づいて、米国保健社会福祉省によって決定されます。

現在、ほとんどの州でACA準拠のプランのオープン登録期間は、11月1日から12月15日まで実行され、補償範囲は翌1月に有効になります。ただし、登録期間が延長された国営の取引所がいくつかあります。

独自の取引所を運営する州は、定期的にスケジュールされた登録期間の前後に、すべての居住者が利用できる特別な登録期間を追加することにより、オープン登録を延長するオプションがあります。カリフォルニア、コロラド、およびDCは、オープン登録を恒久的に延長しました。

他の国営取引所のほとんどは、毎年、登録期間に少なくとも少し余分な時間を追加する傾向があります。 2021年現在、14の州とDCには独自の州運営の交換プラットフォームがあり、他の36の州ではHealthCare.govを使用しています。 HealthCare.govの登録期間は、毎年12月15日に終了しますが、数日余分に追加されることもあります。

2014年以前は、個人健康保険の公募などはありませんでしたが、ほとんどの州の保険会社は、既往症のある人からの申請を拒否したり、より高い保険料を請求したりすることができました。

病歴に関係なく、補償範囲の問題が保証されるようになりましたが、登録はオープン登録または特別登録期間に制限されています。

これは、雇用主が後援する補償範囲を持つ人々のために健康保険がすでに機能していた方法です：適格な従業員は、病歴に基づいて拒否またはより高い保険料を請求することはできませんでしたが、登録は最初の登録ウィンドウ、年間オープン登録ウィンドウ、または特別登録に制限されていました対象となるイベントによってトリガーされる期間。

あなたが人生の細部に精通しているなら、あなたはオープン登録をよく知っているかもしれません。毎年その期間中に計画を再評価することもできます。ただし、個人がオープン登録期間を忘れたり、見逃したりする可能性は十分にあります。見逃した場合、選択肢は限られています。

2021年の1回限りの特別登録期間（対象イベントなし）

進行中のCOVID-19パンデミックのため、バイデン政権はHealthCare.govで1回限りの特別登録期間を発表しました。 2021年2月15日から2021年5月15日まで実行され、HealthCare.govを使用する資格のあるすべての人に開放されています。 。この期間中にサインアップするために、予選イベントは必要ありません。

国営の取引所のほとんどはそれに続き、特別な登録ウィンドウを開いています。交換を使用する資格のある人に適用されるものもあれば、無保険の居住者のみが利用できるものもあります。しかし、ほぼすべての州で、2021年初頭の時点で健康保険に加入していない人々は、資格のあるイベントがなくても、保険に加入する別の機会が与えられています。

これは珍しいことですが、パンデミックの結果です。通常の年では、オープン登録が終了した後に登録するには、資格のあるイベントが常に必要です。

求人ベースのオープン登録がありません

あなたの会社の健康保険給付のオープン登録期間を逃した場合、あなたは運が悪いかもしれません。まだ健康保険に加入していない場合は、今年は加入できない可能性があります。ただし、昨年すでに加入している場合、雇用主の一般加入期間中に変更を加えなかった場合、今年のプランは自動的に更新される可能性があります。

一部の組織は他の組織よりもオープン登録について寛大ですが、例外は一般に健康保険契約の条件で禁止されているため、参加を忘れた人のために特別な例外を設けることはほとんどありません。

雇用主が柔軟な支出口座（FSA）を提供している場合、通常、オープン登録時にもFSAの決定を行う必要があります（参加するかどうか、およびいくら寄付するか）。これらの選挙は、資格のあるイベントがない限り、通常、計画年度中に取り消すことはできません。しかし、COVIDの大流行の結果、これらの規則は2020年と2021年に少し緩和されました。雇用主は、適格なイベントなしで、計画年度中いつでも従業員がFSA拠出金を変更できるようにすることができます（必須ではありません）。 。2021年に雇用主がこれに柔軟性を提供しているかどうかを確認できます。提供している場合は、オープン登録中に変更を忘れた場合でも、その年の間にFSAに変更を加えることができます。または、その時点で行った決定を変更したい。

特別登録期間

オープン登録を逃し、自動的に更新されるプランにまだ登録されていない場合は、特別な登録期間をトリガーする重大な人生を変えるイベントを最近経験していない限り、健康保険に加入していない可能性があります。

あなたが他の誰かの計画の対象となり、その対象を失った場合、特別な登録期間がトリガーされる可能性があります。たとえば、あなたがあなたの配偶者の計画の対象であり、あなたの配偶者が彼女の仕事を失ったり、あなたが離婚した場合、これはあなたがあなたの会社の健康保険にすぐに登録できる特別な登録期間をトリガーします。

何百万人ものアメリカ人がCOVID-19のパンデミックの中で失業を経験し、その結果、多くの人が雇用主が提供する保険を失いました。この状況にはさまざまなオプションがあります。COBRAまたは州の継続がオプションになる場合がありますが、補償範囲の喪失により、配偶者のプランが利用可能な場合はそのプランに登録したり、個人でプランを購入したりできる特別な登録期間もトリガーされます。市場。

さらに、結婚したり、子供を産んだり、養子縁組したりする場合は、特別な登録期間中にすぐに扶養家族を登録することができます。

これらの特別な登録期間は、個々の市場にも適用されます。年の途中で仕事に基づく健康保険を失った場合、その年の一般加入はすでに終了しているにもかかわらず、交換を通じて、または健康保険会社を通じて直接プランに加入する資格があります。

特別な登録期間をトリガーするものが何も起こらなかった場合、健康保険にサインアップするか、既存の給付に変更を加えるために、次のオープン登録期間まで待たなければならない可能性があります。上記のように、1回限りの特別登録期間（実際にはほとんどの州でオープン登録期間のように機能します）があり、対象となるイベントがなくても、2021年初頭に健康保険に加入できます。 。

メディケイドまたはチップに登録する

メディケイドと児童医療保険プログラム（CHIP）の登録は一年中利用できます。したがって、あなたまたはあなたの子供が資格がある場合は、いつでもサインアップできます。適格性は収入に基づいており、州によって大きく異なります。

特にCHIPの場合、適格性の所得制限が予想よりも高いことに気付くかもしれません。したがって、無保険でオープン登録を逃した場合は、今年の残りの期間無保険に辞任する前に、あなたまたはあなたの子供がメディケイドまたはチップの資格があるかどうかを確認してください。

他の計画を検討する

短期補償、固定補償計画、重大な病気の計画、事故の補足などを含む、最低限必要な補償ではない計画は、手頃な価格のケア法によって規制されておらず、年間を通して登録することができます。

このタイプのプランを唯一の補償範囲として信頼している場合は、ACAの個別の義務に準拠していません。ただし、違反に対する連邦の罰則は2019年から0ドルに設定されているため、独自の義務を課している州に住んでいない限り、違反に対する罰則はありません。

2021年の時点で、ニュージャージー、DC、マサチューセッツ、カリフォルニア、およびロードアイランドで最低限の必須カバレッジがない場合はペナルティがあります。ただし、ペナルティの対象となる場合でも、補償範囲がある方が、補償範囲がまったくないよりも一般的に優れています（これらの州にはすべて独自の健康保険交換がありますが、すべての州でCOVID関連も開かれていることに注意してください2021年初頭の特別加入期間で、無保険の人は、オープン加入がすでに終了していても、健康保険に加入できます）。

2018年にトランプ政権によって最終決定された規則の下では、短期健康保険プランは最大364日間の補償を提供できますが、州の半数以上が短期プランを3か月または6か月に制限する、または禁止する規制を持っていますそれらをすべて。

ただし、短期プランが利用できる場合と場所では、既存の条件は通常これらのプランではまったくカバーされませんが、カバーの対象となる申請者には翌日の発効日が許可されます。

最低限必要な補償範囲ではないプランの中で、短期プランは「実際の」保険に最も近いものになる傾向があります。ただし、短期計画にはACAの基本的な健康上の利点を含める必要はなく、既存の状態の申請者を拒否することもできます（通常、申請が受け入れられたとしても、既存の状態はカバーされません）。彼らはまた、保険プランが支払う利益に上限を課すことができます。

したがって、短期計画は、次のオープン登録期間まであなたを通り抜けるためにピンチで働くかもしれませんが、計画を申請する前に、細字を注意深く読むことをお勧めします。