あなたの配偶者がメディケイドに行くときあなたの資産を保護する

配偶者が病気になるのを見るのも、配偶者が独立して機能する能力を失うのを見るのも、配偶者をあなたから遠ざけるのも、夫や妻にとって正しいことをしているのかどうかを考えるのは難しいことではありません。つまり、それらをナーシングホームに置くことは、経済的にあなたを台無しにするでしょう。

ほとんどの高齢者は、自分自身ではなく、ナーシングホームケアをする余裕がありません。 2020年のシェアルームの平均月額費用は月額7,756ドル、または年額93,075ドルでした。個室の場合、月額$ 8,821とさらに高くなります。それは年間なんと105,850ドルです！

メディケアは長期介護在宅介護をカバーしておらず、長期介護保険に加入できる人はほとんどいないため、多くのアメリカ人はメディケイドに頼ることになります。少なくとも介護施設のケアや長期在宅ケアに関しては、メディケイドの適格性はあなたの資産に基づいていますカップルとして.

ここで、メディケイドの計画が不可欠になります。配偶者が資格を得るのに十分な資産が少なくても、コミュニティに住むのに十分なリソースを持っているのはどうしてですか？

「コミュニティ配偶者」とはどういう意味か

ナーシングホームケアに関しては、メディケイドはあなたの資産、つまりあなたが所有しているものと収入、つまりあなたが稼いでいるものを異なって見ます。簡単に言えば、彼らはあなたの資産をカップルとして一緒に見ますが、彼らはあなたの収入を個人として別々に見ます。

1988年に法律が成立する前に、コミュニティに住み続けた配偶者は経済的打撃を受けました。メディケイドの適格性に到達するために、夫婦は資産を使い果たす必要があり、多くの場合、生涯の貯蓄を一掃する必要があります。メディケイドの振り返り期間も考慮に入れる必要がありました。 5年）メディケイドを申請する前に資産としてカウントされました。これにより、コミュニティの配偶者には、目的を達成するためのリソースがほとんど残されていませんでした。

現在、コミュニティの配偶者が配偶者の貧困から保護するための保護が実施されています。

各州は独自の基準と制限を定めていますが、連邦政府はこれらのメディケイド保護のガイドラインを設定しています。これらの概要を以下に示します。あなたの州に関連する詳細については、あなたの州のメディケイドプログラムを参照してください。

資産の保護

現金、401K、403B、年金（年金化される前の現金価値）、証券口座、債券、譲渡性預金、当座預金口座、保険証券（現金価値が1,500ドルを超える）、投資、IRA、Keoghプラン、マネーマーケット口座、ミューチュアルファンド、非免除不動産（以下を参照）、非免除車両、約束書、普通預金口座、および株式-これらの資産はすべて、メディケイドの適格性にカウントされます。

実際、即時現金に変換できるほとんどのものは資産としてカウントされます。プリペイド家賃やプリペイドユーティリティなどの返金可能な保証金も含まれる場合があります。

2021年に、メディケイドによる介護の資格を得るには、資産が2,000ドル以下である必要があります。

ありがたいことに、コミュニティの配偶者はそれよりも多くの資産を保持することが許可されています。実際、彼らは利用可能なリソースの半分の量を、州のコミュニティ配偶者リソース手当（CSRA）によって設定された量まで維持することができます。この金額は、障害のある配偶者が入院するか、少なくとも30日間の長期介護を開始する「スナップショット」日に計算されます。

例1：カップルが「スナップショット」日に適格資産に$ 100,000を持っている場合、長期介護に入る配偶者は、資産が$ 2,000に減り、コミュニティ配偶者が$ 50,000（$ 100,000の半分）に減ったときに適格になります。 。

実際のCSRAは各州によって決定されますが、連邦政府はインフレを調整して毎年下限と上限を設定しています。 2021年、CSRAの連邦政府の最低額は26,076ドル、連邦政府の最高額は130,380ドルです。

上記の例では、州が最小のCSRAを使用している場合、コミュニティの配偶者は$ 50,000の全額を維持することができません。彼らは資産を26,076ドルまで使い切る必要があります。ただし、最大のCSRAを提供する州に住んでいた場合、50,000ドルの資産を全額維持することはできますが、それ以上は維持できません。

あなたの収入を保護する

メディケイドの適格性にカウントされる収入には、年金、年金、賃貸収入、賃金、および社会保障給付が含まれます。取消不能信託のファンドは可算資産ですが、取消不能信託のファンドは可算資産ではありません。ただし、資産とは異なり、個人所得は配偶者の適格性に影響を与えず、メディケイド費用に所得を寄付する必要はありません。

それはあなたの収入が関係しないという意味ではありません。結局のところ、あなたは日常生活のためにあなたの配偶者の収入に依存していたかもしれません。配偶者がメディケイドを利用して介護を受けた後は、すべての収入から、最低30ドルの個人的な必要手当（衣服、外食、誕生日プレゼントの購入にはかろうじて十分）と医療費を差し引いたものになります。彼らが負担する費用—直接養護施設に行くことが期待されています。それはあなたや家族をその収入に依存させますか？

毎月の最低維持手当（MMMNA）は、地域の配偶者の生活水準を満たすために州が許容できると判断した最低収入です。残念ながら、この手当は連邦の貧困レベルに基づいており、高齢の配偶者のニーズを満たすのに必ずしも十分ではない場合があります。

MMMNA未満の収入の場合、配偶者の収入の一部をその臨界額に達する権利があります。

例2：夫婦の共同収入は月額3,000ドル、制度化された配偶者から2,000ドル、コミュニティの配偶者から1,000ドルです。州が設定したMMMNAが2,200ドルの場合、メディケイドは、制度化された配偶者の収入の1,200ドルをコミュニティの配偶者に割り当てることを許可する必要があります（2,200ドルから1,000ドルを引いたもの）。これにより、制度化された配偶者は、月額770ドル（2,000ドルマイナス1,200ドルマイナス30ドルの個人的ニーズ手当）をナーシングホームに支払うことになります。

2021年の場合、MMMNAはアラスカとハワイを除いてすべての州で2,155ドルに設定されており、アラスカとハワイではそれぞれ2,693.75ドルと2,478.75ドルに設定されています。最大額は$ 3,259.50に設定されています。あなたの州は、その間の任意の値を使用することを選択できます。

あなたの家を守る

メディケイドは、少なくとも常にではなく、あなたの資産の一部としてあなたの家を含みません。代わりに、彼らはあなたの適格性を決定するためにホームエクイティ制限を使用します。

最大595,000ドルの株式の主たる住居は、可算資産から除外されます。一部の州では、その資本制限を893,000ドルに引き上げています。キャッチは、制度化された配偶者が将来家に帰るつもりであるということです。あなたが住んでいる州によっては、メディケイドプログラムはあなたが帰国する実際の可能性を示すためにあなたに立証責任を負わせる可能性があります。これらの資格が満たされていない場合、あなたがナーシングホームにいる間、彼らはあなたの家にリーエンを置く可能性があります。ただし、地域の配偶者、21歳未満の子供、目の不自由な子供、または家に平等な兄弟が住んでいる場合は、リーエンを置くことはできません。

株式の制限は、公正な市場価値から住宅ローンの所有額を差し引いたものに基づいています。あなたが不動産の所有権を共有する場合、あなたの資本はその半分の金額です。

例3：595,000ドルの株式制限のある州で、645,000ドルの公正市場価値のある家を所有している場合、50,000ドルが資産にカウントされます。住宅ローンに100,000ドルの借金がある場合、資本は545,000ドルに減額され、家はメディケイドの適格性にカウントされません。

例4：595,000ドルの株式制限がある州で、645,000ドルの公正市場価値のある住宅の所有権を共有する場合、住宅の株式は実際には322,500ドルであり、公正市場価値の半分です。あなたのシェアはホームエクイティの制限に該当するため、あなたの家はメディケイドの適格性にカウントされません。

ほとんどの法律と同様に、規則には例外があります。地域の配偶者または制度化された配偶者の子供、具体的には21歳未満の子供、目の見えない子供、またはその他の長期的な障害を持つ子供が家に住んでいる場合、考慮すべきホームエクイティの制限はありません。 。住居は、その価値に関係なく、あなたの適格性にカウントされません。

ナーシングホームの費用が高騰しているため、メディケイドがメディケイド不動産回収プログラムを通じて費用を回収しようとしているのは当然のことです。制度化された配偶者が亡くなった場合、メディケイドは彼らの財産を通じて支払いの回収を求める権利を留保しますが、ここでも保護が実施されています。地域の配偶者、21歳未満の子供、または失明または長年の障害を持つ子供が生き残った場合、州は受益者の財産から回復することを許可されていません。

ベリーウェルからの一言

メディケイドを申請するよりも、配偶者をナーシングホームに配置することの方が重要です。結局のところ、あなたの配偶者の資産だけでなく、あなたの資産がそれらが適格であるかどうかを決定します。あなたがあなたの配偶者の収入に依存しているなら、それはあなたをどこに残しますか？あなたの経済的未来が危機に瀕している可能性があります。あなたの州のメディケイドを専門とする法律専門家と話し、あなたの資産を最も効果的に保護する方法を決定することはあなたの最大の利益です。