保険と代替医療に関する12の最も一般的な質問

ますます多くの保険会社とマネージドケア組織が、消費者の需要と、その利点と費用対効果を実証する科学的証拠の増加に支えられて、補完代替医療をカバーしています。

Aetna、Medicare、Prudential、Kaiser Permanenteを含む18の主要なHMOと保険会社を対象とした2011年の調査では、34の代替療法のうち少なくとも11をカバーしていることがわかりました。

カイロプラクティック、マッサージ療法、鍼治療は、自然療法医学が続く3つの最もカバーされた療法です。ますます含まれている他の治療法は、ハーブ療法、ホメオパシー、心身のストレス管理、そして瞑想です。

しかし、対象範囲はまだかなり限られています。人々は通常、割引されたサービス料金に基づいてサービスの料金を支払うか、非現実的に少数のセッションを許可されます。

最終的な結果は、実際の問題が限られた範囲では人が推奨される治療計画を完了することができなかったということである場合、治療は効果がないと誤って判断されることです。

補完代替医療の保険適用範囲に関する12の最も一般的な質問への回答は次のとおりです。

ターニャコンスタンティン/ゲッティイメージズ

人々は補完代替療法にどのようにお金を払っていますか？

ほとんどの人は、補完代替医療のサービスや製品に自分でお金を払っています。ますます多くの健康保険が補完代替医療をある程度カバーしています。ただし、制限される傾向があり、州ごとに異なります。

治療の保険適用範囲に関する州法についてどのように知ることができますか？

あなたはそのタイプの治療のために全国の専門家協会、例えば鍼灸師のための協会に連絡することを試みることができます。これらの協会の多くは、専門分野の保険の適用範囲と償還を監視しています。

保険に加入している場合、どのような経済的質問をする必要がありますか？

まず、あなたはあなたの健康保険プランについて知らされる必要があります。それは補完代替医療の適用範囲を提供しますか？もしそうなら、要件と制限は何ですか？たとえば、計画は対象となる条件を制限しますか、特定の開業医（資格のある医師や会社のネットワーク内の開業医など）による補完代替医療サービスの提供を要求しますか、またはその計画が医学的であると判断した場合のサービスのみを対象としますか？必要？制限と除外を含め、計画を注意深く読んでください。治療を受ける前に保険会社に確認することをお勧めします。

保険会社に尋ねるいくつかの質問があります：

このケアは事前承認または事前承認が必要ですか？
プライマリケア提供者からの紹介が必要ですか？
どのようなサービス、テスト、またはその他の費用がカバーされますか？
何回の訪問がカバーされ、どの期間にわたって（たとえば、1年に6〜10回の鍼治療）？
自己負担はありますか？
治療はどのような状態でもカバーされますか、それとも特定の状態でのみカバーされますか？
ラボテスト、栄養補助食品、機器、消耗品などの追加費用はカバーされますか？
ネットワークで開業医に会う必要がありますか？もしそうなら、彼らはあなたの地域の開業医のリストを提供できますか？
ネットワークの一部ではない開業医を使用する場合、彼らは何らかの補償を提供しますか？追加の自己負担費用はありますか？
補償範囲にドルやカレンダーの制限はありますか？

それはあなたがあなたの保険会社とのすべての相互作用について組織化された記録を保つのを助けるでしょう。手紙、請求書、請求書のコピーを保管してください。日付、時刻、カスタマーサービス担当者の名前、伝えられたことなど、電話についてメモを取ります。代表者の説明に満足できない場合は、他の人に相談してください。

保険会社から紹介が必要な場合は、必ず入手して開業医に持参してください。自分の記録のためにコピーを保管しておくことをお勧めします。

開業医にどのような経済的質問をする必要がありますか？

開業医または彼または彼女のオフィススタッフに尋ねるいくつかの質問があります：

彼らはあなたの健康保険を受け入れますか？
請求フォームを提出しますか、それともプロバイダーがそれを処理しますか？
最初の予約の費用はいくらですか？
いくつの治療が必要ですか？
フルコースに参加する前に、治療が効果的かどうかを確認するために、試用期間中の治療を受けることができますか？
追加費用はかかりますか？

ある時点で（たとえば、転職などを通じて）プランを変更することに興味を持った場合に備えて、開業医がどの保険プランを受け入れるかを尋ねることも役立ちます。

治療のための保険がなく、毎回全額を支払うのが難しい場合は、次のように尋ねることができます。

あなたの費用がより長い期間にわたって分散されるように、オフィスは支払い計画を手配することができますか？
彼らはスライディングスケールの料金を提供していますか？スライディングスケール料金は、患者の収入と支払い能力に基づいて料金を調整します。

雇用主を通じて提供される可能性のあるCAM保険の補償範囲はどうですか？

補完代替医療の補償範囲が提供されている場合、それは通常、次のいずれかのタイプです。

より高い控除額。控除額は、保険会社が治療の支払いを開始する前に消費者が支払わなければならない合計金額です。このタイプのポリシーでは、補完代替医療の補償が提供されますが、消費者はより高い控除額を支払います。

ポリシーライダー。ライダーとは、保険契約の修正であり、何らかの方法で補償範囲を変更する可能性があります（給付の増減など）。補完代替医療の分野でカバレッジを追加または拡大するライダーを購入できる場合があります。

プロバイダーの契約ネットワーク。一部の保険会社は、非会員に提供されるよりも低いレートでグループ会員にサービスを提供することに同意する補完代替医療プロバイダーのグループと協力しています。あなたは治療のために自己負担で支払いますが、割引料金で支払います。

雇用主は、プランの料金とサービスについて保険会社と交渉します。これは定期的に（通常は毎年）行われます。あなたはあなたの会社の福利厚生管理者にあなたが持っている補償範囲の好みについて知らせたいと思うかもしれません。会社が複数のプランを提供している場合は、それぞれが提供するものを慎重に評価して、ニーズに最適なプランを選択できるようにします。

連邦機関である米国医療研究品質局（AHRQ）には、健康保険プランの選択と使用に関する役立つ出版物があります。

保険会社でのCAMの使用に関する科学的証拠はどこにありますか？

国立補完統合衛生センター（NCCIH）クリアリングハウスは、代替医療に関する科学および医学文献からの情報を見つけるのに役立ちます。彼らは、PubMedのCAMなど、査読付きの科学および医学ジャーナルのデータベースを使用しています。

あなたの保険があなたの主張を否定した場合、あなたは何かをすることができますか？

主張が否定されていることを知ることほどイライラすることはありません。保険会社に電話で特定の治療法について確認した後でも、それは人々に起こりました。

前に説明したように、ポリシーがカバーするものとカバーしないものを含めて、ポリシーを知っていることを確認してください。開業医のオフィスまたは保険会社のいずれかによって、サービスのコーディングまたは請求にエラー（コーディングエラーと呼ばれる）があったかどうかを確認します。開業医の請求書に記載されているコードと、保険会社から受け取った書類に記載されているコードを比較してください。保険会社が請求の処理を間違えたと思われる場合は、会社にレビューを依頼できます。

また、保険会社は上訴手続きを行い、そのコピーを保険証券とともに提供する必要があります。手紙を書くなど、あなたに代わって何かできるかどうか、開業医と話し合うと役立つ場合があります。これらの手順を実行しても問題が解決しない場合は、消費者の苦情手続きが行われている州の保険コミッショナーのオフィスに連絡してください。

失業または転職した場合に健康保険を維持するのに役立つ法律はありますか？また、それらはCAMに適用されますか？

現在、補完代替医療の補償を含む保険プランをお持ちの場合は、次の法律に関心があるかもしれません。

1996年の医療保険の相互運用性と説明責任に関する法律（HIPAA）は、多くの雇用されたアメリカ人に限定的な保護を提供しています。 HIPAAは、労働者が転職したり失業したりした場合に、労働者とその家族の健康保険を保護します。法律：

既存の条件に基づいて保険会社が補償を拒否する能力を制限します。
過去または現在の健康状態が悪いために、グループの健康保険が補償範囲を拒否したり、追加料金を請求したりするのを防ぎます。
ポリシーの対象となる人々の健康状態に関係なく、適用範囲の更新を保証します。
特定の中小企業の雇用者、および仕事関連の補償を失った特定の人々、健康保険を購入する権利を保証します。

メディケアおよびメディケイドサービスセンターは、連邦HIPAAプログラムに関する一般的な情報を提供できます。個々の州には、HIPAA要件に関連する特定の法律がある場合があることに注意してください。お住まいの州のHIPAAに関する詳細情報が必要な場合は、州の保険委員会事務局にお問い合わせください。

あなたを助けるかもしれないもう一つの連邦法は1985年の統合オムニバス予算調整法（COBRA）です。

COBRA継続補償は、解雇された場合、または労働時間が給付を受けるためのレベルを下回った場合に、定義された期間、現在のグループ健康保険を購入して維持する機会を提供します。

継続補償の長さは、グループ補償が失われた理由によって異なります。 COBRAは通常、20人以上の従業員、従業員組織、州または地方自治体のある企業の健康保険を対象としています。

COBRAの適用範囲を維持するには、特定の申請期限および支払いスケジュールなどの他の条件を満たす必要があります。 COBRAはまた、転職してすぐに新会社の補償対象にならない場合に、補償範囲のギャップを回避するのに役立ちます。

COBRAの詳細については、労働省の年金福祉給付局の最寄りのオフィスにお問い合わせください。

あなたの州には、保険会社がさまざまな理由で医療保険を失った個人に対してグループプランの保険を継続することを要求する法律がある場合もあります。州の保険コミッショナーのオフィスに確認してください。

医療費の非課税口座とは何ですか？彼らはどのように役立つでしょうか？

柔軟な支出の取り決め（FSA;柔軟な支出口座と呼ばれることもあります）は、従業員の課税所得を減らしながら自己負担医療費の支払いを支援する方法を従業員に提供する一部の雇用主によって提供される給付です。

健康関連費用のFSAを使用すると、給与期間ごとに給与とは別に税引き前の金額を選択できます。このお金は、保険などの他の方法では支払われない特定の健康関連費用を払い戻すために利用できます。

治療が医学的に必要であるという医師または他の医療提供者からの文書を提供する必要があるかもしれません。 IRSでは、同じ費用をFSAを通じて払い戻すことと、税額控除として請求することの両方を許可していないことに注意してください。

健康関連費用に対する別の種類の非課税給付は、健康貯蓄口座（HSA）です。 2003年12月に議会によって設立されたHSAは、高控除の健康保険に参加する一部の個人が非課税の口座でお金を節約することを許可します。資格がある場合は、これらの貯蓄を使用して、将来の医療費または配偶者や扶養家族の医療費を支払うことができます。 IRSには、FSAとHSAに関する詳細情報が記載された出版物があります。財務省はまた、そのウェブサイト上でHSAに関する情報への直接リンクを持っています。