がん保険が費用に見合うかどうかを判断する方法

がん保険は、健康保険プログラムの世界では比較的新しい手段です。種類に関係なく、がんは経済的負担を含む多くの課題を提示する可能性があります。米国ではがんの発生率が増え続けており、がん治療に法外な費用がかかることが多いことを考えると、がんの補足保険は新たな傾向になっています。

この補足保険商品は、自己負担費用を削減し、一次保険がカバーするものとカバーしないものの間のギャップを埋めるのに役立つように設計されました。

しかし、問題はこれです：それは本当に価値がありますか？

がん保険とは

がん保険は、従来の健康保険プランに代わるものではなく、保険でカバーされていない治療関連の費用を支払うことでそれを補完するように設計されています。この保険が機能する2つの方法があります：

• ほとんどのプランでは、癌と診断された場合、医療費と通常の生活費の両方に使用できる一時金を受け取ります。あなたは基本的に、失われた賃金、控除額、および自己負担を補うために選択した方法でお金を使用します。
• あまり一般的ではありませんが、保険は、主要な健康保険の保険がカバーする以上の癌関連の費用をカバーする場合があります。実際にカバーされる内容は大きく異なる可能性があり、場合によっては、プライマリプランと同じ除外が含まれることがあります。

これらのポリシーは、保険会社があなたの癌診断の文書を受け取った後に発効します。通常、購入後、完全に有効になるまで待機期間があります。

がん保険の受給資格

癌保険の対象となるためには、通常、癌にかかりやすくなる既存の状態を持つことはできません。たとえば、子宮内膜がんと診断されてから保険に加入することはできません。

ほとんどの場合、以前に癌と診断され治療された人も不適格です。 HIVに感染しているグループなどの他のグループは、この病気が特定の種類の癌のリスクの増加に関連しているため、通常は除外されます。

がん保険がカバーするものとカバーしないもの

がん保険の補償範囲は医療提供者と保険契約の詳細によって異なりますが、ほとんどのプランは医療費と非医療費の両方をカバーしています。

医療費には、自己負担、長期入院、臨床検査、疾患固有の治療、および幹細胞移植などの手順が含まれます。非医療費には、在宅医療、収入の損失、育児費用、食事制限補助などが含まれます。

がん保険は通常、非黒色腫皮膚がんに関連する費用をカバーしていません。さらに、上皮内癌などの初期の癌を患っている人は、通常、癌の診断で受け取る可能性のあるものの半分以下の減額された支払いしか受け取れない可能性があります。

がん保険を購入する前に事実を知る

病気特有の健康計画については多くの議論があります。一部の人々は彼らをしっかりと支持しますが、他の人々は彼らが人々の恐れを捕食する単なる金儲けの機械であると信じています。

がん保険プランの購入を検討する際に考慮すべきいくつかのポイントは次のとおりです。

• あなたの癌のリスクを知っています。がんの強い家族歴がある人は、現在の方針を調べて、がん保険が補償範囲を補完できるかどうかを確認することをお勧めします。同じことが、BRCA2変異を持つ人々のように、癌の遺伝的素因を持つ人々にも当てはまります。
• 既存のポリシーをアップグレードすることで、必要なカバレッジを提供できるかどうかを確認してください。現在の方針をアップグレードすることを選択することは、癌の平均的なリスクがある人々にとってより良い選択肢かもしれません。アップグレードにかかる費用が少なくて済み、がんに関係のない状態に対してより幅広いメリットが得られる可能性があります。
• 2つのポリシーが必ずしもカバレッジを2倍にするわけではないことに注意してください。がんに特化した保険プランと一緒に基本的な包括的な健康保険を持っていることは、必ずしもあなたが2倍の利益を得るということを意味するわけではありません。多くの場合、一方のポリシーによって除外された治療は、もう一方のポリシーによっても除外される可能性があります。
• 福利厚生の調整条項をお読みください。ほとんどの主要な保険契約には、保険会社が別のプランが行う費用をカバーしないことを示す給付調整（COB）条項があります。 2つのプロバイダーが、どちらも補償範囲を想定せずに他方の責任に異議を唱えることは珍しいことではありません。これらの問題は通常は解決できますが、多くの不必要な頭痛や時間の浪費を引き起こす可能性があります。

その他の保険オプション

あなたが癌にかかった場合にあなたの家族が受ける可能性のある経済的打撃を心配しているなら、あなたが考慮することができる他のいくつかのオプションがあります：

• 雇用主を通じて健康貯蓄口座（HSA）または柔軟な支出口座（FSA）を設定すると、保険の対象外の費用を非課税で脇に置くことができます。
• 重大な病気の保険プランは、癌や心臓発作や脳卒中などの他の種類の重大な病気の補償を提供する場合があります。ポリシーがカバーする状態（または病気の段階）を理解するために細字を読むことが重要であることを忘れないでください。
• 賃金の喪失が心配な場合は、仕事の能力に影響を与える病状に対して支払いを行う短期障害保険への投資を検討してください。

持ち帰りメッセージ

がん保険プランを購入する前に、常に従うべき4つの経験則があります。

• ポリシーの対象となるもの、除外されるもの、および特典にアクセスできるようになるまでの待機期間を正確に理解することが重要です。
• 補足ポリシーの利点をプライマリポリシーの利点と常に比較して、重複または冗長性がある場所を確認する必要があります。あなたの現在の保険が同じ費用のほとんどまたはすべてをカバーしている場合、癌保険を購入する意味はありません。
• がん治療の費用が主要な計画で十分にカバーされていないと思われる場合は、ポリシーをアップグレードすることでそれらのギャップを埋めることができるかどうかを検討してください。
• がん保険が実行可能な選択肢であると判断した場合は、時間をかけて買い物をしてください。これには、長期障害保険を含む他の種類の補償の買い物が含まれます。

最後に、がん患者には多くの税額控除があることを覚えておくことが重要です。診療所への往復を含むすべての自己負担費用を注意深く記録することで、年間税の一部を軽減できます。露出とお金を節約します。