米国の健康保険の費用に影響を与えるもの

米国で進行中の医療制度改革に関する議論の多くは、健康保険の費用に焦点を当てています。ザ・患者保護と手ごろな価格のケア法（ACAの一部であり、オバマケアとしても知られています）は、2010年3月23日に法に署名し、健康保険システムの最も明白な不平等のいくつかに対処し、何百万人ものアメリカ人の健康保険へのアクセスを増やしました。

しかし、人々が健康保険に支払う金額は、さまざまな要因に応じて、人によってかなり異なります。どこに住んでいるか、何歳か、どれだけ稼いでいるか、雇用主が提供するプランにアクセスできるかどうか、もしそうなら、そのプランがどれほど寛大かは、これらすべてがあなたの補償費用と包括性に影響を及ぼします。です。

ACAのおかげで、人の病歴が健康保険の適格性や費用を決定することはなくなりました（ただし、特定の種類の補償では、短期健康保険や、人の最初のMedigap登録期間が終了した後に購入したMedigapポリシーなど、医療保険を引き続き使用できます） 。

米国の人々は、3つの主要なカテゴリに分類されるさまざまなソースから健康保険を取得しています。補償範囲のコストは、これらのカテゴリ間で大幅に異なり、各カテゴリ内で適用されるさまざまな価格設定要因があります。

雇用主が提供する健康保険

米国のほとんどの中堅企業は、従業員の福利厚生として健康保険を提供しています。全アメリカ人の約半数が雇用主が後援する計画を通じて健康保険に加入しており、これが保険の最大のカテゴリーとなっています。

2020年の時点で、雇用主が後援する平均的な健康保険の保険料は、1人の従業員で月額約625ドル、家族で月額1,775ドルを超えています。雇用主はこれらの費用の大部分を支払いますが、給与から差し引かれる部分（つまり、従業員が支払う部分）は雇用主ごとにかなり異なります。

自分で購入する健康保険

自営業者や健康保険に加入していない小さな会社で働いている場合は、自分で保険に加入する必要があります。これは、お住まいの州の健康保険取引所（ACAによって設立）を通じて行うか、保険会社から直接プランを購入することができます（DCでは、プランは取引所を通じてのみ利用できます）。

2020年には1,000万人以上が取引所を通じて保険に加入しました。平均月額保険料は576ドル（雇用主が提供する保険の平均月額保険料より約50ドル少ない）でしたが、取引所加入者の86％が保険料補助金（プレミアム税額控除）を受けていました。平均して月額491ドルでした（したがって、平均保険料の大部分をカバーしていました）。

政府が提供する健康保険

65歳以上、少なくとも2年間障害がある、または末期腎疾患（腎不全）または筋萎縮性側索硬化症（ALS）と診断された場合は、全国的な政府運営の健康保険であるメディケアの資格を得る可能性があります。保険プログラム。メディケアの適格性は収入に依存せず、メディケアの補償範囲には毎月の保険料と、人々が購入できる追加の補足補償範囲があります（プライベートプランのオプションは地域によって異なります）。

メディケイドとCHIPも政府が運営する健康保険プログラムですが、連邦政府が各州と共同で運営しているため、資格規則は州ごとに異なります。一般に、メディケイドは低所得の人々に健康保険を提供します（CHIP所得の適格性はより高いレベルに拡張されます）が、一部の州には、高齢者、妊娠中、障害者、子供、または未成年の子供の非常に低所得の世話人。

ほとんどの州では、メディケイドには保険料がありませんが、一部の州では、収入が貧困ラインを50％以上上回っている州に毎月の保険料を課しています。メディケイドは、これらの保険料が収入の5％を超えてはならないことを要求しています。一緒に、メディケアとメディケイド/ CHIPはすべてのアメリカ人の約3分の1に健康保険を提供します。

退役軍人省（VA）の補償範囲は、政府が運営する健康保険のもう1つの例です。

健康保険の費用には何が含まれますか

あなたの健康保険と医療が毎月あなたにいくらかかるかを決定する多くの要因があります。

プレミアム

保険料とは、保険会社や健康保険に支払われる月額料金で、医師の診察、入院、投薬などの健康関連サービスの支払いを含みます。保険料は、医療を利用しているかどうかに関係なく、毎月支払う必要があります。

あなたが仕事関連の保険に加入している場合、あなたの雇用主はあなたの保険を購入するために自己保険をかけるか、保険会社に毎月の保険料を支払います。ほとんどの場合、会社は月額保険料の一部を支払うことを要求します。これは給与から差し引かれますが、雇用主は月額保険料の大部分を負担する傾向があります。

自営業の場合や自分で健康保険に加入している場合は、毎月の保険料を全額お支払いいただきます。

職場で健康保険に加入する場合でも、自分で保険を購入する場合でも、選択した保険プランの種類に応じて、保険料が高くなることも低くなることもあります。自己負担額（控除額、自己負担額、自己負担額）が高いプランは、ほとんどの場合、保険料が低く、自己負担額が低いプランは、保険料が高くなります。

また、医師や病院の特定のネットワークを使用する必要がある健康保険（HMOなど）は、通常、保険料が低くなります。あなたはまたあなたの家族のメンバーをカバーする健康保険にもっと支払うでしょう。

自分自身（または他の家族）のために民間保険を購入する場合、保険料は年齢、郵便番号、およびタバコを使用するかどうかに基づいています（一部の州ではタバコの評価が許可されていません）。州内の取引所を通じてプランを購入する限り、世帯収入（修正調整総収入のACA固有の計算）に基づいてプレミアム補助金（プレミアム税額控除）を利用できます。

交換を通じてプランを購入するか、保険会社から直接購入するかに関係なく、新しい個々の主要な医療プランに医療保険引受は使用されなくなります。つまり、病歴は適格性や保険料の決定に使用されません（ACAの前はそれはほぼすべての州で非常に大きな要因でした）。

自己負担費用

自己負担費用は、しばしば費用分担と呼ばれ、毎月の保険料を超えて健康関連サービスに支払う金額です。あなたの健康計画に応じて、これらの費用には、毎年の控除額、共同保険、および医師の診察と処方薬の自己負担が含まれる場合があります。保険の適用範囲を維持するためには、毎月保険料を支払う必要がありますが（医療サービスを利用するかどうかに関係なく）、医療を受ける場合にのみ費用分担額を支払うことになります。

控除可能

控除額とは、保険契約の支払いを開始する前に、特定の健康関連費用に対して毎年自己負担で支払う必要のある金額です。ほぼすべての健康保険に控除額があります。

2020年に、控除の対象となる雇用主が後援する計画の中で、平均控除額は1人の従業員に対して1,644ドルでした。メディケアには、パートA（入院治療）、パートB（医師サービス、外来治療、医療機器）に別々の控除額があります。 ）、およびメディケアパートDに基づく医薬品の場合。メディケアの入院患者控除額は、1年ごとではなく、給付期間ごとに請求されます。

共保険

一部の健康保険では、年間控除額を満たした後、対象となる健康関連サービスの費用の一定割合を支払う必要があります。これは共保険として知られており、ほとんどの場合、あなたの健康保険が承認するものの約20％です。

例を次に示します。ジョーンズ氏は、年間2,000ドルの控除額と20％の共同保険を伴う健康保険を持っています。 2月、彼は手にステッチが必要です。請求額は1,800ドルになります（彼の保険会社が病院とのネットワーク契約に基づいてコストを削減した後）。

6月、ジョーンズ氏は胸の痛みを経験し、救急科に行きます。そこで請求額は$ 2,400になります。ジョーンズ氏は、彼の2,000ドルの控除額（200ドルと2月のステッチからの1,800ドル）を満たすために、その最初の200ドルを支払います。他の2,200ドルについては、ジョーンズ氏は20％（合計440ドル）を支払い、保険会社は80％（合計1,760ドル）を支払います。

自己負担

自己負担額は、定額料金、または特定の健康関連サービスに対して支払う必要のある一定額です。自己負担額は、マネージドケアプラン（HMOやPPOなど）やメディケアパートなどの医薬品プランで非常に一般的です。 D。

たとえば、通常の自己負担額は、医師の診察で25ドルまたは50ドル、緊急治療室の診察で75ドルまたは150ドル、処方薬で10ドルから50ドルです（処方箋がジェネリック医薬品かブランド薬かによって異なります）。 。

平均的なアメリカ人が支払うもの

これは複雑な質問です。なぜなら、人々が健康保険に支払う価格や、健康プランがカバーする医療費の一部に関係するさまざまな変数があるからです。

全アメリカ人の3分の1以上が、メディケア、メディケイド、退役軍人給付、軍隊（現役と退職者の両方）を含む政府を通じて健康保険に加入しています。これらの計画の一部（ほとんどの州のメディケイドを含む）には、毎月の保険料はなく、医療費の自己負担額は非常に低くなっています。しかし、6,100万人以上のアメリカ人をカバーするメディケアは、2021年に少なくとも148.50ドルの月額保険料を持っています（そして多くの登録者は補足的な補償のために追加の保険料を支払います）。

民間の健康保険に加入しているほとんどのアメリカ人は雇用主から保険に加入しており、従業員が保険に支払う金額は雇用主によって大きく異なります。

個人の健康保険を購入する人にとって、保険料の最も重要な要素は収入です。これは、家計収入が貧困レベルの4倍を超えない人々の保険料の大部分を保険料税控除（保険料補助金）が相殺するためです。プレミアム税額控除の対象とならない人にとって、年齢と場所がプレミアムを決定する主な要因であり、一部の地域では他の地域よりもはるかに高い費用がかかり、高齢者は21歳の最大3倍の費用がかかります-古い。