最も基本的な状態は、健康保険に加入する前の病状です。既存の条件は、ほとんどの州で個々の健康保険市場で保険を取得する上での障害でしたが、手頃な価格のケア法（ACA）はそれを変更しました。
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty Imagesなぜ既存の条件かつて大したこと
ACAの前は、ほとんどの州の保険会社は、医療引受を使用して、申請者の保険料と補償の適格性を判断していました。保険会社は、既存の条件がある場合、個別の市場健康保険契約の販売を単に拒否する可能性があります。他の例では、保険会社は既存の条件の除外を課します。つまり、保険契約には、あなたの既存の状態はカバーされません。
場合によっては、保険会社はあなたの既存の条件をカバーすることに同意したかもしれませんが、あなたが既存の条件なしで同じ補償に対して請求されるよりもはるかに高い保険料をその補償に対して請求するでしょう。このアプローチは、既存の条件を除外するよりも管理が容易だったという理由だけで、時間が経つにつれて保険会社に支持されました。
高血圧のような既存の状態を健康保険の適用範囲から除外することは、単に自分の高血圧薬の代金を払わなければならないことよりも大きな問題でした。既存の条件の除外は、その単一の既存の条件以上のものをカバレッジから除外する可能性があります。それはあなたの既存の状態の結果として発生した他のすべての状態を除外することができます。
たとえば、除外された既存の状態が高血圧であり、高血圧の結果として脳卒中が発生した場合、健康保険会社は脳卒中治療の支払いを拒否する可能性があります。あなたの脳卒中は除外された高血圧の直接の結果であったため、脳卒中も対象から除外されたと言えます。
既存の条件の除外により、単純な既存の条件でさえ、妥当な保険料で健康保険に加入することが困難になりました。多くの場合、彼らはまったく報道を得ることができませんでした。彼らが報道を得ることができた場合、それは非常に高価であり、および/または彼らの既存の条件を除外しました。
1996年、医療保険の相互運用性と説明責任に関する法律であるHIPAAは、医療保険会社が既存の条件を除外できる時期と、場合によっては既存の除外期間の長さを制限しました。ただし、HIPAA保護は主に、雇用主が後援するプランの下で補償を求める人々に適用されます。
個人市場（仕事から取得するのではなく、自分で購入する補償範囲）では、2014年以前のほとんどの州で、既存の条件が依然として申請者にとって大きな問題でした。健康保険を取得することは困難、高額、または不可能でした。重要な既存の状態およびその他の潜在的に関連する状態をカバーします。
手ごろな価格のケア法と既存の条件
2014年に、アフォーダブルケア法の消費者保護が開始されました。現在、アフォーダブルケア法のおかげで、米国の健康保険会社は、主要な医療の包括的な健康保険契約を申請するときに、あなたの健康履歴を考慮に入れることができません。既存の条件をカバレッジから除外することはできません。また、既存の条件があるために追加料金を請求することもできません。
これにより、既存の状態の人々が個人の健康保険を購入したり、転職したり、メディケアの資格を得る前に退職したり、起業家として自力で三振したりすることがはるかに簡単になりました。人々はもはや、自分が保険をかけられないことから離れた1つの診断であることを心配する必要はありません。
アフォーダブルケア法によって作成された健康保険取引所で販売される健康保険は保証された問題です。つまり、健康保険会社は、年間の一般加入期間中に健康保険を申請している限り、健康保険の販売を拒否することはできません。対象となるイベントによってトリガーされる特別な登録期間。同じことが、取引所の外で販売される個々の主要な医療保険にも当てはまります。これは、ACAに準拠している必要があります（同じオープン登録スケジュールと特別な登録ルールに従います）。
健康保険取引所へのオープン登録はいつですか？
ACAに準拠していないプランは、既存の条件をカバーする必要はありません
ACAによって規制されていない健康保険プランは、既存の条件をカバーする必要はありません。彼らは、病歴に基づいて申請者を拒否し続けたり、既存の状態を除外したり、申請者の病歴に基づいてより高い料金を請求したりすることができます。
これらの計画には、短期健康保険、傷害保険、固定補償補償、重大な病気の保険、および他の同様の種類の補償が含まれます。
トランプ政権は短期計画へのアクセスを拡大しましたが、これらの政策は一般的に、重要な既存の条件のない健康な申請者にとって現実的な選択肢にすぎません。
トランプ政権はまた、2019年に裁判官が実施を阻止し、訴訟が上訴されているものの、協会健康保険（AHP）へのアクセスを拡大するための規制を最終決定しました。新しい規則の下での個人事業主や中小企業にとって、これらの計画は健康な加入者にアピールする可能性があります（個人および小グループ市場で提供される計画よりも補償範囲が狭くなる傾向があるため）。ただし、AHPは、計画が条件をカバーする範囲で、既存の条件をカバーする必要があります。彼らは、病歴のために申請者を拒否したり、既存の条件に基づいて申請者に追加料金を請求したりすることはできません。
また、メディケアに登録していて、最初のメディケア登録期間が終了した後にメディガッププランを申請する場合、ほとんどの州の保険会社は、申請を受け入れるかどうかと料金を決定する際に、既存の条件を考慮することができます。課金する（これには限定された特別な登録期間の例外がありますが、Medigapには他の民間のメディケアプランのような年間登録期間がありません）。
また、最初の登録期間中にMedigapプランを申請した場合でも、保険料と補償の適格性が病歴に基づくことができない場合でも、Medigap保険会社は、次の場合、最大6か月間既存の状態を除外できます。 Medigapプランに登録する前は、信用できる補償範囲がありませんでした（一部の州では、この既存の条件待機期間を制限または禁止しており、一部の保険会社は、それを課さないことを選択しています）。
さらに、Medigapプランが保証されているという連邦政府の要件はありません。65歳未満で、障害のためにメディケアの対象となる人々に発行されます。一部の州では、Medigap保険会社がこれらの登録者に発行保証付きの補償範囲を提供することを義務付けていますが、保険料は65歳以上の人々に適用される保険料よりも大幅に高いことがよくあります。
ACAが廃止または覆された場合、既存の条件は再び問題になりますか？
2017年を通じて、議会の共和党員はACAの廃止に取り組みました。それらは最終的には失敗しました（減税および雇用法の条件の下で、2019年に発効した個々の義務ペナルティのみが廃止されました）。
しかし、アメリカ人医療法（AHCA）は、上院で失敗したものの、2017年に衆議院を通過しました。 AHCAの初期バージョンでは、既存の条件保護が保持されていましたが、マッカーサー修正条項により、州が一部のACA消費者保護を放棄できるように法案が変更されました。特に、州は、保険会社がより高い保険料を請求できるようにすることができました。申請者が既存の状態にあり、新しいプランに登録する前の12か月間継続的な補償を維持していなかった場合の個々の市場。
AHCAのマッカーサー改正はまた、州が本質的な健康上の利益の定義を変更することを可能にしたので、より露出度の高い計画が売られる可能性がありました。彼らの状態の補償を含む計画が利用できなくなったか、法外に高価になったかもしれないので、それは既存の状態を持つ人々に間接的に影響を与えたでしょう。
2017年に導入された上院の法案は、既存の条件の問題に対してさまざまなアプローチを取りました。一般的に、既存の状態の人々は保護されるというのが一般的な論点でしたが、現実にはそうではなかったかもしれません。共通のテーマは、州に本質的な健康上の利益の定義を変更する柔軟性を与える、または州へのACAの資金提供をブロックし、州が独自のソリューションを開発できるようにするというアイデアでした。
共和党の議員たちは、2018年に別のACA廃止努力の可能性を簡単に検討しましたが、それを進めませんでした。下院は2018年の選挙後、民主党の過半数に切り替え、ACA廃止の可能性を当面の間取り除いた。 [2020年の時点で、一部の民主党員は代わりに単一支払者の補償範囲の拡大を推進しています。技術的には、これはACAの廃止と見なすことができますが、既存の条件に関して、ルールをACA以前の標準にリセットすることはありません。]
しかし、トランプ大統領と主要な共和党議員は、ACAを廃止したいという願望を表明し続けており、多くの場合、彼らはまだ代替案の詳細に取り組んでいることを示しています。ACAを廃止するための立法アプローチは、共和党員がいる場合にのみ発生します。下院の支配権を取り戻し、上院とホワイトハウスの支配権を維持します。しかし、カリフォルニア対テキサスの訴訟（以前はテキサス対アザールとして知られていました）がACAを覆し、既存の状態の人々に対する法律の保護を終了させる可能性があるという懸念もあります。ほとんどの法律専門家は同意します。議論は一筋縄ではいかないが、トランプ政権はこの法的攻撃からACAを擁護しないことを決定し、民主党主導の州の司法長官に弁護を任せている。 2020年の秋に始まり、2021年に判決が出る予定です。
既存の状態保護の廃止の可能性についての批判の中で、上院議員コリーガードナー（コロラド州R）は2020年の既存の状態保護法を導入しました。法律は非常に短く単純です：それは個人およびグループの健康保険会社が述べています既存の状態の除外を課したり、医療保険を使用して保険料を設定したり、「それ以外の場合は、既存の状態や健康状態に基づいて給付を除外したり、制限を設定したり、料金を引き上げたりすることはできません」。
これは明確な既存の状態保護のように聞こえますが、ACAが覆されると仮定すると、それ自体では特に有用ではないことを理解することが重要です（そして、明確にするために、このような法律はACAが必要な場合にのみ必要ですACAには既存の状態保護がすべて含まれているため、これは覆されることになりました）。既存の状態の人々を真に保護するために、本質的な健康上の利益をカバーするための健康計画が必要であり、保険料を手頃な価格にするために利用可能にする必要があります。保険料は病歴に基づいて変化することはできません。既存の状態は他の病状と同様に完全にカバーされ、カバーが保証されなければなりません-問題。ガードナーの法案は、保険を手頃な価格にするための基本的な健康上の利益や助成金については扱っていません。その結果、ACAが覆されたとしても、既存の状態にある人々を実際に保護することはできません。
既存の状態保護を排除することは、ほとんどの人にとって嫌悪感です。その保護は、最も人気のあるACA規定の1つである傾向があるためです。しかし、それはまた、個々の市場で保険料が増加する原因となった要因でもあり、一部のアメリカ人は、全体的な保険料を下げる代わりに、既存の状態の人々に対する保護の強化を弱めたいと考えています。
ただし、当面の間、消費者がACA準拠の市場（取引所内または取引所外）で買い物をする限り、ACAのすべての消費者保護は完全に機能し続けます。オープン登録は、ほとんどの州で毎年11月1日に始まり、同じ年の12月15日に終了し、補償範囲は1月1日から有効になります。これは個別の市場補償範囲を購入する機会であり、病歴は資格やあなたの保険料。
あなたの雇用主が健康保険を提供している場合、あなたが加入したり、補償範囲を変更したりできるときに、彼らは毎年のオープン登録期間を保持します。 HIPAA規則では、従業員は病歴の結果として補償を拒否することはできません。また、ACA規則では、雇用主のプランに登録する前に補償範囲がなかった場合でも、既存の条件待機期間を従業員の補償範囲に適用することはできません（新入社員は最大3か月の待機期間を持つことができることに注意してください）補償の対象となる前ですが、健康保険に加入すると、既存の状態を除外することはできません）。
特別加入期間は、個々の市場計画または雇用主が後援する計画の下で、既存の条件の補償を得る機会でもあります。特別な登録期間をトリガーする対象となるイベントのほとんどは、両方のタイプのカバレッジで同じですが、いくつかの違いがあります。
