骨折したり、病気が長引いたりした場合、仕事を休んでいる間に費用を賄うのに十分なお金が銀行にありますか？いいえと答えた場合、短期障害保険はあなた自身とあなたの収入を保護する方法かもしれません。
社会保障局によると、病気やけがをすることは想像しがたいことですが、20歳以上のアメリカ人の推定25％は、定年に達するまでに少なくとも短期間は障害者になります。短期の障害補償によるバックアップ計画を立てることは、あなた自身とあなたの愛する人を保護する方法です。
短期的な障害者保険は、病気や怪我からの回復中の標準的な保険のレビューに基づいて、月収の40〜80パーセントを支払う可能性があります。多くの女性はまた、産休中に収入の一部を受け取るためにこれらの方針を使用しています。いくつかの方針はあなたの収入をわずか6週間カバーするのを助けるかもしれませんが、他の方針はあなたを最大1年カバーするかもしれません。
短期的な障害補償範囲をナビゲートすることは、特に個別のポリシーを追求したい場合は、困難な場合があります。これは雇用主に依存しないポリシーです。職場に関係なく持ち運ぶことができます。短期の障害者ポリシーを評価しました。補償範囲のオプションや、会社がさまざまな職業の障害者をどの程度保護しているかなどの考慮事項に基づいて、個別の補償範囲と最良のオプションを提供するポリシーに重点を置いています。
2021年の最高の短期障害保険
- 全体的に最高： アフラック
- 最高の上限ポリシー： ピーターセンインターナショナルアンダーライターズ
- ポリシーアドオンに最適： ミューチュアル・オブ・オマハ
- 自営業に最適： ノースウェスタンミューチュアル
- 長期間のカバレッジに最適： ステートファーム保険
- 資格の取得に最適： 風
全体的に最高： アフラック
アフラック
見積もりを取得私たちがそれを選んだ理由：アフラックは、短い消去期間や高い最大月額給付など、さまざまなポリシー条件とカスタマイズをWebサイトに掲載しました。
私たちが好きなもの最大月額6,000ドルの給付を含む、利用可能な給付の変動性が高い
ウェブサイトは利用可能なポリシー条件の透明な説明を備えています
価格見積もりを取得するには、エージェントに相談する必要があります
除外には、美容整形、歯の怪我、精神的または感情的な障害が含まれます
ほとんどの企業はポリシーを定義する契約条件をリストしていないため、個々の短期障害ポリシーを検索するのは難しいように思われるかもしれません。代わりに、彼らはあなたが彼らのエージェントに直接連絡することを望んでいます。アフラックは、ポリシーの透明性と、より堅牢でカスタマイズ可能な福利厚生の提供ですぐに私たちの注目を集めました。そのため、アフラックは私たちのトップの座を獲得しました。
アフラックは発行保証付きの保険を提供しています。つまり、保険を確保するために医療保険に参加する必要はありません。彼らの計画は75歳まで更新可能であることが保証されています。
アフラックは、毎月の給付期間、給付期間、および消去期間に及ぶ多種多様な保険を提供しています。たとえば、収入要件に基づいて500ドルから6,000ドルの範囲の毎月の給付金を提供します。これは、私たちが検討した最高の最大給付金の1つでした。また、3か月から24か月の範囲の給付期間を提供し、部分的な障害給付期間は3か月です。
アフラックはまた、怪我の場合は0日、病気の場合は7日、怪我や病気の場合は180日まで、10の異なる除去期間（給付が始まるまで待たなければならない時間）を宣伝しています。彼らはまた、あなたが障害を持っている毎月のプレミアム免除を提供しているので、この期間中、あなたが彼らに支払うのではなく、彼らはあなたに支払います。
会社として、アフラックは午前を持っています。 A +（優れた）の最高の財務力の信用格付け。利用可能な条件は場所によって異なる場合がありますが、50州すべてとコロンビア特別区で製品を提供しています。
ポリシーの除外には、ポリシーを保持してから最初の10か月間の妊娠または出産（これらの10か月後に一定の限度内で支払いが行われます）、選択的/美容的手順に関連する傷害、精神的または感情的障害、または歯科治療に関連する傷害が含まれます。
もう1つの欠点は、見積もりを取得するには、オンライン見積もりツールを使用して個人情報を共有する必要があることです。彼らは、いくつかのポリシーが「映画のチケットよりも安い」コストで提供されていることを宣伝していますが、この金額に特定の金額を付けていません。
最高の上限ポリシー： ピーターセンインターナショナルアンダーライターズ
ピーターセンインターナショナルアンダーライターズ
見積もりを取得私たちがそれを選んだ理由：同社は、収入を保護するために月に最大50,000ドルを必要とする可能性のある高収入の個人のニッチ市場にサービスを提供しています。
私たちが好きなものほとんどの保険会社よりも高い上限ポリシーを提供できます
より高い収入を保護するために追加のライダーを提供する
ブローカーと特定の条件と費用について話し合う必要があります
月額$ 20,000以上の恩恵を受ける高収入のクライアントのみ
報酬の高い個人は、伝統的に短期障害市場では十分なサービスを受けていません。ただし、6桁の数字を出した人が病気やけがで急に収入を失った場合、補償できない場合があります。そこでPetersenInternational Underwriters（PIU）が登場します。同社は、高収入の人を支援するために、短期障害保険とオプションのライダーを提供しています。
彼らの障害保険プランは、ブローカー、歯科医、幹部、ゴルファー、弁護士、医師、パイロット、さらにはプロのアスリートなど、特定の高給の職業を対象としています。彼らはこの補償の費用を宣伝しませんが、代わりに詳細と個人的な見積もりについてブローカーに連絡するように人にアドバイスします。
PIUの条件の一部には、65歳までの給付期間が含まれています。また、90日の期間後に完全に障害が発生した場合に、プレミアム免除を提供します。彼らは彼らの最大月額給付がどれくらい高くなるかを指定していませんが、彼らの製品がどのように機能するかの例で月額$ 20,000から$ 50,000の間の月額最大額をリストしました。また、部分的な障害や生活費の調整など、インフレを回避するのに役立つライダーを追加することもできます。
同社には午前があります。財務力についてはA（優秀）の最高評価。これらは、50州すべて、コロンビア特別区、およびカナダで認可されていますが、各州ですべてのポリシーを提供しているわけではありません。
ポリシーアドオンに最適： ミューチュアル・オブ・オマハ
ミューチュアル・オブ・オマハ
見積もりを取得私たちがそれを選んだ理由：ミューチュアル・オブ・オマハの短期障害補償は基本的なニーズには十分であり、重病、病院の監禁、または給付の返還のために保険契約者を追加する能力はプラスです。
私たちが好きなものオプションの特典により、対象範囲が広がります
67歳までの再生可能エネルギーポリシーを保証
個別の見積もりについては保険代理店に連絡する必要があります
注目すべき除外には、精神障害または神経障害による喪失が含まれます
ミューチュアル・オブ・オマハは、適格な加入者に即時の携帯型の短期障害補償を提供します。それらの補償範囲は、3か月、6か月、12か月、または24か月を含むさまざまな給付期間の選択により、最大月額5,000ドルの基本給付に達します。選択する月が多いほど、プレミアムは増加します。
オプションの特典を追加してプレミアムを追加することもできます。例としては、重大な病気の給付（特定の病状に指定されている）、病院の監禁、および偶発的な医療費の給付が含まれます。
さまざまなカバレッジ期間に加えて、ミューチュアルオブオマハはさまざまな除去期間も提供します。これらには、事故/病気の場合は0日、または7、14、30、60、または90日が含まれます。
ミューチュアルオブオマハのウェブサイトで短期障害補償の見積もりを入手できます。ここでは、自分の職業を最もよく表しているものを選択し、見積もりを受け取るよう求められます。たとえば、オフィスで働く「専門職」の従業員は、90日間の退職期間後、月額1,000ドルまでの補償に対して、10年間の福利厚生期間に月額10ドルから55ドルを支払います。
ミューチュアル・オブ・オマハのウェブサイトで短期障害者保険にかかる費用の概要を知ることができますが、職業、年齢、希望する補償範囲を考慮して、具体的な見積もりを取得するには、エージェント（オンラインで実行できます）に連絡する必要があります。 。更新可能性は67歳まで保証されていますが、補償を申請できる最新の時期は61歳です。
ミューチュアルオブオマハのカバーされていない状態のほとんどは標準的です（自傷行為、職場でのけが、犯罪を犯している間のけが）。ただし、薬物乱用に関連する損失や「精神障害または神経障害」に起因する損失は対象外です。
カバレッジは、50州すべてとコロンビア特別区で提供されます。 2020年1月、AMベストレーティングミューチュアルオブオマハの財務力格付けはA +（上位）です。
自営業に最適： ノースウェスタンミューチュアル
ノースウェスタンミューチュアル
見積もりを取得選択した理由：Northwestern Mutualは、パートタイムの従業員、在宅の両親、医師など、さまざまな収入レベルの自営業者向けに特定のポリシーを作成しました。
私たちが好きなもの医師や歯科医を含む自営業者に固有のポリシーを提供します
会社は財務力と保険料の支払いで高い評価を得ています
見積もりと補償範囲を取得するには、エージェントを経由する必要があります
排除期間と最大の利益に関連するウェブサイト情報はありません
障害保険は、費用を賄うために必要な一貫した給与額を決定することがより困難であるため、自営業者にとって特に注意が必要な場合があります。そのため、自営業のニーズに合わせた商品を提供する保険会社を選ぶことが重要です。 Northwestern Mutualは、自営業者向けの短期障害保険と、事業を継続するための費用をカバーするのに役立つ障害間接費保険を提供しているため、この法案に適合していることがわかりました。それらはまた、医師や歯科医に特定の障害を提供し、その多くは自営業である可能性があります。ボーナスとして、ノースウェスタンミューチュアルは、パートタイムの従業員と在宅の親のためのポリシーを含むように、その短期障害補償オプションを拡大しました。
会社の格付けに関しては、ノースウェスタンミューチュアルは午前を獲得しています。 A ++（優れた）の最高の評価。彼らはまた、彼らのウェブサイトごとに、彼らの加入者に最も高い保険料率を支払う障害保険でナンバーワンにランクされています。ポリシーの可用性は州によって異なる場合がありますが、アドバイザーは50州すべてで活動しています。
詳細についてはノースウェスタンミューチュアルのファイナンシャルアドバイザーと話し合う必要があるため、適切な計画を見つけるのは難しい場合があります。彼らはあなたとのミーティングをスケジュールし、あなたの職業と障害者政策の目標を考慮して利用可能なオプションについて話し合います。次に、ノースウェスタンミューチュアルは、経済的ニーズに基づいてポリシーをカスタマイズします。ポリシーは個人ごとに個別化されているため、選択プロセスはやや困難です。彼らのウェブサイトには、なぜ短期的な障害者政策が必要なのかについて多くの教育がありますが、費用、排除期間、最大の利益についての詳細はあまりありません。
長期間のカバレッジに最適： ステートファーム保険
ステートファーム
見積もりを取得私たちがそれを選んだ理由：最大3年間の給付期間を提供するステートファーム保険は、私たちが検討した最長の補償期間のいくつかを提供します。
私たちが好きなもの給付期間には1年から3年が含まれます
記入が簡単な申請書とオンライン請求の提出を宣伝する
マサチューセッツ州、ロードアイランド州、またはニュージャージー州では障害者向け製品を提供していません
合併症のない妊娠や出産にはメリットがありません
多くの企業が1年までしか提供していないため、ステートファームは、短期障害保険に利用できると思われる最長の給付期間のいくつかを提供しました。毎月の最大給付額は保険契約によって異なりますが、収入と職業に応じて、金額は300ドルから3,000ドルの範囲になります。アドバタイズされた削除期間には30、60、または90日が含まれ、ポリシーに基づいていますが、更新可能期間はWebサイトに記載されていません。
ステートファームの除外リストには、いくつかの一般的な除外が含まれています（自傷行為や違法行為への関与などによる）。ただし、通常の妊娠と出産、美容整形による病気やけがなど、いくつかの注目すべき除外事項も記載されています。
財政の安定性の観点から、ステートファームには午前があります。 A ++（優れた）の最高の評価。マサチューセッツ州、ニュージャージー州、ロードアイランド州の3州を除くすべての州で短期障害保険を提供しています。
いくつかの一般的なステートファーム製品（自動車保険など）の見積もりをオンラインで入手できますが、短期的な障害の見積もりについてはステートファームに直接連絡し、簡単な申請書に記入する必要があります。ポリシーを保護したら、インターネット経由、電話経由、またはエージェントに直接請求するオプションがあります。
資格の取得に最適： 風
風
見積もりを取得選択した理由：Breezeのオンライン見積もりツールと15分未満でポリシーをカスタマイズできる機能により、短期的な障害者ポリシーを簡単に選択できます。
私たちが好きなものオンライン見積もりプロセスは15分未満かかります
ほとんどの人は健康診断を受けなくてもサインアップできます
出産補償や高所得者向けの補償は提供していません
年齢に基づいて高額の最大給付金を支払うには健康診断が必要です
その名の通り、ブリーズは短期障害保険への加入をできるだけ簡単にするよう努めています。彼らは、15分以内に手頃な障害保険に加入できると約束しています。プロセスは3つのステップで展開されます：あなたはあなたの職業と年齢をリストすることから始めて、あなたの希望する補償範囲を選択し、そしてあなたにとって最も意味のある価格を適用して選択します。
喫煙しない専門分野の40歳の女性の場合、Breezeは、月額25ドルで月額1,000ドルの給付の保険適用範囲を引用しました。見積もり情報をに入力し、最初の推奨事項が気に入らないとします。その場合、67歳までの給付期間の調整や、30日から365日の待機期間の変更など、変更をカスタマイズできます。
Breezeは、保証付きの保険や残りの障害手当のライダーなど、さまざまなライダーを選択するオプションも提供しています。あなたが自営業者または事業主である場合、彼らはこれらの分野に固有の方針も持っています。
Breezeはニューヨークで製品を提供していません。代わりに、彼らは親会社であるAssurityを通じてそれらを提供します。午前財務の安定性について、AssurityをA-（Excellent）として最高にランク付けします。それらの除外リストには妊娠も含まれ、制限には、ポリシーの発行日の少なくとも2年前の既存の病状が含まれます。
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よくある質問
短期障害保険とは何ですか？
短期障害保険は、一時的に働けなくなった場合に収入の一部を支給できる保険です。短期障害者保険が支払う期間は会社によって異なりますが、3か月から6か月の範囲である可能性があります。
仕事をしていないときに起こった怪我や病気のために仕事ができなくなった場合は、短期障害保険に加入することができます。
カリフォルニア、ハワイ、ニュージャージー、ニューヨーク、ロードアイランド、さらに2021年1月からマサチューセッツとコネチカットの7つの州だけが、雇用主に従業員に短期障害ポリシーを提供することを義務付けています。ただし、多くの雇用主は、従業員にこれらのポリシーを提供しています。 。
短期障害者保険は、あなたが働けなくなったことによって失った収入の一部を支払います。これらは給付率として知られています。ポリシーの給付率は、障害が発生する前の収入の40〜80パーセントまで変動する可能性があります。一部のポリシーでは、給付率が週ごとに変わる場合があります。短期的な障害を抱えている最初の2〜4週間で、より高い率（80％など）が得られ、その後、残りの給付期間で50％に低下する場合があります。
短期障害保険は何を除外しますか？
短期障害ポリシーを注意深くお読みください。ポリシーには通常、保険会社が支払わないいくつかの契約条件が記載されています。一般的な短期障害の除外の例は次のとおりです。
- 戦争のために働けない
- 職業免許を失ったために働くことができない
- 暴動や抗議への積極的な参加による負傷
- 自傷行為
- 犯罪を犯したために刑務所または刑務所にいる期間
各ポリシーには独自の規定がある場合があります。障害手当の受給資格があるかどうかについて質問がある場合は、保険会社に連絡してください。
あなたは短期的な障害を取得する必要がありますか？
短期障害保険を購入する決定は個人的なものです。考慮すべき点は次のとおりです。
- 病気やけがをした場合、2〜3か月間収入がないという余裕はありますか？
- 短期障害保険に提供されると予想される月額保険料はいくらですか？
- 短期障害保険に月額保険料を支払うことはできますか？
米国労働統計局（BLS）によると、2018年には、米国の民間産業労働者の推定42％、州および地方政府の労働者の26％が短期障害政策にアクセスできました。 BLSは、短期障害保険を利用できるほとんどの人がこの保険に加入していると報告しています。
決定はあなた次第です。あなたの会社が月額保険料なしで補償範囲を提供している場合、それは確保する価値があるでしょう。短期的な障害者の支払いは、あなたの会社があなたのためにあなたの仕事を保持することを意味しないことに注意することが重要です。毎月の保険料を支払う必要がある場合は、代替オプションとして、保険料を支払うための長期的な費用と、3〜6か月分の収入を節約する可能性を検討してください。
短期障害保険の費用はいくらですか？
短期的な障害費用は、いくつかの要因に基づいて変動する可能性があります。これらには以下が含まれます：
- 年齢
- 健康状態
- 所得
- 期間ポリシーは支払います
- あなたの雇用主が保険の支払いを手伝うなら
雇用主が保険料の支払いを手伝わない場合は、税引き前の給与の一定割合を毎年支払うことが期待できます。たとえば、年間50,000ドルを稼いだ場合、税引き前の給与の1％を支払うと、年間約500ドル、または月に約42ドルになります。高齢者や健康状態（糖尿病や喫煙など）が多い場合、短期的な障害補償が必要になる可能性が高くなるため、この保険料は高くなると予想できます。
場合によっては、雇用主が短期障害補償の費用を完全に負担したり、月額料金を大幅に下げて提供したりすることがあります。
短期障害とFMLAの違いは何ですか？
家族医療休暇法（FMLA）は、医療上の理由または家族関連の理由で一時的に仕事を辞める必要がある可能性のある労働者に経済的保護を提供する連邦法です。人がFMLAを取得する可能性のあるいくつかの一般的な理由には、子供の誕生、養子縁組後、または病気の家族の世話をすることが含まれます。労働省によると、FMLAの下では、人は最大12週間の雇用保護休暇を取ることができます。ただし、この休暇は無給です。
一部の人々は、短期的な障害と連携してFMLAを利用します。例としては、子供の誕生後、女性がFMLAの下で最大12週間の休暇を取ることができる場合があります。 （一部の雇用主は、今回を延長する方針を持っているかもしれませんが、それを短縮することはできません。）女性が選択した場合、彼女は仕事を休んでいる間、彼女に追加の収入を提供するために彼女の短期障害を利用したいと思うかもしれません。
要するに、FMLAはあなたが休暇を取るときにあなたにお金を払わない仕事の保護です。短期障害はあなたの仕事を保護しない方針ですが、あなたが休暇を取るための基準を満たせばあなたに支払いをします。
最良の短期障害保険をどのように選択したか
最良の短期障害保険会社のリストを選択するために、費用、消去期間、給付金の支払いなどの要因に基づいて会社を検討しました。 15社以上の企業を調査した後、個人に保険給付を提供する企業に選択肢をさらに絞り込みました（一部の企業は雇用主を通じてのみ提供しています）。次に、Webサイトのナビゲーション、少なくとも30〜90日を含む一連の削除期間、アプリケーションの使いやすさ、少なくともA（優れた）のAM最高評価、および約1〜3％の見積もり価格に基づいて残りの企業を評価しました。利用可能な場合の人の給与。この情報を使用して、さまざまなカテゴリから最高の企業6社を選択しました。
